Come funzionano i fondi comuni?

Vuoi investire i tuoi soldi, ma vuoi anche evitare i rischi e gli inconvenienti associati alla raccolta di singoli beni? I fondi comuni offrono i vantaggi di un portafoglio diversificato senza il tempo necessario per gestirne uno.

Quali sono esattamente i fondi comuni di investimento?

Un fondo comune raccoglie denaro da un gruppo di diversi investitori per investire in un ampio gruppo di attività.

A differenza del mercato azionario, in cui gli investitori acquistano le azioni l'una dall'altra, le quote dei fondi comuni vengono acquistate direttamente dal fondo (o da un intermediario che le acquista direttamente dal fondo).

I fondi comuni sono uno degli strumenti più comuni che gli investitori utilizzano per realizzare i risparmi per la vecchiaia. Se hai un 401 (k), una pensione, un conto pensionistico individuale tradizionale o un Roth IRA - davvero, qualsiasi tipo di conto di intermediazione per investire i tuoi soldi - c'è un'alta probabilità che il tuo portafoglio includa fondi comuni di investimento.

»Pronto per iniziare? Ecco la nostra lista dei migliori broker per fondi comuni di investimento

Tipi di fondi comuni di investimento

Alcuni fondi comuni di investimento si concentrano su una singola classe di attività, come azioni o obbligazioni, mentre altri investono in una varietà. Questi sono i principali tipi di fondi comuni di investimento:

• Stock (fondi azionari) portare il maggior rischio insieme ai maggiori rendimenti potenziali. Le fluttuazioni del mercato possono influenzare drasticamente i rendimenti dei fondi azionari. Esistono diversi tipi di fondi azionari, come fondi di crescita, fondi di reddito e fondi settoriali. Ognuno di questi gruppi cerca di mantenere un portafoglio di azioni con determinate caratteristiche. (Ecco di più su come investire in azioni e fondi azionari.)
• Fondi obbligazionari (a reddito fisso) sono meno rischiosi dei fondi azionari. Esistono molti tipi diversi di obbligazioni, pertanto è necessario ricercare individualmente ciascun fondo comune di investimento al fine di determinare la quantità di rischio ad esso associato.
• Fondi ibridi investire in un mix di azioni, obbligazioni e altri titoli. Molti fondi ibridi sono fondi di fondi; investono in un gruppo di altri fondi comuni di investimento. Un esempio popolare è un fondo data di destinazione, che sceglie e rialloca automaticamente le attività verso investimenti più sicuri quando ci si avvicina all'età della pensione.
• Fondi del mercato monetario avere i rendimenti più bassi perché comportano il rischio più basso. I fondi del mercato monetario sono tenuti per legge a investire in investimenti a breve termine di alta qualità emessi dal governo degli Stati Uniti o dalle società statunitensi.

Fondi attivi e passivi

Indipendentemente dalla categoria in cui cade un fondo comune di investimento, le sue commissioni e prestazioni saranno influenzate dal fatto che sia gestito attivamente o passivamente.

I fondi gestiti passivamente investono secondo una strategia prestabilita. Cercano di abbinare le prestazioni di uno specifico indice di mercato, e quindi richiedono poche abilità di investimento. Dal momento che questi fondi richiedono poca gestione, avranno costi inferiori rispetto ai fondi gestiti attivamente.

Due tipi di fondi comuni d'investimento popolari per investimenti passivi:

• Fondi dell'indice traccia un indice di mercato, come Standard & Poor's 500 o Nasdaq. Questi tipi di fondi sono costituiti interamente da azioni che comprendono un particolare indice, quindi il rischio rispecchia quello del mercato, così come i rendimenti.
• Fondi negoziati in borsa possono essere scambiati come singoli titoli, ma offrono anche i vantaggi della diversificazione dei fondi comuni di investimento. In genere fanno pagare commissioni più basse rispetto ai fondi comuni di investimento tradizionali, ma gli operatori attivi potrebbero trovare i loro costi troppo alti.

