Finanziamento Point-of-Sale: Scopri come funziona e confronta le opzioni

La prossima volta che acquisti, ti potrebbe essere offerto un nuovo modo di pagare: un prestito personale, un leasing o una linea di credito. Invece di utilizzare denaro o plastica alla cassa, forniresti alcune informazioni personali e ottenere finanziamenti in pochi minuti.

Aziende come Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit e Greensky offrono finanziamenti "point-of-sale" per acquisti di big-ticket come materassi, mobili, prodotti elettronici o prodotti per la casa.

Il finanziamento del punto vendita è utile quando devi fare un grande acquisto e sei nuovo al credito, purché tu abbia spazio nel tuo budget per ripagarlo. Le percentuali di assunzione di prestiti possono essere elevate, quindi è consigliabile utilizzarle con parsimonia, non per acquisti quotidiani o di impulso.

Ecco cosa devi sapere sul finanziamento del punto vendita e una panoramica delle opzioni:

Come funziona il finanziamento del punto vendita

Il processo è simile alla selezione di una carta di credito del negozio al momento del pagamento. L'opzione potrebbe essere visualizzata accanto al prezzo di acquisto nel carrello online o al banco cassa in negozio. Selezionandolo si indirizzerà al sito Web del prestatore o un modulo di domanda. Immetti alcune informazioni personali, in genere il tuo nome, la data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale o, in alcuni casi, solo il tuo numero di telefono.

Se sei stato approvato, firmi l'accordo e finisci il check-out. Proprio come l'utilizzo di una carta di credito del negozio, l'intero processo richiede da pochi secondi a pochi minuti.

Torna in cima

Pro e contro del finanziamento del punto di vendita

Professionisti

Buono per chi è nuovo al credito: Le società che offrono finanziamenti per il punto di vendita utilizzano algoritmi fatti in casa per controllare l'affidabilità creditizia, prestando meno attenzione ai dati tradizionali come il punteggio di credito e la cronologia. Potrebbero chiedere di rivedere le transazioni sul conto corrente, ad esempio. Il prestito può essere visualizzato sul tuo rapporto di credito e alcune aziende segnalano la tua cronologia dei pagamenti, che influisce sul tuo punteggio di credito.

" DI PIÙ: Ottieni un piano personalizzato per costruire il tuo credito

Conveniente per acquisti grandi e una tantum: I prestiti Point-of-sale sono utili quando è necessario ottenere un nuovo materasso, un mobile o qualche altro articolo di grandi dimensioni, ma non hanno una carta di credito o preferiscono la semplicità dei pagamenti mensili fissi.

Contro

Alti tassi di interesse: Mentre alcuni rivenditori possono offrire tariffe promozionali a tasso zero, i tassi percentuali annuali da Affirm e Pane, ad esempio, possono arrivare fino al 30%. Finirai per pagare $ 1,210 per una borsa Chanel da $ 1,100 su Bluefly.com con un prestito di 12 mesi da Affirm con un APR del 18% - il tasso medio per i mutuatari, afferma Affirm.

Tentazione di spendere troppo: Se porti un saldo sulle tue carte di credito o hai altri debiti, prendere un prestito per un acquisto non essenziale non è una buona idea. La convenienza del finanziamento del punto vendita potrebbe tentare di spendere troppo, afferma Byrke Sestok, un pianificatore finanziario certificato presso la sede di New York, con sede a Wealth Partners.

ritorna: Se si desidera scambiare o restituire l'acquisto, in genere si deve lavorare direttamente con il rivenditore, non con il creditore. A seconda dell'importo del rimborso ricevuto, potresti comunque dover rimborsare parte del tuo prestito o rischiare un colpo al tuo credito.

Torna in cima

Confronti i prestatori del punto di vendita

Affirm, con sede a San Francisco, effettua solo bonifici bancari e partner con rivenditori come il negozio di mobili Wayfair, il negozio di materassi Casper, il sito di viaggi Expedia e altri.

Klarna, una società svedese, collabora con aziende come Lenovo e Overstock.com negli Stati Uniti. Offre due tipi di finanziamento point-of-sale: un periodo senza interessi di 14 giorni o 30 giorni o una linea di credito a partire da sei mesi.

Acima Credit, con sede nello Utah, funziona in modo un po 'diverso, dal momento che si tratta di una società in affitto. La società offre finanziamenti da affittare a privati ​​per mobili ed elettrodomestici. È un'opzione costosa per la maggior parte delle persone, a meno che non si eserciti un'opzione per estinguere il contratto d'affitto in anticipo.

Affermare	Klarna	acima
Tipo di finanziamento Prestito aprile 10%-30% Punteggio di credito minimo Nessuna Termini di prestito 3, 6, 12, 24 o 36 mesi Rapporti alle agenzie di credito? Sì, Experian	Tipo di finanziamento Linea di credito aprile 19.99% Punteggio di credito minimo Nessuna Linea di credito 14 giorni, 30 giorni, 6 mesi Rapporti alle agenzie di credito? No	Tipo di finanziamento Locazione aprile Le tariffe variano Punteggio di credito minimo Nessuna Condizioni di leasing 12 mesi Rapporti alle agenzie di credito? Sì, Experian

Torna in cima

Prestiti punto vendita vs carte di credito e prestiti personali

Il finanziamento Point-of-sale funziona in modo simile ai prestiti personali non garantiti, che sono basati sul credito. Ecco una ripartizione delle differenze tra questi prestiti, carte di credito e prestiti personali tipici.

	Finanziamento punto vendita	Carte di credito	Altri prestiti personali
Usato per	Fare un acquisto presso un rivenditore	Acquisti quotidiani	Qualsiasi scopo (consolidamento del debito, grandi acquisti, spese mediche)
Importi di prestito	Dipende dall'importo dell'acquisto	Il limite di credito varia in base al punteggio e alla cronologia	Tra $ 1.000 e $ 50.000
Gamma di APR	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Durata del prestito	Varia per compagnia; 14 giorni a 36 mesi	Mensile	Da 2 a 5 anni
Tempo di finanziamento	Immediato	Immediato	Fino a una settimana
tasse	Tassa in ritardo	Tassa in ritardo	Tassa d'origine, tassa in ritardo
Controllo del Crédito	Tiro morbido	Tiro duro	Soft pull, seguito da una forte trazione

Torna in cima