Definizione e esempio di investimento idonei |

Che cos'è:

Un investimento ammissibile è un contributo a un piano pensionistico realizzato con imposte al lordo delle imposte reddito.

Come funziona (Esempio):

Ad esempio, supponiamo che John partecipi al piano 401 (k) della sua compagnia. Calza via $ 200 al mese, e la società deduce automaticamente l'importo dal suo stipendio. John guadagna $ 2,000 ogni due settimane.

Poiché il contributo è un investimento qualificato, non viene trattenuta alcuna imposta sui salari dell'importo. In altre parole, se John guadagna $ 2,000 ogni due settimane, il suo contributo 401 (k) di $ 200 viene detratto "off the top" e il resto viene tassato. Questo è in contrasto con l'avere l'intero $ 2,000 tassati, che sarebbe il caso se John non stava facendo contributi al suo piano 401 (k).

Come puoi vedere, John sta risparmiando denaro semplicemente facendo un investimento qualificato perché è tassato con meno della sua busta paga. Inoltre, i soldi che John fa nel suo piano 401 (k) (da guadagni in conto capitale o dividendi, per esempio) sono tassati differentemente, il che significa che non deve pagare le tasse su di esso nell'anno in cui lo guadagna. Piuttosto, paga le tasse quando ritira i soldi tra qualche decennio. Ciò significa che più del suo denaro continua a funzionare per lui (piuttosto che andare a pagare le tasse), e questi risparmi si aggravano nel corso degli anni.

Perché è importante:

Gli investimenti ammissibili possono essere fatti in IRA, trust, 529 piani e molti altri piani pensionistici e di risparmio. Come mostra l'esempio, il loro status di tassazione differita ha enormi vantaggi, specialmente per gli investitori a lungo termine.