Che cos'è un prestito di giorno di paga?
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Sommario:
- Come funzionano i prestiti di giorno di paga?
- Quanto posso prendere in prestito con un prestito di giorno di paga?
- Di cosa ho bisogno per ottenere un prestito di giorno di paga?
- Quanto costa un prestito di giorno di paga?
- In che modo un prestito di giorno di paga influisce sul mio credito?
- Cosa succede se non riesco a rimborsare un prestito di giorno di paga?
- Alternative di prestito di giorno di paga da considerare
- Alternative di prestito di giorno di paga da evitare
- Qual'è il prossimo?
- Ottenere un piccolo prestito personale
- Imparare ciò che rende un predatore predatore
- Trova modi per fare soldi veloci
Un prestito di giorno di paga è un prestito a breve termine ad alto costo per un piccolo importo - in genere $ 300 a $ 400 - che è destinato a essere rimborsato con il prossimo stipendio. I prestiti con anticipo sul giorno di paga richiedono solo un conto corrente e un conto bancario e vengono spesso offerti a persone che hanno crediti inesistenti o inesistenti.
Gli esperti finanziari mettono in guardia contro i prestiti di giorno di paga - in particolare se c'è qualche possibilità che il mutuatario non possa rimborsare immediatamente il prestito - e raccomandano di cercare invece una delle tante fonti alternative di prestito disponibili.
Payday loans sembrano diversi in quasi tutti gli stati. Possono andare con nomi come anticipo di cassa, deposito posticipato, presentazione differita o attività di accesso al credito.
Come funzionano i prestiti di giorno di paga?
Un prestatore di giorno di paga confermerà il tuo reddito e controllerà le informazioni sul conto e consegnerà contanti in soli 15 minuti in un negozio o, se la transazione viene effettuata online, entro la mattina successiva con un trasferimento elettronico.
Payday loans può andare con nomi come anticipo in contanti, deposito posticipato, presentazione differita o attività di accesso al credito.
In cambio, il creditore chiederà un assegno o un'autorizzazione firmati per prelevare elettronicamente denaro dal proprio conto bancario. Il prestito è dovuto immediatamente dopo il tuo prossimo giorno di paga, in genere in due settimane, ma a volte in un mese.
Se il prestito viene emesso in un negozio, il creditore prenderà un appuntamento per il tuo ritorno e rimborserà quando il prestito è dovuto. Se non si presenta, il prestatore eseguirà il controllo o il prelievo per l'importo del prestito più gli interessi. I prestatori online avvieranno un ritiro elettronico.
I prestiti di giorno di paga online possono passare attraverso un prestatore di giorno di paga diretto, che prende le proprie decisioni su prestiti, o mediatori, che vendono il prestito al miglior offerente. Entrambe le situazioni comportano dei rischi, ma se ritieni di dover prendere un prestito di giorno di paga, scegli un finanziatore diretto per evitare costi aggiuntivi e il rischio di frode.
" DI PIÙ: Che cos'è un prestito di giorno di paga diretto?
Torna in cimaQuanto posso prendere in prestito con un prestito di giorno di paga?
L'importo che puoi prendere in prestito varia secondo le leggi dello stato e lo stato delle tue finanze. La maggior parte degli stati che consentono il prestito di giorno di paga capano le somme da qualche parte tra $ 300 e $ 1.000. Puoi trovare i dettagli sui limiti di stato qui.
Questo non significa che sarai approvato per l'importo massimo consentito dalla legge. Un prestatore di giorno di paga valuterà il tuo reddito, le spese e la storia di prestito di giorno di paga per determinare quanto si può ragionevolmente aspettarsi di ripagare.
Torna in cimaDi cosa ho bisogno per ottenere un prestito di giorno di paga?
Per qualificarsi per un prestito di giorno di paga di solito è necessario un conto bancario attivo, un documento di identità e una prova di reddito, ad esempio uno stub di pagamento. Devi avere almeno 18 anni.
Per qualificarsi per un prestito di giorno di paga in genere è necessario un conto bancario attivo, un documento di identità e una prova di reddito.
Può essere rifiutato per un prestito di giorno di paga, nonostante abbia reddito e un conto bancario, per diversi motivi, tra cui:
- Non guadagni abbastanza. I prestatori di solito richiedono almeno un reddito netto mensile di $ 500
- Non si soddisfano i requisiti di rimborso. Gli stati possono avere leggi specifiche che limitano la quantità di reddito che si può spendere e ogni creditore può avere un proprio algoritmo per valutare il rischio che non si ripagherà.
- Hai già un prestito eccezionale. Istituti di credito sottoscrivono una società in grado di monitorare i prestiti in tempo reale.
- Sei un militare attivo. La legge federale impedisce ai prestatori di giorno di paga di effettuare prestiti a breve termine a più del 36% di APR ai membri militari. Alcuni istituti di credito trovano modi per aggirare la legge, ma altri li escludono come clienti.
- Hai un recente fallimento.
- Hai assegni di rimbalzo recenti.
