Merchant Financing: Amazon, Square, PayPal, Amex

Per i proprietari di piccole imprese, trovare finanziamenti può essere un processo complicato. Ma per gli imprenditori che sono venditori Amazon, usano PayPal e Square, o accettano American Express come pagamento, il processo è diventato un po 'più semplice.

Tutte e quattro le società offrono opportunità di finanziamento alla clientela di piccole imprese direttamente attraverso le loro piattaforme.

Il finanziamento attraverso questi fornitori è una buona alternativa ai finanziamenti tradizionali per le piccole imprese, soprattutto se non si ha una lunga storia aziendale o un eccellente credito personale. Ogni fornitore esamina principalmente la cronologia delle vendite e il volume delle transazioni per qualificarti per il finanziamento.

Il processo è anche veloce e conveniente.

Tuttavia, periodi di rimborso brevi e deduzioni automatiche dei pagamenti basati sulle vendite di credito e di debito possono renderli una scommessa difficile per gli imprenditori che cercano opzioni di pagamento flessibili.

Qui, analizziamo le opzioni di Amazon Lending, Square Capital, PayPal Working Capital e American Express Merchant Financing.

A colpo d'occhio: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	Amazon Lending	Capitale quadrata	Capitale di lavoro di PayPal	American Express Merchant Financing
Costi di prestito	TAEG non divulgati Per ulteriori dettagli	Tassa una tantum del 10% al 16% del prestito, in media	Equivalente al 15% al ​​30% di APR	Prezzo fisso del prestito tra 3,5% e 28%
Termine di rimborso	Risolti pagamenti mensili fino a 12 mesi	Risolta la percentuale giornaliera delle vendite con carta di credito, fino a 18 mesi	Deduzione automatica del 10%, 15%, 20%, 25% o 30% da ogni vendita PayPal.	Fixata la percentuale giornaliera delle vendite con carta di credito
Ammontare del prestito	$ 1.000 a $ 750.000	$500 - $100,000	Il 25% delle vendite annuali fino a $ 97.000 per il primo prestito, $ 125.000 per i prestiti futuri	$ 5,000 a $ 2 milioni
Tempo di finanziamento	Il giorno dopo	Entro pochi giorni	Entro pochi minuti	In pochi giorni

Prestiti Amazon

Amazon offre ai suoi rivenditori finanziamenti rapidi per aiutare a rifornire le scorte, rendendola un'opzione conveniente per i commercianti che cercano di fare l'inventario all'ingrosso prima delle principali festività o per far crescere la propria attività.

I mutuatari sono invitati a richiedere finanziamenti Amazon direttamente dal proprio account venditore.

Amazon offre un elevato limite di prestiti, con prestiti che arrivano a $ 750.000. Con l'approvazione legata alla tua storia di vendita più del tuo punteggio di credito, può essere una buona opzione per i mutuatari con un punteggio di credito basso.

Sebbene Amazon non divulga un TAEG o un intervallo di tassi di interesse per i suoi prestiti, la società ha dichiarato a Bloomberg che i tassi tendono ad essere inferiori a quelli delle carte di credito (le carte di credito aziendali, ad esempio, hanno un APR del 12% al 22%) e il denaro del commerciante anticipi (TAEG dal 40% al 350%). I rimborsi vengono detratti dal tuo account Amazon mensilmente per un massimo di 12 mesi.

Per maggiori dettagli, leggi la nostra versione di come Amazon Lending funziona.

Prestiti di capitale quadrato

Il fornitore del punto vendita Square ha lanciato Square Capital come un modo per soddisfare in modo proattivo le esigenze di finanziamento dei proprietari di piccole imprese. Invece di chiedere alle aziende di richiedere un prestito, Square Capital analizza la cronologia delle transazioni e ti avvisa quando ti qualifichi per il finanziamento.

I prestiti tendono ad essere di dimensioni inferiori (la società afferma che l'importo medio del prestito è di $ 6.000) e massimo di $ 100.000. Square Capital addebita una commissione in media del 10% al 16% del prestito. Tuttavia, questi prestiti riempiono una nicchia per i proprietari di piccole imprese che hanno solo bisogno di un paio di migliaia di dollari per acquistare l'inventario o espandere la loro presenza di marketing.

