Le tue app di social media vogliono aiutarti a inviare denaro

NUOVA BANCA NUOVA Questa serie Investmentmatome approfondisce le novità del settore bancario al dettaglio e ciò che è in esso per te. Esploriamo alcune delle cose sorprendenti in serbo per prodotti, tecnologia e sicurezza e guardiamo a come influenzeranno i consumatori.

Quando i social media sono emersi attorno al nuovo millennio sotto forma di siti Web come Six Degrees, Friendster e Myspace, hanno cambiato il modo in cui ci connettiamo l'un l'altro. Nel frattempo, eBay e PayPal stavano cambiando il modo in cui ci paghiamo l'un l'altro per le merci online. Ora, due decenni dopo, i social media e i pagamenti hanno iniziato a fondere.

Ecco come il fenomeno dei pagamenti sociali avvantaggia i consumatori e in che modo la tecnologia lo sta portando a un livello completamente nuovo. Un giorno, puoi inviare denaro ad un amico solo annuendo con la testa.

Pagare facile come mandare SMS

App di pagamento peer-to-peer di PayPal Venmo, avviata nel 2009, è cresciuta tra i millennial in un modo popolare per inviare denaro con le emoji in un feed di tipo social-media. I siti di social media Snapchat e Facebook hanno introdotto trasferimenti di denaro all'interno dei loro servizi di messaggistica.

Skype ha appena annunciato che gli utenti saranno in grado di inviare denaro sull'app e Apple sta pianificando di implementare un servizio simile nella sua app Messaggi.

L'utilizzo di questi servizi è semplice. Sebbene la configurazione iniziale di un servizio P2P di solito implichi la registrazione e il collegamento di un conto bancario o di una carta di debito, spostare denaro dopo è facile quanto inviare un messaggio di testo. In molti casi, tutto ciò che devi fare è:

1. Digita il tuo destinatario nell'app
2. Inserisci un messaggio e un importo in dollari
3. Premi "invia" o "richiedi"

Quella praticità sta catturando più utenti. Le transazioni su Venmo, ad esempio, sono cresciute del 126% negli ultimi tre mesi del 2016 rispetto allo stesso periodo del 2015, secondo PayPal.

Acquisto per amici, richiesta di denaro in seguito

Il trasferimento di denaro tramite i social media rende le spese per la suddivisione o i costi di attività di gruppo senza soluzione di continuità. Puoi regolare i pagamenti con gli amici digitando importi esatti invece di dividere contanti o assegni di scrittura, che potrebbero non essere a portata di mano come di solito sono i nostri telefoni.

"È molto più facile organizzare le cose per un gruppo e limitarsi a coprire le richieste anziché acquistare biglietti separati", afferma Brianna Haag, 32 anni, titolare di una società di consulenza per lo sviluppo del business con sede a San Francisco. Ha coperto i costi del viaggio per una mezza maratona con amici e biglietti di gruppo per il musical "Bring It On", tra le altre cose, e le sue amiche le hanno ripagate su Venmo.

Oltre a inviare denaro, la maggior parte delle app P2P ti consente di richiedere denaro a tuo favore. Questa funzione può togliere l'imbarazzo di chiedere agli amici di pagare, dal momento che una notifica di app impersonale è il loro promemoria.

Rendere i pagamenti divertenti con emoji

Gli emoji possono formare "una sorta di comunità con la tua lingua", dice Linda Kaye, docente senior in psicologia alla Edge Hill University nel Regno Unito. È anche coautore del rapporto 2017 "Emojis: intuizioni, credenziali e possibilità per la scienza psicologica".

Nella sua ricerca, Kaye ha scoperto che uno degli impatti complessivi degli emoji sta creando esperienze positive e spensierate.

Facebook Messenger, Apple's Messages e altre app hanno i propri emoji, che possono apparire nella stessa finestra di chat dei pagamenti, ma Venmo si distingue per l'invio di denaro con emoji nella stessa transazione. Sebbene gli utenti di Venmo non siano visibili agli utenti di Venmo oltre il mittente e il destinatario in qualsiasi punto dell'app, le note di pagamento di Venmo sono generalmente pubbliche. E gli utenti hanno combinato emoji per creare nuovi significati.

Alcuni utenti "diventeranno davvero creativi con il loro uso di emoji e … creano giochi di parole", afferma Ny Vo, product manager di Venmo. Ad esempio, ha detto, hanno combinato gli emoji delle api e delle orecchie come "birra". Così Venmo ha creato un'auto-suggestione emoji quando un utente inizia a digitare la parola "birra" in una nuova nota di pagamento.

Quando Haag ha recentemente coperto il costo del pranzo con gli amici, ha ricevuto una serie di pagamenti Venmo - ed emoji - in cambio. "Abbiamo parlato di chi ha avuto l'emoji più divertente", dice. Venmo è diventato "un punto di conversazione, che è super bizzarro".

