I tassi ipotecari calano nuovamente poiché il pareggio Buy-Versus-Rent rimane inferiore a 2 anni

I tassi dei mutui sono diminuiti per la quinta settimana consecutiva, confondendo gli esperti, e sono ora al livello più basso dalla fine di aprile 2015. Nel frattempo, un paio di rapporti stanno prendendo in considerazione due anni come importante pietra di paragone per i potenziali acquirenti di case.

Il sondaggio settimanale di istituti di credito appena pubblicato da Freddie Mac mostra i seguenti tassi medi per i termini più popolari di mutuo per la casa:

• Mutui a tasso fisso a 30 anni una media del 3,72% con una media di 0,6 punti per la settimana che termina il 4 febbraio 2016. Un anno fa, il tasso era in media del 3,59%.
• Tariffe fisse a 15 anni media del 3,01% con 0,5 punti medi. Lo stesso termine ha un prezzo pari al 2,92% un anno fa.
• Mutui a tasso variabile a 5 anni valutato al 2,85% con un punto medio di 0,4. L'anno scorso a quest'ora, lo stesso ARM era in media del 2,82%.

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"La volatilità del mercato - e la relativa fuga verso la qualità - è continuata senza sosta questa settimana", ha detto in una nota Sean Becketti, capo economista di Freddie Mac. "Sia il rendimento del Tesoro che il tasso ipotecario sono ora vicini ai minimi del 2015. Questi declini non sono ciò che il mercato ha previsto quando la Fed ha alzato il tasso sui fondi federali a dicembre. Per ora, però, i tassi dei mutui sub-4% stanno fornendo un'opportunità più lunga del previsto per i mutuatari di rifinanziamento ".

Le richieste di mutuo sono calate del 2,6% per la settimana terminata il 29 gennaio dalla settimana precedente, secondo il rapporto settimanale dell'Associazione Mortgage Bankers. I risultati riflettevano un adeguamento per la vacanza di Martin Luther King.

Le domande di acquisto sono diminuite del 7%, poiché le domande di refi sono aumentate in modo incrementale, dello 0,3%. Complessivamente, le domande di mutuo per l'acquisto di abitazioni residenziali sono rimaste superiori del 17% rispetto alla stessa settimana di un anno fa.

Acquisto di battute in affitto in meno di 2 anni

Nel 70% dei principali mercati in tutta la nazione, ci vogliono solo 1,9 anni per rompere anche su un acquisto di casa, rispetto al noleggio della stessa casa. Un'analisi di Zillow sui costi di affitto-contro-acquisto ha esaminato i dati nel quarto trimestre per determinare l'orizzonte di pareggio.

Considerando i 35 metri più grandi, il punto di pareggio dell'acquisto di abitazioni è il più lungo a Washington D.C. (4,5 anni) e il più breve a Dallas (1,3 anni).

Avresti anche bisogno di vivere in una casa per tre anni o più per raggiungere un affitto paragonabile a Baltimora, Boston, New York, San Jose, San Diego e Los Angeles, secondo il rapporto.

Ma Cleveland, San Antonio, Kansas City, Houston, Atlanta, Detroit e Indianapolis - insieme a Dallas - sono città in cui il periodo di pareggio è di 1,5 anni o meno.

Tuttavia, l'accessibilità domestica potrebbe scivolare via entro i prossimi 2 anni

Ma due anni sono anche un punto di riferimento per un'altra importante linea temporale per l'acquisto della casa. In un'analisi della rivalutazione dei prezzi e del reddito delle famiglie, Black Knight Financial Services ritiene che l'accessibilità delle abitazioni sia attualmente favorevole agli standard storici, ma si avvia nella direzione sbagliata entro i prossimi due anni.

Oggi, il 21% del reddito medio è richiesto per acquistare una casa a prezzo medio con un mutuo a tasso fisso di 30 anni. Questo è in calo dal 33% nel 2006 e ancora inferiore alla media del 26% negli "anni stabili prima della bolla immobiliare", afferma l'azienda di ricerca.

Tuttavia, considerando l'attuale tasso di apprezzamento dei prezzi delle abitazioni, combinato con un aumento annuo di mezzo punto (0,5%) dei tassi di interesse dei mutui, le previsioni a breve termine non sono così ottimistiche.

"Vediamo che tra due anni l'accessibilità a casa sposterà i limiti superiori di quella media pre-bolla", afferma il vicepresidente senior Black Graight Ben Graboske. "A livello statale sotto lo stesso scenario, otto stati sarebbero meno accessibili dei livelli del 2000-2002 entro 12 mesi e 22 stati sarebbero entro 24 mesi".

Lo studio afferma che sia Hawaii che Washington, DC, sono già meno accessibili di quanto non fossero nel mercato immobiliare pre-bolla.

Se i prezzi delle case e i tassi di interesse continuano a salire allo stesso ritmo, a livello nazionale, il pagamento mensile medio sulla casa mediana aumenterà di $ 114 entro 12 mesi e sarebbe di $ 240 in più al mese in 24 mesi.

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Hal Bundrick è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Immagine tramite iStock.