Carte di credito al dettaglio: è frequente l'apertura e la chiusura di un problema?

Sembra che ogni grande rivenditore in questi giorni stia offrendo la propria carta di credito. Nel tentativo di incoraggiare gli acquirenti a fare domanda, molti commercianti offrono uno sconto forte sul tuo primo acquisto con la plastica.

Quindi è un problema aprire frequentemente nuove carte di credito al dettaglio per il markdown, quindi chiuderle subito? A quanto pare, sì, questo può avere gravi conseguenze sul punteggio di credito - ecco perché:

Stai dingendo il tuo punteggio con ogni applicazione

Ogni volta che richiedi una nuova carta di credito o un prestito, viene eseguita una richiesta di informazioni sulla tua storia creditizia. Questo marchio apparirà sul tuo rapporto di credito e resterà in vigore per circa due anni.

Anche se un'indagine approfondita probabilmente non influirà sul tuo punteggio di credito per tutti e due i tuoi anni è sulla tua relazione, farà sì che il tuo punteggio scenda a pochi punti nel breve periodo. Questo potrebbe non sembrare un grosso problema, ma se apri e chiudi nuovi conti di carte di credito al dettaglio ogni poche settimane, potresti perdere molti punti dal tuo punteggio nel tempo. Dal momento che un basso punteggio di credito renderà più difficile e costoso per te ottenere credito in futuro, quegli sconti di una volta stanno probabilmente iniziando a sembrare meno di un affare.

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Stai abbassando l'età media dei conti

Il quindici percento del tuo punteggio di credito FICO è determinato dalla lunghezza della tua storia creditizia. Sebbene il modo in cui questo viene calcolato è piuttosto complesso, un fattore che lo influenza è l'età media dei conti di credito aperti. Ogni volta che apri una nuova carta di credito, stai abbassando questa media.

Per le persone che hanno decenni di solida storia di credito sotto la cintura, questo potrebbe non essere un grosso problema. Ma quelli con una registrazione più breve potrebbero davvero sentire un pizzico se aprono nuove carte troppo frequentemente.

Potresti incasinare il tuo tasso di utilizzo del credito

In primo luogo, un po 'di background: il tuo tasso di utilizzo del credito è l'ammontare del credito che hai in uso sulle tue carte rispetto ai loro limiti di credito complessivi. Influisce pesantemente sul 30% del punteggio di credito FICO determinato dalle somme dovute. Se si utilizza più del 30% del proprio credito disponibile qualunque delle tue carte a qualunque punto durante il mese, dovresti aspettarti che il punteggio diminuisca.

Questo spiega ancora un altro modo in cui le carte di credito al dettaglio potrebbero essere pericolose per il tuo credito. Poiché la maggior parte ha limiti molto bassi, è facile superare la soglia del 30% con un solo colpo. E se spesso paghi e chiudi i conti ma continui a portare i saldi su altre carte, potresti causare periodicamente un aumento del tuo tasso di utilizzo del credito complessivo. In entrambi i casi, aprire e chiudere le carte di credito al dettaglio troppo spesso è decisamente una mossa rischiosa.

Ti stai preparando a saltare un pagamento

Se tutti gli altri problemi relativi al credito discussi sopra non sono sufficienti per farti riflettere due volte sull'apertura e la chiusura abitualmente delle carte al dettaglio, ricorda che tenere traccia di più account contemporaneamente è difficile. Sfogliando un mazzo di carte, ti stai mettendo per perdere un pagamento su una di esse.

Ciò potrebbe comportare un addebito in ritardo o, peggio, una delinquenza sul tuo rapporto di credito. Poiché la tua cronologia con pagamenti puntuali determina il 35% del tuo punteggio FICO, questo potrebbe causare gravi danni. Quel che è peggio, ci vorranno sette anni perché l'incidente cada dalla tua relazione.

Immagine della terapia al dettaglio tramite Shutterstock