La lotta dei millennial per costruire credito - è perché evitano le carte di credito?

I millennial hanno problemi. Un mercato del lavoro sporco dopo una ripresa fiacca da una delle peggiori recessioni della storia moderna ha dato a questa generazione una carta meno che giusta. Ha anche trattato questa generazione di una reputazione tutt'altro che stellare quando si tratta di credito, debito e gestione delle finanze. Quindi non c'è da meravigliarsi che questo sta influenzando la capacità delle persone nei loro anni dell'adolescenza e 20 per gestire i loro punteggi di credito.

I Millennial lottano per costruire punteggi di credito: le buone e le cattive notizie

Secondo un rapporto pubblicato da Experian alla fine dello scorso anno, i Millennials hanno un punteggio medio di credito di 628, il più basso di qualsiasi fascia di età nel paese e oltre 50 punti in meno rispetto alla media nazionale. Sono legati con Generation X (età 30-46) per il più alto utilizzo medio della carta di credito al 37%. Ma c'è un lato positivo: Crescere in un clima economico difficile significa che i Millennial sono più consapevoli del proprio debito e di cosa si intende essere in rosso. Ciò li ha portati ad avere il secondo livello più basso di indebitamento complessivo nella nazione, con una media di circa $ 23,332 per Millennio. A causa di questa consapevolezza del debito, i Millennial siedono su un debito solo di poco superiore ai debiti acquisiti dalla Greatest Generation (dai 66 anni in su), nonostante i pesanti prestiti agli studenti che i giovani adulti hanno accumulato negli ultimi anni.

Quindi, come mai i Millennial hanno un debito e un credito relativamente bassi, ma un punteggio di credito più basso rispetto al resto del paese?

La lotta dei Millennials legata alle carte di credito

O, più precisamente, i Millennial hanno una breve storia del credito. Secondo Experian, il numero medio di carte di credito per questa generazione è 1.57, inferiore a qualsiasi altro gruppo. Ciò significa che i giovani non hanno ancora avuto il tempo di creare una buona reputazione con gli uffici di credito per uno dei due motivi: non sono titolari di tessere sufficientemente a lungo da stabilire un punteggio di credito decente o non hanno scelto di utilizzare il credito carte.

I millennial hanno anche limiti di carta di credito più bassi rispetto alla maggior parte delle altre generazioni, probabilmente perché coloro che hanno carte di credito sono così nuovi al gioco che i loro emittenti di carte non si fidano ancora di loro con una linea di credito enorme. Questo, combinato con le difficoltà finanziarie associate alla fine del college, la ricerca di un lavoro e l'auto-dipendenza può portare a lunghi periodi di tempo al limite di credito e pagamenti mancati o in ritardo. Aggiungilo alle loro storie di credito corte e Millennials si trova nei guai.

Modi per i millennial per migliorare i loro punteggi di credito

Ci sono modi per i Millennials di contribuire a migliorare i loro punteggi di credito, però. Quando si tratta di gestire qualsiasi tipo di denaro preso in prestito, ci sono alcune cose da tenere a mente:

• Effettuare pagamenti su conti temporali per circa il 35% del rating del credito, e se un pagamento è più di 30 giorni di ritardo il creditore può segnalarlo. Ciò significa che è importante dare priorità al pagamento in tempo!
• Pagare i tuoi conti per intero è l'ideale, ma solo soddisfare i requisiti minimi ti aiuterà.
• L'utilizzo del credito costituisce una parte importante del tuo punteggio di credito, quindi aumentare il credito disponibile o abbassando il debito o aumentando il limite di credito migliorerà le tue cifre

Il takeaway: Evitare le carte di credito potrebbe essere la cosa nuova, ma quando si tratta di costruire credito, usare questo tipo di plastica è la chiave. Se spendi nei tuoi mezzi e paghi le bollette in tempo, non dovresti preoccuparti di nessuna delle insidie ​​che vengono con loro. Passa alla smart swiping oggi!

Immagine millenaria tramite Shutterstock