Chi paga quando i commercianti sono vittime di frodi con carta di credito?

Non sei responsabile per le frodi con carta di credito, ma qualcuno paga la scheda.

C'è stata tanta pubblicità riguardo alle frodi e alla sicurezza delle carte di credito, in gran parte derivanti dalla violazione altamente pubblicizzata delle carte di credito Target verso la fine del 2013. Come conseguenza di qualsiasi violazione della sicurezza della carta di credito, ci saranno sempre dei costi associati tutta la faccenda. Non sono solo acquisti fraudolenti, ma ogni costo è a carico di entità diverse, a seconda della situazione.

Le banche prendono di mira il bersaglio grande

Iniziamo con qualcosa di ampio, come la storia di Target. In tal caso, la prima stringa di perdite si verifica in Target, per qualsiasi merce acquistata e / o spedita. Ciò potrebbe ammontare a milioni di dollari in inventario perso.

Poi vengono le cariche effettive. I titolari della carta non possono essere ritenuti responsabili per legge federale, quindi non sono esenti per tali acquisti. Le banche associate alle carte Target sono i perdenti iniziali. Queste accuse sono state fatte da ladri che ovviamente non pagheranno le accuse. Le banche invece si rivolgono a Target e si aspettano di essere rese integre, e questo ha portato a una serie di azioni legali.

Così ora l'onere ritorna su Target, che è probabile che venga ritenuto responsabile della violazione a causa della scarsa sicurezza. L'obiettivo potrebbe perdere fino a un miliardo di dollari.

Ma non abbiamo finito. Tutte quelle carte di credito devono essere sostituite. Ora siamo di nuovo alle banche, che devono rilasciare tutta quella nuova plastica. Tuttavia, guarderanno di nuovo a Target per essere resi completi.

Grandi rischi per i proprietari di piccole imprese

La situazione è peggiore per i proprietari di piccole imprese. L'obiettivo non sarà felice per le enormi perdite, ma le piccole imprese possono essere distrutte. Se i truffatori caricano una tempesta di dati di carte rubate con un determinato commerciante e quel mercante consegna il suo prodotto, lui esce dal prodotto - e questo è solo l'inizio.

Le banche possono quindi chiedergli il rimborso per consentire le transazioni fraudolente. Inoltre, il responsabile del pagamento apprenderà la frode e interromperà il suo account di elaborazione. Una volta che ciò accadrà, nessun'altra azienda di elaborazione probabilmente prenderà i suoi affari. Sarà messo su una lista nera. Quindi in questo caso, il mercante può essere distrutto.

Di solito, tuttavia, sono le banche ad essere maggiormente ferite. Questo include le piccole banche regionali. I contratti di Visa e MasterCard in genere pongono l'onere del rimborso delle frodi alla banca. Una piccola banca può essere colpita da un grosso rimborso per frode se una violazione è abbastanza grave. Peggio ancora, se il commerciante stesso è in qualche modo coinvolto, potrebbe rendere impossibile il recupero dal commerciante.

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Che dire delle frodi con carte di debito?

Nel mondo delle carte di debito, la frode è in calo, fino a circa lo 0,04% di tutte le attività. Le perdite di frode sono generalmente condivise tra emittenti di carte e commercianti. L'emittente è stato storicamente bloccato con circa il 60% della perdita, con quasi tutto il resto destinato al commerciante. È raro che il titolare della carta subisca una perdita - forse meno del 2% di tutte le spese. È interessante notare che gli emittenti raccoglievano la maggior parte delle perdite quando la carta era presente ma era fraudolenta, mentre i commercianti raccoglievano la maggior parte delle perdite quando le carte non erano presenti.

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