Quando si tratta di rimborso, Square Capital prende una percentuale giornaliera fissa delle vendite delle carte di credito, rispecchiando il funzionamento degli anticipi del denaro dei commercianti ad alto costo. Inoltre, prendendo in anticipo le spese di Square Capital significa che non beneficerai finanziariamente dal rimborso anticipato del prestito.

Per maggiori dettagli, leggi la nostra versione di come funziona Square Capital.

Prestiti di capitale di lavoro PayPal

Società di elaborazione dei pagamenti PayPal ha lanciato il suo braccio di prestito, Capitale di lavoro PayPal, nel 2013.

PayPal limita l'importo del prestito al 25% delle tue vendite annuali PayPal, o fino a $ 97.000 per il primo prestito, rendendolo una buona opzione per i mutuatari in cerca di piccoli prestiti.

Invece di addebitare un tasso di interesse, PayPal addebita una commissione fissa in base al volume delle vendite, all'importo del prestito e ad altri fattori. Ciò si traduce in un tasso percentuale annuo dal 15% al ​​30%, secondo la compagnia.

Il rimborso si basa su una percentuale di ciascuna transazione (10%, 15%, 20%, 25% o 30%). Puoi scegliere il tasso percentuale, ma più basso è, più finirai per pagare per tutta la durata del prestito.

Inoltre, se stai cercando di estinguere il prestito in anticipo e risparmiare sulle commissioni, sei fuori di fortuna: il sistema di percentuali a percentuale fissa di PayPal ti consente di non risparmiare sulle commissioni quando rimborserai il prestito.

Per maggiori dettagli, leggi la nostra opinione su come funzionano i prestiti PayPal.

Prestiti di American Merchant Financing

Lanciata nel 2011, American Express Merchant Financing offre quattro diverse opzioni di finanziamento ai commercianti che accettano carte di credito Amex.

L'importo a cui sei idoneo dipende dai crediti annuali della carta di credito American Express; i prestiti vanno da $ 5,000 a $ 2 milioni. I prestiti possono essere rimborsati in termini di sei mesi, di un anno o di due anni. La società offre anche un pagamento mensile o mensile, che deposita un importo in prestito sul proprio conto bancario ogni mese su base continuativa, a differenza degli altri tre prodotti, che erogano fondi in un'unica soluzione entro pochi giorni dall'approvazione.

Amex addebita un importo fisso pari al 3,5% al ​​28%. I rimborsi vengono effettuati ogni giorno e possono provenire da quattro fonti diverse: i crediti della carta di credito American Express, tutti i crediti di credito e di debito tramite l'elaboratore dei pagamenti, tutti i crediti di credito e di debito tramite bonifico bancario o il pagamento da un conto bancario aziendale.

Amex offre sostanziali vantaggi di pagamento anticipato se si è in grado di rimborsare anticipatamente il prestito.

Per maggiori dettagli, leggi la nostra versione di American Express Merchant Financing.

Altre opzioni di finanziamento per piccole imprese

Se non si dispone di una connessione ad Amazon, Square, PayPal o American Express, o se si desidera esplorare opzioni di finanziamento alternative, ci sono molti altri modi per finanziare la propria attività.

Se hai un'attività consolidata con forti entrate e hai un forte credito personale, in genere puoi ottenere le migliori tariffe da una banca o un'unione di credito. Tuttavia, il processo di domanda da istituti di credito tradizionali è spesso lungo e dispendioso in termini di tempo.

Avete alternative se avete bisogno di contanti veloci o non siete idonei per un prestito bancario tradizionale.

I prestatori alternativi offrono ai proprietari di piccole imprese opzioni di prestito più rapide e più convenienti. Tuttavia, gli APR variano da cifre singole a triple, quindi è importante capire qual è il costo totale del prestito prima di sottoscrivere un prestito.

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