Bizfi: come si accumulano i suoi MCA e prestiti aziendali

Dopo aver iniziato come fornitore di anticipi di contanti mercantili, Bizfi ora agisce principalmente come un mercato per il finanziamento di piccole imprese.

Conosciuto come Merchant Cash & Capital fino al rebranding nel 2015, la società offre ancora il proprio prodotto di anticipo in contanti ai mutuatari, oltre a prestiti più tradizionali per le piccole imprese.

Da quando la società è stata fondata nel 2005, ha originato o collegato proprietari di piccole imprese con più di $ 2 miliardi di prestiti.

Come funziona Bizfi

Come piattaforma di mercato

• Opzioni di finanziamento: Varie tipologie, compresi finanziamenti a breve termine, prestiti per attrezzature e prestiti per le piccole imprese
• Importo del prestito: $ 3.000 a $ 1 milione, a seconda del tipo di prodotto
• Costo dei fondi: Varia a seconda del merito di credito e del tipo di prodotto
• Termine di rimborso: Fino a 10 anni, a seconda del tipo di prodotto

Bizfi ha collaborazioni con 45 istituti di credito, secondo John Donovan, CEO della compagnia. Da quando ha lanciato la sua piattaforma di mercato, la maggior parte dei finanziamenti di Bizfi ai proprietari di piccole imprese proviene da partner terzi, secondo la compagnia.

Per ottenere finanziamenti, i proprietari di piccole imprese compilano un'applicazione su Bizfi che include vendite, entrate e dati finanziari autoprestiti.

BizFi fornisce quindi alle piccole imprese offerte di finanziamento - alcune delle quali sono prequalificate - in base alle loro esigenze e affidabilità creditizia.

"Potrebbe essere un prestito SBA, potrebbe essere una linea di credito, potrebbe essere un anticipo di cassa mercantile", dice Donovan.

Come finanziatore diretto di MCA

• Dimensioni medie dell'anticipo in contanti: $40,000
• Costo dei fondi: Tassi di factoring dal 116% al 133%, o da 1,16 a 1,33, e una commissione di origine del 2,5%
• Velocità: Pochi giorni
• Termine di rimborso: Risolti i pagamenti giornalieri

Attualmente, le opzioni di finanziamento proprietarie di Bizfi sono prodotti anticipati a breve termine, sebbene Donovan affermi che con l'espansione della società, essa sarebbe aperta a prodotti a lungo termine.

Gli ICM presentano tassi notoriamente elevati fino al 350%. Ma a volte, dice Donovan, la velocità può battere il prezzo.

"Supponiamo che un negozio di ferramenta locale voglia acquistare 1.000 griglie e abbia bisogno di produrre $ 100.000", dice. "Non importa se qualcuno può dare $ 80.000 ad un tasso inferiore." Per il proprietario dell'azienda, aggiunge Donovan, è prima l'importo in dollari, seguito da quanto velocemente può ottenere i soldi, quindi i termini e le condizioni.

La maggior parte degli ICM utilizza una tariffa di factoring per determinare il costo del finanziamento. Bizfi non fa eccezione. Ha un tasso di factoring dal 116% al 133%, ovvero da 1,16 a 1,33, quindi, se prendi in prestito $ 50,000 a un tasso del 120%, o 1,2, finirai per rimborsare $ 60.000.

Una percentuale fissa delle entrate della tua azienda verrebbe ritirata attraverso i trasferimenti giornalieri di Automated Clearing House fino a quando l'intero importo non viene rimborsato, il che potrebbe lasciare i mutuatari che lottano con il debito se l'attività cade in tempi difficili. Tuttavia, secondo Bizfi, è possibile regolare il pagamento ogni due settimane in base alle vendite.

Come qualificarsi: Devi essere in affari almeno sei mesi e avere un reddito medio mensile di $ 15.000 a $ 20.000, a seconda del tuo settore.

Bizfi non ha un requisito minimo di punteggio FICO, il che significa che potrebbe essere un'opzione per i proprietari di imprese con cattivo credito. Tuttavia, per ottenere una comprensione completa del business e se il proprietario sarà in grado di rimborsare l'anticipo, un sottoscrittore Bizfi contatta ogni commerciante durante il processo di richiesta.

Industrie servite: Il prodotto di finanziamento a breve termine di Bizfi è popolare tra ristoranti, negozi al dettaglio e servizi sanitari e aziendali, e i fondi sono generalmente utilizzati per il capitale circolante e le esigenze di inventario, dice Donovan.

Prestiti Bizfi vs altri prestiti di piccola impresa

La velocità e la facilità di finanziamento sono due vantaggi di un MCA Bizfi, ma come la maggior parte degli ICM, il costo e la frequenza del rimborso potrebbero essere svantaggi.

Il tasso percentuale annuale rappresenta il vero costo del prestito ed è un numero che puoi utilizzare per fare confronti tra mele e mele tra le opzioni di finanziamento.

Sulla piattaforma Bizfi, le opzioni vanno dai prestiti SBA a basso costo alle società MCA che utilizzano tassi di factoring superiori al 150%. Per scoprire l'APR e i costi totali del tuo MCA, consulta il nostro calcolatore MCA del sito.

Al contrario, le banche normalmente offrono prestiti con TAEG inferiori al 10%, ma è necessario soddisfare requisiti stringenti, come avere garanzie o un forte credito personale. L'applicazione e il processo di sottoscrizione richiedono in genere diverse settimane o anche alcuni mesi.

La maggior parte dei prestatori alternativi online offre TAEG tra il 7% e il 99%, a seconda dell'affidabilità creditizia e di altri fattori. Molti istituti di credito online potrebbero essere alternative agli ICM poiché possono anche offrire finanziamenti rapidi.

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Jackie Zimmermann è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.