Perché la fedeltà al marchio rende un po 'cieco per i difetti delle carte di vendita al dettaglio

Per David Parada, un insegnante in Ontario, in California, c'è solo qualcosa che gli piace della sua carta di credito Nordstrom, e non ha molto a che fare con il valore delle ricompense che guadagna con esso. "Sembra un abbonamento per un club dove non sono ammesse molte persone", dice.

Molti consumatori prendono le decisioni sulle carte di credito con il cuore più del loro cervello. Invece di concentrarsi sui tassi di interesse, sui tassi di remunerazione e sulle opzioni di riscatto, a volte sono attratti dalle carte semplicemente perché a loro piace il marchio. E con rivenditori come Nordstrom, Starbucks e Amazon che battono i loro nomi sulle carte di credito Visa e Mastercard che possono essere utilizzate ovunque, queste cosiddette carte co-branded hanno una portata più ampia rispetto alle vecchie carte di un negozio che potrebbero essere utilizzate solo dal rivenditore si.

Quelle carte, tuttavia, spesso non sono la scelta migliore per un consumatore. Le carte di credito a marchio congiunto tendono ad avere tassi di interesse più elevati, opzioni di rimborso meno flessibili e talvolta tassi di remunerazione più bassi, a meno che non si effettui acquisti presso lo stesso negozio a marchio congiunto. Alcuni fanno pagare una quota annuale. Le carte store sono ancora più limitate, sebbene possano essere più facili da ottenere anche con un punteggio di credito inferiore a 690. (I punteggi di credito superiori a 690 sono considerati buoni o eccellenti).

A meno che tu non sia un cliente abituale presso quella particolare marca, potresti preferire la scelta di una carta di credito cash-back o premi generica. Ma cercare di convincere la gente di ciò può essere teso come dire a loro di radicarsi contro la loro squadra di casa - va contro i loro istinti di base.

"Le persone prendono decisioni basate sull'emozione", afferma Mario Natarelli, managing partner presso la società di consulenza marchi MBLM. "Ci piace pensare a noi stessi come razionali, ma quando prendiamo decisioni, l'emozione innesca quel processo", dice. Potremmo finire per richiedere la carta di credito con la nostra marca preferita al posto di quella che è la soluzione migliore in termini finanziari.

Una carta co-branded è la misura giusta?

In alcuni casi, una carta a marchio congiunto della tua azienda preferita potrebbe essere la scelta migliore. Se fai acquisti di frequente presso un determinato rivenditore, l'utilizzo della carta di credito del negozio potrebbe generare vantaggi significativi. Ad esempio, la Visa Signature Card di Amazon Prime Rewards guadagna il 5% in contanti su acquisti Amazon e Whole Foods e il 2% in ristoranti, distributori di benzina e farmacie e l'1% su tutto il resto. Per gli acquirenti frequenti di Amazon e Whole Foods, questi premi si sommano rapidamente.

La Uber Visa Card è un'altra carta a marchio congiunto con ampio appeal: consente ai titolari di carte di guadagnare un tasso di remunerazioni del 4% relativamente elevato per il pranzo, il 3% su alberghi e biglietti aerei, il 2% per gli acquisti online e l'1% su altre spese. I punti possono essere riscattati per crediti Uber, cashback o carte regalo.

Altre carte co-branded sono più limitate. La carta Visa ® di Starbucks ™ Rewards, che applica una commissione annuale di $ 49, consente ai titolari di guadagnare "Stelle" per spese che possono essere riscattate solo per gli articoli Starbucks - non possono essere convertiti in denaro o premi di viaggio. Molti consumatori preferirebbero invece una carta premio a tariffa fissa.

Tuttavia, anche gli esperti a volte lasciano che le loro affinità con il marchio interferiscano con l'ottimizzazione dei premi della carta di credito. John Ulzheimer, esperto di credito, usava una carta di credito a marchio TiVo, ormai defunto. Invece di guadagnare denaro o premi che potrebbero essere riscattati per il viaggio o nei negozi, ricorda principalmente di riscattare i suoi punti per gli accessori TiVo come sottobicchieri, matite e gomme. "Probabilmente non è il miglior uso dei punti", riconosce.

Nonostante i loro limiti, le carte a marchio congiunto potrebbero anche offrire altri premi non finanziari, come il sentimento di appartenenza a un club esclusivo descritto da Parada, che non otterrete da una carta generale. Se questo perk vale la pena rinunciare a una carta che offre modi più flessibili per guadagnare e riscattare i premi, però, dipende da te.

Le informazioni sulla carta Visa Visa di Amazon Prime Rewards e la carta Visa® Starbucks ™ Rewards sono state raccolte da Investmentmatome e non sono state fornite o riviste dall'emittente di queste carte.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome e originariamente pubblicato da Forbes.