Con la pianificazione finanziaria, guarda il rovescio della medaglia, ma goditi il ​​lato positivo

Di Brian McCann

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L'idea di parlare con un consulente finanziario fa sentire molte persone nello stesso modo in cui si sentono per un viaggio dal dentista: non entusiasti. Dopo tutto, la pianificazione finanziaria richiede che pensiamo e discutiamo su come affrontare circostanze spaventose o spiacevoli.

Ma una buona pianificazione finanziaria non riguarda solo la protezione al ribasso. Si tratta anche di pianificare in modo che le persone possano fare le cose emozionanti e significative che rendono la vita meravigliosa.

Protezione al ribasso

Come fiduciario, ho la responsabilità di aiutare i miei clienti a capire, monitorare e proteggere contro il lato negativo delle loro vite. Alcune delle cose che potrei trattare con i clienti includono:

• Come gestire un mercato orso. Cosa faresti se il tuo portafoglio diminuisse del 20% o del 30%?
• Cosa succederebbe se un partner perdesse il proprio lavoro? Come affronteresti le ripercussioni?
• Cosa succede se un partner si ammala o diventa incapace?
• Cosa accadrebbe se qualcuno ti fa causa?

Parliamo di problemi come questo prima di iniziare a discutere di considerazioni sulla pianificazione immobiliare, che sono praticamente tutte legate alla morte e alle tasse. Non c'è da meravigliarsi se le persone temono queste conversazioni.

Aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi

Ma la pianificazione finanziaria consiste davvero nel garantire che le persone dispongano delle risorse finanziarie per raggiungere i propri obiettivi. A mio avviso, questo è un processo intrinsecamente ottimistico. Come pianificatore, sono qui per aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi, qualunque essi siano. Passiamo molto tempo a parlare di speranze, sogni e valori.

Proprio come è mio dovere affrontare il potenziale negativo nella vita dei miei clienti, il mio obiettivo è quello di aiutare i miei clienti a raggiungere il lato positivo della vita. Con una corretta pianificazione finanziaria, ho visto persone fare cose incredibili. Clienti frequentemente:

• Torna a scuola, cambia carriera e insegui i loro lavori da sogno
• Mettere su famiglia
• Iniziare un attività
• Prendi un anno sabbatico
• Acquista una casa o una seconda casa
• Viaggiare per il mondo
• Mandate i loro figli al college
• Cura per i parenti

Ricorda il lato positivo

Questi risultati sono spesso oscurati dai soggetti spaventosi o difficili a cui le persone devono pensare quando si tratta di finanze. Tuttavia, nella mia pratica, la maggior parte dei cambiamenti ai piani finanziari delle famiglie provengono da sviluppi positivi piuttosto che da quelli negativi. Quindi, sì, dobbiamo proteggere contro il rovescio della medaglia, ma non dimentichiamo che stiamo pianificando in modo che possiamo goderci il lato positivo.

È importante parlare dei risultati positivi ottenuti dalle persone con la pianificazione finanziaria piuttosto che soffermarsi solo sui rischi e sui rischi. Forse questo aiuterà le persone a smettere di pensare alla pianificazione finanziaria come un viaggio dal dentista e iniziare a vederlo più come un viaggio in palestra - è stimolante e divertente mentre sei lì, e quando hai finito, ti senti benissimo.

Brian McCann, CFP, è un consulente finanziario e fondatore di Bootstrap Capital LLC a San Jose, in California.

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