- Non sei stato impiegato abbastanza a lungo.
- Il tuo conto bancario è stato aperto troppo di recente.
Quanto costa un prestito di giorno di paga?
Il costo di un prestito da un prestatore di giorno di paga di negozio è in genere $ 15 per ogni $ 100 presi in prestito, secondo la ricerca dell'Ufficio federale per la protezione finanziaria dei consumatori. Per un prestito di due settimane, è effettivamente un APR del 391%.
I prestatori di giorno di paga in linea tendono a caricare i più alti tassi e spesso chiedono l'esenzione dai limiti di tasso dello stato. Il CFPB ha rilevato che il mediano payday loan online costa $ 23,53 per $ 100 presi in prestito. È un APR del 613%.
Se il prestito non viene rimborsato per intero il primo giorno di paga, viene aggiunto un nuovo costo finanziario e il ciclo si ripete. Nel giro di pochi mesi, i mutuatari possono finire a dover più interessi rispetto all'importo del prestito originale. Il mutuatario medio paga $ 520 in commissioni per chiedere ripetutamente prestiti a $ 375, secondo The Pew Charitable Trusts.
Ecco perché i prestiti di giorno di paga sono rischiosi: è facile rimanere intrappolati in un ciclo di debito e costoso uscire.
Torna in cimaIn che modo un prestito di giorno di paga influisce sul mio credito?
La maggior parte dei prestatori di giorno di paga non controlla il credito di un mutuatario o riferisce i pagamenti puntuali alle agenzie di credito, quindi c'è un effetto minimo sui punteggi di credito.
Se non si paga il prestito, tuttavia, il prestatore di giorno di paga può segnalare l'inadempimento agli uffici o vendere il debito a un'agenzia di raccolta che lo farà, danneggiando i punteggi di credito.
Torna in cimaCosa succede se non riesco a rimborsare un prestito di giorno di paga?
Istituti di credito continueranno a cercare di prelevare denaro dal tuo conto, a volte rompere gli importi in blocchi più piccoli per aumentare le possibilità che il pagamento passi. Ogni tentativo fallito può innescare commissioni bancarie nei tuoi confronti.
Allo stesso tempo, i prestatori di giorno di pagaia cominceranno a chiamarti e ad inviare lettere dai loro avvocati.Potrebbero anche chiamare i tuoi riferimenti personali.
Un creditore può cercare di negoziare un accordo con te per una parte del denaro dovuto. O il creditore può esternalizzare il prestito a un esattore, che potrebbe presentare una causa civile.
Se la causa ha esito positivo, la sentenza giudiziaria che ne è risultata rimane pubblica per sette anni e può portare al sequestro delle tue attività o alla costituzione delle tue retribuzioni.
" DI PIÙ: Cosa fare se non è possibile rimborsare un prestito di giorno di paga
Torna in cimaAlternative di prestito di giorno di paga da considerare
La maggior parte delle persone che accettano prestiti di giorno di paga dice che hanno altre opzioni, secondo un sondaggio Pew. I mutuatari affermano di poter fare quanto segue, che in genere sono opzioni migliori rispetto a un prestito di giorno di paga:
- Ridurre le spese (81%)
- Ritardare il pagamento di alcune fatture (62%)
- Prendere in prestito da familiari e amici (57%)
- Ottenere un prestito da una banca o un'unione di credito (44%)
- Utilizza una carta di credito (37%)
- Prendere in prestito dal datore di lavoro (17%)
Fai il quiz qui sotto per esplorare le tue alternative ai prestiti di giorno di paga:
La maggior parte delle persone che accettano prestiti di giorno di paga dicono di avere altre opzioni.
Il sondaggio Pew Charitable TrustsIndaga sui modi per ottenere denaro contante o più risparmi nel tuo budget, inclusa la vendita di beni e l'aumento delle entrate con i concerti collaterali.
Una volta passata l'emergenza immediata in contanti, inizia a creare un fondo di emergenza. Se riesci a risparmiare anche qualche centinaio di dollari nel tempo, allora ripaghi te stesso piuttosto che il creditore quando emergono le emergenze.
" DI PIÙ: Modi rapidi per prendere in prestito denaro
Torna in cimaAlternative di prestito di giorno di paga da evitare
Prestiti rateali a lungo termine: Disponibile su entrambi i fronti del negozio e online, questi prestiti estendono i termini di rimborso fino a tre anni. Non hai bisogno di un buon credito - spesso si pubblicizzano come prestiti a rate senza controllo del credito - ma in genere devi soddisfare i requisiti di un prestito di giorno di paga. Gli interessi passano rapidamente: un prestito di $ 2,000 a tre anni con un APR del 400% finirà per costare oltre $ 16.000.
Prestiti per titoli auto: Questi prestiti a breve termine, dove sono legali, richiedono di consegnare il titolo al tuo veicolo come garanzia per il debito. Sono spesso paragonati ai prestiti di giorno di paga, ma possono essere anche peggio: se non si ripaga, il creditore può prendere l'auto.
