La guida dei genitori all'assicurazione per gli studenti universitari

Dicendo l'ultimo addio nel parcheggio del dormitorio, la nuda realizzazione sembra che tu non possa proteggere tuo figlio da ogni rischio. È ora di lasciar andare.

Ma tornati a casa, puoi assemblare una solida rete di sicurezza finanziaria. Sapere quale sarà la tua assicurazione corrente e se è necessario acquistare una copertura aggiuntiva è un buon primo passo.

Ecco come valutare la tua auto, i proprietari di casa, l'assicurazione sulla vita e le assicurazioni sanitarie quando tuo figlio va al college.

Assicurazione auto

Se tuo figlio lascia la macchina a casa

• Chiedi al tuo assicuratore uno sconto per la scuola. Alcune compagnie assicurative offrono un'interruzione di prezzo se il college è distante almeno 100 miglia da casa.
• Mantieni lo studente elencato sulla tua polizza, in modo che tuo figlio o tua figlia abbia copertura a casa durante le pause, dice Scott Johnson, manager di Marindependent Insurance Services a Mill Valley, California. Mantenere un'assicurazione di responsabilità civile continua mantiene i tassi anche nel lungo periodo.

" CONFRONTARE: Citazioni di assicurazione auto

Se tuo figlio chiede di prendere una macchina

• Considera i rischi. "È la prima volta lontano da casa. Perché lanciare un veicolo nel mix? ", Dice Johnson.
• Informare la compagnia assicurativa se il bambino prende una macchina. Alcuni assicuratori potrebbero riprendere la politica basata sulla posizione della scuola, dice Johnson. Il prezzo di copertura potrebbe aumentare o diminuire.

Auto o niente auto, non dimenticare lo sconto buono studente. Molti assicuratori offrono uno per mantenere almeno una media B.

Assicurazione di case o affittuari

Per un dormitorio

Le robe di tuo figlio saranno coperte dalla tua assicurazione di affittuari o proprietari di case in un dormitorio del campus. Controlla la politica per i dettagli. Alcune polizze limitano la copertura per gli effetti personali da casa a una percentuale dell'importo totale della copertura per tutti i beni, secondo l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni. In genere esistono anche limiti di copertura per articoli costosi come i computer. Valutare l'opportunità di acquistare una copertura aggiuntiva per questi articoli, se necessario.

Per un appartamento fuori dal campus

Gli studenti che vivono in appartamenti fuori dal campus avranno bisogno delle loro polizze assicurative. L'assicurazione affittuari copre gli effetti personali e, come l'assicurazione dei proprietari di case, fornisce una copertura assicurativa. L'assicurazione responsabilità civile paga le spese legali se qualcuno coperto dalla polizza danneggia inavvertitamente qualcun altro o danneggia la proprietà e ne è responsabile. Non copre atti illegali.

Assicurati che l'assicurazione sulla responsabilità civile includa la copertura degli infortuni personali, afferma Johnson. Se non lo fa, il prezzo per aggiungerlo è piccolo, dice. Tra l'altro, la copertura per lesioni personali pagherebbe la difesa legale e le spese di liquidazione se tuo figlio o tua figlia sono stati citati in giudizio per aver pubblicato qualcosa di discutibile sui social media.

" DI PIÙ: Trova la migliore assicurazione per gli affittuari

Assicurazione sulla vita

Acquista una polizza assicurativa sulla vita se non hai abbastanza copertura e il tuo reddito è cruciale per pagare le bollette del college. Compra quanto basta per coprirti almeno finché il bambino più giovane non si laurea, dice Garrett Prom, pianificatore finanziario certificato e fondatore di Prominent Financial Planning ad Austin, in Texas.

"Idealmente hai già la copertura di cui hai bisogno e hai tutte le anatre di fila, ma non è sempre così", dice.

" DI PIÙ: Una guida per chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita

Assicurazione sanitaria

Verifica se la rete di fornitori del tuo piano sanitario include medici e ospedali in cui tuo figlio andrà a scuola, dice Elizabeth Hagan, direttore associato delle iniziative di copertura per Families USA, un gruppo nazionale di difesa dei consumatori. Pagherete una porzione maggiore delle spese mediche per il trattamento al di fuori della rete con un'organizzazione di provider preferita o PPO. Con un'organizzazione di manutenzione sanitaria, o HMO, non ci può essere copertura fuori dalla rete, tranne in caso di emergenza.

Se il tuo studente non sarà assicurato o si trasferirà al di fuori della rete del piano sanitario, controlla quanto segue:

Il piano di salute degli studenti del college

Molti piani di salute degli studenti offrono una buona copertura, ma variano. Assicurati di aver compreso qualsiasi limite di copertura, dice Hagan.

Il mercato dell'assicurazione sanitaria sponsorizzato dal governo

Se la città universitaria si trova al di fuori della rete del provider del piano, il bambino sarà idoneo a iscriversi a un piano sanitario al di fuori del normale periodo di iscrizione aperto. Inizia a fare acquisti prima del trasloco. La copertura entrerà in vigore:

• il primo giorno del mese successivo se il piano viene selezionato tra il primo e il quindicesimo giorno del mese.
• il primo giorno del secondo mese se il piano viene selezionato tra il 16 e l'ultimo giorno del mese.

Quindi iscriviti per un piano del 2018 durante il periodo annuale di iscrizione aperto, che si svolgerà dal 1 novembre al 15 dicembre 2017. Anche se l'Affordable Care Act è abrogato o rivisto, le modifiche non avranno effetto prima dell'iscrizione aperta. "Ovviamente c'è molta incertezza ora con il destino della Affordable Care Act, ma i consumatori avranno comunque l'opportunità di iscriversi almeno attraverso il periodo di iscrizione aperta del 2018", dice Hagan.

Piani di assicurazione sanitaria offerti al di fuori del mercato

Considera questo solo se non sei idoneo per sussidi basati sul reddito che abbasserebbero il prezzo attraverso il mercato.

Trova l'assicurazione sanitaria confusa? Non sei solo.

"È molto complicato, e molte volte le persone rimangono con domande su cosa fare", dice Hagan. Lei consiglia di chiedere aiuto per risolvere le opzioni.Contattare il proprio piano sanitario o l'amministratore delle prestazioni sanitarie al lavoro. Per assistenza nella ricerca di un piano di mercato, accedere a Healthcare.gov per ottenere informazioni di contatto gratuite e di persona.

" DI PIÙ: La tua guida passo-passo alla scelta di un piano di assicurazione sanitaria

Ulteriori cambiamenti sono in arrivo mentre il tuo studente universitario ottiene l'indipendenza. Controlla annualmente le tue polizze assicurative per assicurarti che la giusta copertura sia a posto.

Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.