Preparati per il maltempo finanziario

Di Steven Podnos

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Durante una recente crociera in Sud America con mia moglie, abbiamo incontrato periodicamente brutto tempo. L'equipaggio avrebbe legato i mobili per impedirgli di muoversi, e le porte sarebbero state chiuse. I passeggeri furono avvertiti di osservare il loro passo quando la barca stava dondolando.

Tutti noi affronteremo anche il brutto tempo nelle nostre vite finanziarie e possiamo prepararci.

La maggior parte di noi risparmia denaro per prepararsi a una buona pensione e per compensare le sfide finanziarie lungo la strada. Potremmo incontrare raffiche come una malattia, un incidente o la perdita di un lavoro.

La maggior parte delle volte copriamo il rischio di perdita con l'assicurazione. Potremmo avere un'assicurazione per l'invalidità, un'assicurazione sanitaria, un'assicurazione contro la perdita di proprietà e in particolare l'assicurazione sulla vita. Tutti questi prodotti sono utilizzati al meglio per ridurre al minimo la possibilità di una grande perdita economica.

Mi viene spesso chiesto quanto denaro contenga una famiglia per il maltempo. La risposta dipende

Un individuo con un'eccellente copertura per disabilità a breve e lungo termine ha bisogno di meno contanti in caso di emergenza. Una famiglia a due redditi potrebbe aver bisogno di meno contanti di emergenza. Certamente, una famiglia con un ampio risparmio di liquidità ha bisogno di meno denaro di una senza i risparmi. Viceversa, una famiglia a reddito unico senza assicurazione per l'invalidità e poco risparmiata dovrebbe avere abbastanza denaro a disposizione per coprire diversi mesi di spese.

Ogni famiglia che dipende da uno o più redditi dovrebbe avere un'assicurazione sulla vita sufficiente a provvedere alla sostituzione di quel reddito per molti anni. Uno degli errori più grandi che vedo nella pianificazione familiare è una copertura assicurativa inadeguata, spesso quando una famiglia viene venduta per tutta la durata dell'assicurazione sulla vita piuttosto che a livello di copertura assicurativa con un adeguato decesso.

Avere una fonte forte e affidabile di reddito pensionistico può aiutare molto nei periodi di tempo inclemente. Ad esempio, un pensionato con una pensione federale che copre le sue spese abituali necessita di pochi contanti di emergenza. Al contrario, una famiglia dipendente dal denaro, rigorosamente da un portafoglio di investimenti, dovrebbe avere fino a tre anni di spese in titoli altamente liquidi e non volatili.

Altri modi per fornire un reddito costante in pensione oltre a distribuzioni da un portafoglio includono mutui inverso e varie rendite. Tuttavia, queste scelte arrivano con il loro insieme di complessità e rischi.

Sulla nave, il capitano aveva gli strumenti di navigazione per sapere quando avremmo incontrato il maltempo. La vita, in generale, non è così prevedibile. Preparati per il maltempo ora e lo affronterai con più disinvoltura quando si verifica certamente.