Prestiti a lungo termine per le imprese: finanziamento per la crescita
I finanziamenti bancari alle imprese #lezionionline #ragioneria #economiaaziendale
Sommario:
- Prestiti commerciali a lungo termine fino a 10 anni
- SBA 7 (a) Prestito
- Prestiti commerciali a lungo termine fino a 5 anni
- Riepilogo: opzioni di finanziamento aziendale a lungo termine
- Vuoi confrontare più prestiti per le piccole imprese?
Quando la tua azienda sta cercando di espandere o fare un grande investimento, un prestito a lungo termine è la strada da percorrere.
I benefici dei prestiti a lungo termine includono più tempo per rimborsare e ridurre i pagamenti mensili rispetto a quelli che si possono ottenere con prestiti a breve termine. La sfida: potrebbe essere più difficile qualificarsi perché probabilmente avrai bisogno di un'attività consolidata e di solide finanze.
Come con qualsiasi prestito commerciale, dovresti confrontare attentamente i costi e le condizioni di ciascun prestito.
Abbiamo delineato i migliori prestiti d'affari online a lungo termine, iniziando con il termine di rimborso più lungo:
Prestiti commerciali a lungo termine fino a 10 anni
SBA 7 (a) Prestito
- Ammontare del prestito: $ 30.000 a $ 350.000
- aprile: 8,53% al 9,83%
- Termine di prestito: 10 anni
- Tempo di finanziamento: Appena sette giorni ma in genere diverse settimane
- Leggere la nostra recensione su SmartBiz
- Oltre 600 punti di credito personali per prestiti da $ 30.000 a $ 150.000
- 650+ punteggio di credito personale per prestiti superiori a $ 150.000
- Almeno due anni di attività
- $ 50.000 + di entrate annuali
- Richiesta garanzia personale
- Nessun privilegio fiscale in circolazione
- Non ci sono fallimenti o pignoramenti negli ultimi tre anni
- Nessun addebito o insediamento recenti
- Deve essere aggiornato sui prestiti relativi al governo
SmartBiz offre prestiti statunitensi per le piccole imprese fino a $ 350.000 con un periodo di rimborso di 10 anni, che può semplificare la gestione dei pagamenti mensili. Ad esempio, un prestito di $ 100.000 con un tasso percentuale annuale dell'8,5% richiederebbe pagamenti mensili di $ 1,240 su 10 anni, mentre lo stesso prestito con un periodo di cinque anni richiederebbe pagamenti mensili di $ 2,052. Calcola il pagamento mensile e i costi del tuo prestito utilizzando il nostro calcolatore di prestiti aziendali.
Ideale per: finanziare un'espansione, rinnovare il debito immobiliare o rifinanziare.
Professionisti: APR basso, nessun pagamento anticipato.
Contro: la tua azienda deve essere stabilita e avere solide finanze per qualificarsi, e dovrai soddisfare i rigorosi requisiti della SBA. Potrebbero essere necessarie diverse settimane per completare il processo di qualificazione e ottenere finanziamenti.
Come qualificarsi: avrai bisogno di essere in affari da almeno due anni e guadagnare almeno $ 50.000 di entrate annuali. Avrai anche bisogno di un punteggio di credito personale minimo di 600 per prestiti da $ 30.000 a $ 150.000 e almeno 650 per prestiti oltre $ 150.000. Ecco un elenco di attività non idonee SBA.
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Se non si qualifica per un prestito SBA tramite SmartBiz o se si desidera un finanziamento più veloce, il Lending Club, il Funding Circle e il Lable Lending sono scelte solide. Tuttavia, poiché questi istituti di credito hanno un TAEG più elevato e hanno un periodo di rimborso fino a cinque anni, i pagamenti mensili saranno superiori a quelli di SmartBiz. Lending Club offre prestiti a termine fino a $ 300.000, rimborsati mensilmente da uno a cinque anni. Sebbene l'APR su un prestito inizi al 9,8%, può raggiungere il 35,7%, a seconda del tuo punteggio di credito, delle entrate annuali e della forza complessiva della tua attività. Meglio per: Espansione o capitale circolante. Professionisti: Requisiti meno severi rispetto a SmartBiz, nessuna penalità per pagamento anticipato, finanziamenti rapidi. Contro: Tassi elevati se hai cattivi crediti o entrate deboli. Come qualificarsi: Sebbene i requisiti del Club di prestito siano meno rigorosi rispetto a quelli di SmartBiz, per qualificarsi avrai comunque bisogno di un punteggio di credito personale di almeno 600, un anno di storia aziendale e almeno $ 50.000 di entrate annuali. Funding Circle offre prestiti fino a $ 500.000. Come con il Lending Club, rimborserai mensilmente da uno a cinque anni. L'APR sui prestiti del Funding Circle può variare dal 7,4% al 36%, che è quasi identico al Lending Club's. Meglio per: Espansione, rifinanziamento del debito. Professionisti: Elevati importi da prendere in prestito, nessuna penalità per il pagamento anticipato. Contro: Hai bisogno di un forte credito per qualificarti; tempi di finanziamento più lenti rispetto ai colleghi. Come qualificarsi: Avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 620, che è 20 punti in più rispetto al minimo del club di prestito. Avrai anche bisogno di un minimo di due anni di attività, ma Funding Circle non richiede entrate annuali minime. Inoltre, non puoi aver avuto un fallimento personale negli ultimi sette anni. [Torna in cima]
[Torna in cima] Investmentmatome ha creato uno strumento di confronto dei migliori prestiti alle piccole imprese per soddisfare le tue esigenze e i tuoi obiettivi. Abbiamo valutato l'affidabilità del prestatore, l'ambito di mercato e l'esperienza degli utenti, tra gli altri fattori, e li abbiamo sistemati in base a categorie che includono le entrate e la durata della tua attività.Prestiti commerciali a lungo termine fino a 5 anni
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Lending Club non è disponibile per i mutuatari in Iowa e Idaho. Mi qualifico? Nascondi le qualifiche
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Riepilogo: opzioni di finanziamento aziendale a lungo termine
Opzioni di finanziamento
Buona opzione per:
Importo del prestito e TAEG
• Prestiti SBA per espansione commerciale o rifinanziamento del debito • Imprese consolidate con forti finanze • Le aziende che possono aspettare più a lungo per il finanziamento
• $ 30.000 a $ 350.000 • 8,53% al 9,83%
Prima di richiedere un prestito SmartBiz, verifica se soddisfi le qualifiche minime.
Mi qualifico? ▾
• Aziende che non si qualificano per prestiti SBA • Cassa veloce per un'espansione
• $ 5,000 a $ 300,000 • 9,8% al 35,7%
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Lending Club non è attualmente disponibile per i mutuatari in Iowa e Idaho. Mi qualifico? ▾
• Aziende che non si qualificano per prestiti SBA • Le aziende che hanno bisogno di prendere in prestito più di $ 300.000 • Cassa veloce per un'espansione
• $ 25.000 a $ 500.000 • dal 7,4% al 36%
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