Ho un reddito irregolare - Come devo pagare il debito della mia carta di credito?

L'economia degli Stati Uniti è stata dura negli ultimi anni. Il tasso di partecipazione alla forza lavoro è sceso al livello più basso dall'amministrazione Carter. I salari sono rimasti stagnanti. Stiamo lentamente diventando un'economia part-time.

Questo ci porta a una domanda comune: se hai un reddito irregolare e un debito con carta di credito, qual è il modo migliore per affrontare questo debito, pur mantenendo abbastanza denaro per vivere?

La risposta sarà diversa a seconda delle circostanze di ogni persona, ma qui ci sono alcune regole generali.

Come iniziare

In primo luogo, mettere insieme un budget. Questo dovrebbe essere un budget "tightened belt", il che significa che è il budget più economico che puoi mettere insieme. È il minimo che devi vivere ogni mese.

Quindi, esamina quanto sono irregolari le tue entrate. È irregolare perché hai un lavoro regolare, ma sei pagato su un programma irregolare? O è irregolare perché sei un libero professionista o un appaltatore indipendente? Le tue azioni saranno più o meno le stesse, ma l'ordine in cui ripaghi il tuo debito potrebbe essere diverso.

" DI PIÙ: Come pagare il debito

Quale carta di credito pagare per prima

Diamo un'occhiata all'ordine in cui si paga il debito. In generale, si vogliono pagare le carte con tassi d'interesse più alti. Dal momento che accumuli sempre più interesse ogni mese con quelle carte rispetto a carte con tassi d'interesse più bassi, sembra un gioco da ragazzi. L'eccezione è se il saldo della carta dei tassi d'interesse inferiori è maggiore della carta dei tassi d'interesse più alti, di un multiplo maggiore del tasso della carta di interesse superiore rispetto alla tariffa della carta più bassa.

Esempio: hai un saldo di $ 5,000 con un APR del 24%. Hai un saldo di $ 11.000 con un APR del 12%. Sulla prima carta, il tuo interesse mensile sarebbe di circa $ 100. Sulla seconda carta, il tuo interesse mensile sarebbe di circa $ 110. Prima paghi quello.

Questa è la regola generale per il rimborso del debito: scegli un debito per volta e rendilo quello che ti costa di più ogni mese.

Fattore nel flusso di reddito

Per quanto riguarda il tuo scenario lavorativo, se sai di avere il lavoro bloccato, ma i pagamenti sono imprevedibili, prima assegna il tuo reddito al tuo budget mensile. Se hai ancora qualcosa, effettua il pagamento minimo su ogni carta in modo da non default. Quando ricevi il prossimo stipendio, se hai ancora qualcosa da riposare dal precedente, usa il resto per saldare il debito della carta di credito secondo la regola sopra riportata.

Se sei un libero professionista o hai qualche altra ragione per ricevere entrate irregolari, sei essenzialmente nella stessa posizione, ma con una ruga. È necessario effettuare tali pagamenti minimi mensili, quindi quando si sta progettando il budget, è necessario ridurre il budget in modo tale da poter adattare tre pagamenti mensili per ogni scheda. Questo ti dà una finestra di tre mesi per trovare abbastanza lavoro da rimanere a galla fino al prossimo grande lavoro.

Costruisci il tuo fondo per la giornata piovosa

Naturalmente, la situazione ideale è che si sta creando un fondo di emergenza ogni mese che si sta lavorando in modo da essere meno probabilità di farsi prendere dal panico sulle lacune tra gli stipendi. Salva qualcosa da ogni busta paga. Idealmente, costruirai un fondo di emergenza che ti darà sei mesi interi di possibilità di vivere con un budget e di effettuare pagamenti minimi con carta di credito.

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