LiftFund aiuta le aziende a ottenere i microprestiti di cui hanno bisogno

Janie Barrera ricorda che il primo microlender LiftFund è stato realizzato 21 anni fa. Era per meno di $ 3000.

Oggi LiftFund, precedentemente noto come Accion Texas, è il più grande microprestito senza scopo di lucro negli Stati Uniti. Fin dalla sua istituzione nel 1994, il microlender con sede a San Antonio ha effettuato oltre 15.000 prestiti per un valore di $ 180,5 milioni.

L'organizzazione fornisce prestiti alle piccole imprese che partono da $ 500 e salgono a $ 250.000. Rende anche prestiti fino a $ 5,5 milioni in Texas attraverso il programma di prestiti 504 della Small Business Administration negli Stati Uniti per la terra e le principali attrezzature.

"Abbiamo scoperto che dovevamo ascoltare il mercato e nel corso degli anni abbiamo creato i prodotti per soddisfare le esigenze del business", afferma Barrera, CEO e fondatore di LiftFund. "Come non a scopo di lucro, possiamo lavorare con i clienti che sono proprio sotto lo schermo radar di una banca. Le banche sono regolamentate, quindi non possono fare questi prestiti ".

'Una nicchia molto cruciale'

In molti modi, l'evoluzione di LiftFund rispecchia il panorama in evoluzione per il credito alle piccole imprese. Ora, i proprietari di piccole imprese possono rivolgersi a una miriade di opzioni di prestito alternative, inclusi i microlenders. Spesso, questi istituti di credito utilizzano diversi criteri di sottoscrizione che tengono conto di punteggi di credito più bassi o di una vita di business più breve. Ad esempio, il punteggio medio di credito personale per i clienti LiftFund è di circa 580, afferma Barrera, che è inferiore a quello che la maggior parte delle banche accetterebbe.

Quando i prestiti alle piccole imprese si sono prosciugati durante la crisi economica, la consulente aziendale Judith Collins del Dallas Metropolitan Small Business Development Center ha indirizzato gli imprenditori a microlenders come LiftFund.

"Il microcredito occupa una nicchia molto cruciale nella nostra economia", afferma Collins. "Quando la nostra economia nel 2007 si è schiantata, sono stati i microlenders ad intensificarsi per fornire credito".

I microprestiti statunitensi hanno erogato 38.856 prestiti per un totale di $ 153,8 milioni nel 2013, rispetto a 24.570 prestiti per $ 123,1 milioni nel 2012, secondo l'Aspen Institute Microenterprise Fund per l'innovazione, l'efficacia, l'apprendimento e la diffusione a Washington, DC.

Joyce Klein, che dirige il FIELD all'Aspen Institute, attribuisce la maggior parte della crescita al "ridimensionamento" del credito bancario alle piccole imprese, in particolare i prestiti di piccole dimensioni.

"I finanziatori comunitari hanno cercato di colmare questa lacuna di mercato, sostenuta da un mix di finanziamenti pubblici e privati", afferma Klein.

Oltre al suo stato di origine del Texas, LiftFund serve anche Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri e Tennessee. L'organizzazione prevede di aggiungere altri cinque stati entro la fine del secondo trimestre: Florida, Georgia, Oklahoma, New Mexico e South Carolina.

"Ci impegniamo a raggiungere il maggior numero possibile di persone", afferma Barrera.

Per rispecchiare meglio la sua missione e la sua crescita, LiftFund è stato rinominato all'inizio di quest'anno. Anche il logo racconta la storia del microlender. L'"io" nella parola Lift, ad esempio, assomiglia a una persona che dà un "lift" alla parola Fund. Simboleggia il lavoro che l'organizzazione fa nel dare agli imprenditori una mano, dice Barrera.

Ecco le storie di due proprietari di piccole imprese che hanno ricevuto aiuto da LiftFund:

Una tartaruga mi ama a Carrollton, in Texas

Quando Michelle Matta si è avvicinata alla sua banca di vecchia data per un prestito di piccola impresa, è stata respinta perché aveva lavorato per soli sei mesi. Matta voleva acquistare una macchina da ricamo per la sua attività. A Turtle Loves Me, un'azienda di prodotti promozionali fondata nel 2007.

Quindi si rivolse a LiftFund dietro consiglio della Camera di commercio ispanica di Dallas. Era la prima volta che Matta aveva sentito parlare di microprestiti. LiftFund non ha approvato subito la sua domanda, ma l'organizzazione ha lavorato con lei. Matta ha ottenuto il suo primo prestito del valore di $ 18,500.

"La differenza fondamentale è che non hanno semplicemente detto no, ma hanno detto: 'Questo è il modo in cui possiamo farti approvare'", dice Matta.

Nel corso degli anni, Matta ha continuato a rivolgersi a LiftFund per ulteriore capitale per acquistare più macchine da ricamo, costruire un magazzino e aiutare con il libro paga. Matta ora ha tre dipendenti. E la sua attività sta crescendo con ricavi in ​​crescita da superare lo scorso anno. LiftFund è diventato anche un cliente, acquistando articoli promozionali da Matta.

"LiftFund ha dato alla mia azienda l'opportunità di espandersi e significa sopravvivere", afferma Matta.

Costruzione di veterani a LaPlace, in Louisiana

Dopo oltre due dozzine di anni nel settore delle costruzioni commerciali, Al Jackson decise che era ora di uscire per conto suo. Nel 2012, ha fondato la Veterans Construction LLC, un nome che riflette il suo servizio ventennale con la US Army Corp of Engineers e la Guardia Nazionale dell'esercito dell'Ohio.

Jackson ha avviato la sua attività e utilizzato i contatti precedenti per proteggere i lavori di costruzione commerciali e residenziali. Quando ha ricevuto un grande lavoro l'anno scorso per rinnovare cinque stazioni dei pompieri, ha cercato un prestito per capitale circolante per buste paga e materiali. Un amico di Chase Bank gli ha parlato di LiftFund.

Ha ottenuto un prestito di $ 30.000 e ha incassato un tasso di interesse ridotto del 5% per i veterani attraverso il programma USAA Heroes. Avere il cuscino finanziario mentre aspettava i pagamenti per il suo lavoro "lo rendeva meno stressante", dice Jackson.

Lavorare con LiftFund è stata una grande esperienza che Jackson ha recentemente raccomandato al microlender di un partner commerciale. "Non avevo idea che sarebbe stato così facile, e le persone sono fantastiche con cui lavorare", dice.

Hanah Cho è una scrittrice che si occupa di piccole imprese per Investmentmatome. Seguila su Twitter @hanahcho , sopra Google+ e via LinkedIn . Contatta Hanah a [email protected] .

Foto dall'alto via Janie Barrera, Michelle Matta e Al Jackson.