Il Centro clienti facilita il finanziamento della tua piccola impresa al più presto

Merchant Cash & Capital (MCC) ha fatto ondate con il rilascio del suo sistema ASAP (Automated Submission and Pre-approval) lo scorso anno. ASAP ha contribuito a ridurre in modo significativo la durata del processo di inoltro al finanziamento, rendendo più facile per le piccole imprese ottenere rapidamente denaro. La velocità di ASAP è aumentata solo da quando ha completato un record del tempo di finanziamento di 70 minuti a febbraio. Abbiamo parlato con Stephen Sheinbaum, presidente e CEO di MCC, per avere un po 'di esperienza su ASAP.

Per leggere la precedente intervista di Stephen con noi nella nostra serie CEO su Small Business Lending, clicca qui.

Investmentmatome: Potresti fornire qualche informazione sul tuo recente record finanziario?

MCC: Il disco è stato davvero interessante. Quello che abbiamo fatto è stato creare un sistema chiamato ASAP, che sta per Automated Submission e Pre-Approval Process. Abbiamo costruito ASAP con la speranza che i nostri partner sarebbero stati in grado di comunicare con un commerciante, fare in modo che il commerciante trasmettesse informazioni al nostro team, in modo da poter popolare determinati campi. E proprio lì, a causa dei nostri algoritmi e modelli di punteggio, non appena le pressioni dei commercianti inviano alcune cose accadono: Controlla le informazioni su alcuni database interni e di terze parti per "commercianti non validi" per così dire, tira credito automaticamente (anche se possiamo farlo su base integrata con agenzie di segnalazione), e gestisce il nostro sistema di sottoscrizione completo, che genera una serie di offerte che possono essere presentate al commerciante. Il nostro team può quindi modificare l'importo anticipato o l'importo del rimborso o il costo del denaro, assicurarsi che sia conforme alle nostre linee guida di sottoscrizione e il sistema può generare un contratto proprio lì e lì, che possiamo inviare via email al commerciante, ha eseguito e rinviato a noi. Una volta tornato, stiamo essenzialmente convalidando i dati auto-segnalati che il commerciante o il partner popolavano.

E recentemente, siamo riusciti a finanziare un certo numero di commercianti dalla A alla Z in un'ora. E non sto parlando di un processo di sottoscrizione in cui è totalmente automatizzato e non parliamo con nessuno - in realtà parliamo con ogni commerciante; parliamo di proprietari, referenti, ecc. Quello che abbiamo fatto è stato costruire una gerarchia dal punto di vista operativo, in modo tale che se qualcuno entra nel sistema con contratti ad esso collegati, allora va dritto al vertice della linea e ci sono le persone aspettano che entri e vanno a fare i riferimenti ASAP (nessun gioco di parole). Ecco di cosa parla il disco - ha avuto l'obiettivo desiderato di portare la velocità al processo, ottenendo immediatamente un contratto nelle mani di un commerciante e semplificando il processo, consentendo ai nostri partner o al commerciante di caricare tutti i documenti. E va proprio davanti a un sottoscrittore sul suo schermo, in modo che possa lavorarci immediatamente. Ha funzionato davvero bene. Abbiamo altre funzionalità per utilizzare il sistema solo per generare preventivi da riportare al commerciante - e anche se il commerciante non vuole ancora firmare, vengono comunque sottoscritti in modo automatico. Abbiamo creato un programma in cui qualcuno può utilizzare il processo per scoprire cosa saremmo disposti a dare al commerciante in base a tali dati auto-segnalati, e la bellezza è che tutte le parti coinvolte possono comunicare in modo più efficace. Alla fine della giornata, cosa ci impiegava giorni per capire - saremo in grado di fare un accordo con questo cliente? - ora può essere scoperto in pochi minuti. Porta davvero a migliori efficienze e produttività, e porta a maggiori economie di scala.

NW: la velocità è importante per il commerciante?