Archiviazione di denaro in app, non in conti bancari

I fornitori di servizi di trasferimento P2P come Venmo, Square Cash e Google Wallet ti consentono di accumulare denaro su un saldo all'interno delle app, ma questo non è sicuro come trasferire il denaro in un conto bancario. Un conto bancario ha un'assicurazione sul deposito federale, il che significa che se l'istituto fallisce, si ottiene comunque il rimborso. Non tutte le app P2P hanno questa protezione.

Tuttavia, la sicurezza aggiuntiva sta arrivando al P2P. Nuovi regolamenti federali creati per proteggere le persone con carte di debito prepagate estenderanno nuove protezioni agli utenti delle app P2P. Impostato per entrare in vigore nel 2018, le nuove regole danno agli utenti il ​​diritto di contestare errori e proteggono da transazioni non autorizzate. Alcuni fornitori di servizi di pagamento P2P dispongono già di tali politiche.

"Una maggiore regolamentazione dei nonbanchi [fornitori di P2P] può livellare il campo di gioco con le banche sia per la conformità che per la fiducia dei consumatori", ha detto Terri Bradford, specialista di ricerca sui pagamenti, in un briefing di ricerca per la Federal Reserve Bank di Kansas City a gennaio.

Invio di denaro a parenti e amici all'estero

I pagamenti integrati con i social media non sono limitati agli Stati Uniti. Quest'anno, i fornitori internazionali di trasferimenti di denaro, Western Union, MoneyGram e TransferWise hanno iniziato a consentire ai clienti di trasferire fondi alle loro connessioni su Facebook Messenger tramite "chatbot", un software basato sull'intelligenza artificiale.

"Western Union riconosce la natura sociale dei nostri clienti che inviano denaro attraverso le frontiere ad amici e parenti", afferma Christina Hamilton, responsabile delle partnership digitali e dell'espansione internazionale per Western Union. "E crediamo che dovremmo essere dove i nostri clienti sono - in questo caso, sui social media".

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La società, che ha 150 anni, offre anche i suoi trasferimenti su WeChat, una popolare app per social media cinese, e Viber, un'app di messaggistica istantanea e chiamata basata su giapponese. Ogni app ha oltre 800 milioni di utenti in tutto il mondo, secondo i loro siti web.

WorldRemit, un provider internazionale di trasferimento di denaro, ha intervistato 25.000 dei suoi clienti all'inizio del 2016 e ha rilevato che il 42% ha affermato di aver utilizzato app di messaggistica per discutere i trasferimenti di denaro. Poiché WorldRemit non offre trasferimenti sui canali dei social media, solo sul suo sito Web e app mobile, questo comportamento sottolinea il ruolo che i social media svolgono anche quando i trasferimenti non fanno parte di una piattaforma di messaggistica.

In attesa

Nel 2017, i trasferimenti di denaro P2P sono per lo più effettuati su schermi, per telefono o di persona, ma potrebbero cambiare nel giro di pochi anni. Nell'ultimo anno, abbiamo visto i comandi vocali diventare comuni per gli smartphone. La società di ricerca Gartner ha predetto lo scorso anno che entro il 2020 miliardi di dispositivi personali sarebbero stati progettati con la necessità di un tocco minimo o zero.

Gli assistenti personali basati su AI Alexa di Amazon e Cortana di Microsoft sono già disponibili tramite banche specifiche, quindi puoi controllare il tuo account o pagare le bollette parlando al telefono o altro dispositivo. E Apple's Siri, anch'essa assistente personale con intelligenza artificiale, lavora già con Venmo (nella foto) e PayPal. Il product manager di Venmo, Ny Vo, dice che usando i comandi vocali, puoi effettuare trasferimenti alle persone che hai pagato nel social network dell'azienda. Potresti effettuare un trasferimento dicendo qualcosa come "Ehi, Siri, Venmo Suzie 75 dollari per le scarpe da corsa".

Più avanti, è possibile effettuare pagamenti "tramite riconoscimento facciale o interfacce di realtà virtuale", afferma Richard Crone, esperto di pagamenti e CEO di Crone Consulting LLC. Indipendentemente dall'interfaccia, dice, "la chiave è l'autorizzazione del pagamento da parte del consumatore. Pollice in su, pollice in giù."

Il gigante cinese dell'e-commerce Alibaba ha detto a Reuters lo scorso autunno che il suo VR Pay permetterebbe agli acquirenti di comprare le cose semplicemente annuendo con la testa.

La tecnologia sta trasformando i pagamenti P2P in un'esperienza senza attriti e le app dei social media stanno iniziando ad aiutarci.

"I nostri social network sono un modo per noi non solo di condividere pensieri e foto ma anche di sistemare le cose, inviare richieste e inviare denaro ad amici e familiari", afferma Jason Henrichs, amministratore delegato di FinTech Forge, un banca di consulenza per l'innovazione.

"Perché dovrei aver bisogno di aprire un'altra applicazione per fare [tutto] quello?"

Spencer Tierney è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.