I fondi gestiti attivamente cercano di sovraperformare gli indici di mercato e offrono il potenziale per un rendimento maggiore rispetto ai fondi gestiti passivamente. Inoltre, comportano maggiori vantaggi potenziali e rischi: gli studi mostrano che le strategie di investimento passive spesso offrono rendimenti migliori.

Gli studi mostrano strategie di investimento passive spesso offrono rendimenti migliori.

I fondi gestiti attivamente hanno commissioni più alte (chiamate coefficienti di spesa) rispetto ai fondi passivi. I rapporti di spesa vanno da circa lo 0,05% all'1% o più e vengono addebitati annualmente in percentuale del vostro investimento. Un rapporto spese elevato può erodere i rendimenti degli investimenti nel tempo, quindi prestare molta attenzione a tali commissioni.

I benefici e gli svantaggi dei fondi comuni di investimento

Ci sono due vantaggi principali per investire in fondi comuni di investimento:

• La diversificazione è uno dei principi più importanti dell'investimento. Se una singola azienda fallisce e tutti i tuoi soldi sono stati investiti in quell'unica società, allora hai perso i tuoi soldi. Tuttavia, se una singola azienda fallisce nel tuo portafoglio diversificato, hai perso solo una piccola somma. I fondi comuni forniscono accesso a un portafoglio diversificato, senza le difficoltà di dover monitorare dozzine di attività quotidiane.

  I fondi comuni forniscono accesso a un portafoglio diversificato, senza le difficoltà di dover monitorare dozzine di attività quotidiane.

• La semplicità è il ruolo chiave dei fondi comuni di investimento. Una volta trovato un fondo comune con un buon record, hai un ruolo relativamente piccolo da giocare. Ad alcune persone non piace la mancanza di controllo associata a un fondo comune; non si conosce l'esatta composizione del portafoglio del fondo e non si ha alcun controllo sugli acquisti. Tuttavia, questo può essere un sollievo per gli investitori che semplicemente non hanno il tempo di monitorare e gestire un ampio portafoglio.

Lo svantaggio principale dei fondi comuni di investimento è che, poiché il fondo è gestito, le spese saranno sostenute indipendentemente dal rendimento del fondo. Gli investitori devono pagare le spese di vendita, le tasse annuali e altre spese senza garanzia di risultati. Detto questo, la maggior parte dei metodi di investimento comportano commissioni senza garanzia di risultati.

Come guadagno denaro dai fondi comuni?

Quando investi in un fondo comune, il contante o il valore possono aumentare da tre fonti:

• Pagamento dei dividendi: Quando un fondo riceve dividendi o interessi sui titoli nel proprio portafoglio, distribuisce un importo proporzionale di tale reddito ai propri investitori. Quando acquisti azioni in un fondo comune, puoi scegliere di ricevere direttamente le tue distribuzioni o di reinvestirle nel fondo.
• Plusvalenza: Quando un fondo vende un titolo che è salito al rialzo, questo è un guadagno in conto capitale. Quando un fondo vende un titolo che è diminuito di prezzo, questa è una perdita in conto capitale. La maggior parte dei fondi distribuisce ogni anno guadagni netti in conto capitale agli investitori.
• Valore del patrimonio netto: Il valore del fondo aumenta. Questo è simile a quando aumenta il prezzo di un titolo; non ricevi distribuzioni immediate, ma il valore del tuo investimento è maggiore e avrai guadagnato denaro nel caso decidessi di venderlo.

Come acquistare fondi comuni di investimento

È possibile acquistare tramite un account di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401 (k), o direttamente da un fornitore di fondi come Vanguard, Fidelity o American Funds. Entrambe le opzioni, tuttavia, possono limitare la scelta dei fondi.

Avrai più opzioni se apri un conto di intermediazione per iniziare a investire. Potrebbe esserci un requisito minimo di deposito, ma alcuni provider offrono un minimo di $ 0 se investi tramite un conto pensionistico individuale come un IRA tradizionale o Roth, o se imposti depositi mensili automatici.

Qual'è il prossimo?

• Vuoi agire?

  Come investire in un fondo comune

• Vuoi immergerti più a fondo?

  Voglio comprare? Migliori broker per fondi comuni di investimento

• Vuoi esplorare correlati?

  Capire come funzionano i fondi indice