Una ricetta per il benessere finanziario

Di Audrey Wehr Jones

Scopri di più su Audrey sul nostro sito Chiedi a un consulente

L'industria medica raccomanda un controllo annuale per garantire che la mente e il corpo rimangano in condizioni ottimali. Non dovresti programmare un controllo simile per le tue finanze?

La tua salute finanziaria ha bisogno di almeno un controllo annuale, se non trimestrale. Questi controlli regolari assicurano il tuo benessere a lungo termine mentre la tua vita cambia stabilendo una conversazione in corso sul tuo piano di salute finanziaria.

Discutere in anticipo i piani finanziari e gli obiettivi.

Un regolare controllo del benessere significa semplicemente discutere di cosa stai pensando di fare con un consulente finanziario - invece di ciò che hai già fatto. Molti aspettano che si verifichi una crisi o un cambiamento importante della vita, e poi cercano un consulente finanziario per aiutarli a rimettere insieme i pezzi. Le persone vengono spesso da me con le storie degli errori finanziari che hanno commesso. Purtroppo, le conseguenze degli errori finanziari peggiorano frequentemente nel tempo. Anche se può essere intimidatorio, sii sincero con un esperto finanziario sui tuoi errori, nonostante l'imbarazzo che potresti provare. Possiamo aiutare. Un consulente esperto e competente può ridurre al minimo le conseguenze degli errori e aiutarti a modificare il piano in modo che gli obiettivi futuri possano ancora essere raggiunti.

Non auto-diagnosticare.

Molti cercano di diagnosticare la propria salute finanziaria, usando libri o siti web. Queste risorse forniscono solo informazioni finanziarie generali, quindi i risultati saranno solo dettagliati e personalizzati come consentito dal software, aumentando le probabilità di una diagnosi errata della tua situazione specifica. Molti siti Web ti daranno consigli gratuiti dopo aver inserito i tuoi dati finanziari personali, e molti altri programmi software finanziari sono disponibili per l'acquisto di "fai-da-te" finanziari.

Per anni, c'è stato un dibattito sul fatto che i consulenti finanziari aggiungano valore. Vari studi dimostrano che gli investitori che lavorano con consulenti professionali hanno maggiori probabilità di raggiungere gli obiettivi finanziari rispetto agli investitori che investono e pianificano da soli. In media, i consulenti aggiungono il 4% in valore incrementale ai clienti. Vuoi davvero lasciare il tuo futuro finanziario a un programma software generico senza volto?

Regola il tuo piano finanziario mentre la tua vita cambia.

Non posso sottolineare abbastanza quanto sia importante monitorare e adattare il piano mentre la tua vita cambia per mantenere il benessere finanziario generale. Il monitoraggio regolare consente di apportare modifiche in modo pianificato e strategico e creare i risultati desiderati a lungo termine. Proprio come un professionista medico riconosce i primi sintomi della malattia, un professionista finanziario con esperienza può aiutare a identificare i sintomi finanziari che si presentano e prevenire problemi potenziali prima che diventino critici.

Portare gli specialisti, se necessario.

Il benessere racchiude molti aspetti della tua vita. La salute mentale richiede la gestione dello stress e della depressione; la salute fisica richiede un regolare esercizio fisico e una corretta alimentazione. La tua salute finanziaria richiede la gestione non solo del flusso di cassa, ma anche delle tasse, pianificazione della successione e pianificazione della successione. Proprio come un medico generico, un consulente finanziario esperto comprende i dettagli delle vostre esigenze specifiche e può garantire che tutte le vostre prescrizioni finanziarie stiano lavorando insieme e non in conflitto. Un consulente finanziario ha stabilito relazioni con specialisti e può portarli in caso di necessità per valutare la vostra salute finanziaria generale. Avete bisogno di un avvocato per rivedere e verificare che la "medicina" non produca effetti collaterali negativi inattesi, e se sono presenti effetti collaterali, per esplorare rapidamente le alternative.

Le prescrizioni o le strategie finanziarie in conflitto non sono inusuali. Molte volte ciò che è vantaggioso nel regno legale non è la scelta più intelligente quando si tratta di tasse e viceversa. Ad esempio, i revisori dei conti pubblici in genere si concentrano sulle ripercussioni fiscali immediate di una decisione, mentre le decisioni legali possono essere prese esclusivamente sui desideri finali dichiarati. Quando tutti gli aspetti delle vostre esigenze e desideri vengono discussi attivamente, è possibile apportare modifiche al piano finanziario per raggiungere gli obiettivi riducendo al minimo eventuali effetti collaterali.

Scegli il "dottore" finanziario giusto per te.

Un regolare controllo del benessere non è l'unico elemento critico per garantire la salute finanziaria. Anche la scelta del consulente giusto è estremamente importante. Quando selezioni un medico o uno specialista, desideri un medico esperto, competente e di bell'aspetto. Queste stesse considerazioni si applicano quando si sceglie il proprio consulente finanziario. Inoltre, dovresti verificare che il consulente selezionato sia un fiduciario, il che significa semplicemente che è obbligato per legge a comportarsi solo nel tuo migliore interesse e in nessun altro. Può essere sorprendente sapere che ci sono molti contratti con società finanziarie che dichiarano il contrario.

Intervista a diversi consulenti, ponendo domande specifiche per determinare qual è la loro enfasi e se c'è una buona corrispondenza. Alcune domande che vorresti porre ai potenziali consulenti: come vengono pagati i loro servizi: tramite commissioni, commissioni o una combinazione di entrambi? Quanto spesso incontrano i clienti? Quanti clienti hanno? (Il numero di clienti può essere un'indicazione della quantità di tempo che trascorrono nello sviluppare relazioni con ciascuno di essi). Sviluppare una relazione a lungo termine con il proprio consulente è vantaggioso, proprio come avviene con un medico.Cambiare continuamente medici, sia medici che finanziari, aumenta la possibilità di problemi di comunicazione e confusione sui tuoi obiettivi.