MCC: La velocità è molto importante per il commerciante, ma per un ufficio vendite di terze parti, è fondamentale. Perché spesso hai scenari in cui gli uffici vendite acquistano contatti da società di lead generation e quelle aziende vendono lead a tre o quattro società alla volta. Ma qualunque acquirente del lead può ottenere il contratto con il commerciante può avere un enorme vantaggio competitivo. Quello che abbiamo fatto e stiamo facendo è prendere questa tecnologia, costruire API e iniziare a integrarsi con processori di terze parti molto grandi - tutti i tipi di aziende che sono ora in grado di pubblicare sul loro sito: "Hai bisogno di capitale circolante, o un'opzione finanziaria funzionante? "E un commerciante può cliccare su un pulsante radio, e ci integriamo pienamente con il loro sistema in modo che tutte le informazioni siano lì. Ad esempio: un'azienda di buste paga può ora integrarsi direttamente con noi. L'azienda paghe ha già l'indirizzo, il nome del proprietario dell'azienda e in generale quali sono i suoi ricavi lordi. Ora, quella società di buste paga, come flusso di entrate aggiuntivo, può dire ai propri clienti: "Abbiamo creato un portale per te - abbiamo collaborato con una delle principali società finanziarie alternative della nazione - quindi puoi semplicemente cliccare qui se hai bisogno di capitale circolante. "E se cliccano, tutte le informazioni della società paghe sono integrate con il nostro sistema per popolare tutti i campi che prima richiedevano l'inserimento manuale. E ora, quel mercante deve solo riempire un paio di campi e, boom, ha un'offerta. È davvero forte ed è stato accolto molto bene. Ci stiamo integrando con aziende che hanno centinaia di migliaia di commercianti ora.A differenza di altri, non stiamo solo dicendo "potenzialmente sei idoneo per un importo così e così". Diamo un numero reale e onoriamo il numero generato dal nostro sistema.

NW: come è cresciuto l'utilizzo dall'implementazione di ASAP?

MCC: L'ultima versione è stata rilasciata a marzo e il 40% degli invii che stiamo per ricevere provengono dal sistema ASAP.

NW: come è cambiato ASAP nel tempo?

Centro clienti: la prima versione era simile, ma aveva molte più pagine e molti più campi che erano necessari. L'esperienza del cliente non era così semplice come ora. Abbiamo visto che la velocità era così importante e abbiamo dedicato molto tempo a migliorare la prevedibilità nella nostra sottoscrizione. Stavamo sviluppando algoritmi e modelli di punteggio sul back-end e volevamo che i nostri addetti alle vendite potessero operare in modo più efficiente sul front-end, quindi abbiamo unito i due, che era la genesi di quella prima versione. Stiamo per distribuire direttamente ai commercianti, non solo ai nostri partner. I commercianti saranno in grado di entrare online e popolare i campi e scoprire in pochi minuti per cosa si qualificano.

NW: cosa ha suscitato l'idea di ASAP?

MCC: Era davvero una funzione dell'ascolto dei nostri clienti e partner e chiedeva: "A che cosa chiedono a gran voce?" Vogliono la velocità e la prevedibilità. Stiamo ancora verificando i dati, ma stiamo lavorando per migliorare anche questo processo. Noi eravamo soliti chiedere le dichiarazioni dei redditi, ora abbiamo solo una forma; li otteniamo per firmare un'autorizzazione. Quindi estraiamo le informazioni tramite un'API su base automatizzata in pochi secondi. Siamo passati da giorni (aspettando che i clienti ricevessero le dichiarazioni dei redditi dai loro commercialisti) in secondi mettendo la responsabilità sulle nostre spalle.

NW: Alcune attività particolari sono più adatte ad ASAP rispetto ad altre?

MCC: No, per niente. L'abbiamo costruito per adattarsi a qualsiasi attività commerciale. Abbiamo una varietà di prodotti, sia che si tratti di pagamenti fissi giornalieri a pagamenti variabili a molti altri. Abbiamo lavorato con tutte le opzioni nel nostro sistema. Il nostro sistema può analizzare qualsiasi attività che possiamo finanziare. Ci sono alcuni tipi di aziende che non siamo a nostro agio nel finanziamento e sono esclusi, ma anche quelli sono automatizzati attraverso un menu a discesa.

NW: come sarà l'ASAP in futuro?

MCC: Bene, una delle cose su cui stiamo lavorando è che abbiamo stabilito relazioni con terze parti che vogliono farci avere finanziamenti che normalmente non rientrano nella nostra scatola; sono disposti a farci finanziare, quindi acquistano l'account da noi. Quindi, alla fine (ed è molto vicino) ASAP sarà in grado di fornire preventivi non solo da MCC, ma anche dai nostri partner finanziari. Ad esempio, non finanziamo una tonnellata di aziende che sono interamente digitali e sono imprese di e-commerce. Potremmo non voler finanziarlo, ma abbiamo rapporti con altre aziende che hanno espresso interesse nel finanziare tale attività se possiamo generarla e sottoscriverla per loro. Quindi, in quegli scenari, li stiamo integrando con il nostro sistema elaborando modelli di punteggio, generando la domanda per i nostri partner finanziari.

NW: Qualcosa in serbo per MCC nel 2014?

MCC: In generale, siamo in una modalità iper-crescita. Stiamo finanziando circa $ 20 milioni al mese e ci aspettiamo che il numero raddoppi o triplichi questo anno solare. Siamo pronti per la crescita e i nostri sistemi sono accolti in modo fenomenale. E siamo davvero entusiasti per il business.