Soluzioni pensionistiche: evita le 11 insidie ​​che distruggeranno il tuo gruzzolo |

La recessione non poteva arrivare a tempo peggiore per la generazione del baby boom. Ridurre i valori domestici. Montaggio perdite di lavoro. Scorte in ritirata e fondi comuni di investimento. Un congelamento - o la scomparsa - dei fondi pensione.

Che cosa è un boom da fare? O, per quella questione, chiunque a qualsiasi età stia ancora cercando di capire come - e quanto - salvare.

Qualunque investitore che soffre di una depressione da recessione può prendere confidenza nel fatto che non sono soli. L'implosione dell'economia catturò quasi tutti i fuorisede, dai migliori e più brillanti di Wall Street ai colletti blu di Main Street.

Ora le cose stanno iniziando a sembrare un po 'migliori, e le scorte stanno lentamente risalendo dalla fossa in cui si sono tuffati, la domanda è come recuperare il tempo perduto. Guardati intorno, e sei destinato a sperimentare un sovraccarico di informazioni.

Ecco un riassunto in due parole di tutti i consigli che vagano intorno ai guru della pensione che stanno scrivendo libri, che appaiono in programmi TV via cavo o che creano siti web: Sii proattivi. Sei il capitano degli anni d'oro della nave buona, quindi è tutto sulle tue spalle se il tuo piano pensionistico ha la stabilità finanziaria per sostenerti per tutta la vita.

Questa è stata la prima lezione. E la lezione due? Esercitare cautela. Non credere a tutto ciò che leggi e ricorda: questo non è il denaro del Monopolio con cui abbiamo a che fare qui. Le azioni intraprese determineranno se hai un pensionamento comodo o se non riesci a far quadrare i conti.

Mentre i boomer si avvicinano all'età della pensione cercano modi per riprendersi da quello che viene definito un decennio di investimenti perduto, ci sono alcuni passi falsi di base che devono evitare. Qui ci sono 11 errori che le persone spesso commettono quando si pianifica di andare in pensione.

1) Cedere

Prima di tutto, non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare. I tempi sono duri e con la recessione molti americani hanno perso il lavoro o i sussidi o sono stati costretti a subire tagli di salario. Se sei sfuggito incolume, congratulazioni. In caso contrario, è il momento di valutare la tua situazione, forse abbassare le tue aspettative e andare avanti.

Ma per quanto sia allettante ridurre o smettere di contribuire al tuo 401 (k) e altri conti di pensionamento, la risposta breve è no fallo. Ciò è particolarmente vero se si dispone di un datore di lavoro che fornisce ancora contributi corrispondenti; perché non approfittare di quei soldi gratis?

2) Pensare a breve termine invece che a lungo

La cosa più importante è avere un piano generale di pensionamento e attenersi ad esso. Le vite sono in aumento e, dal momento che viviamo più a lungo, molte persone sottovalutano solo quanti soldi avranno bisogno.

Se hai 26 o 62 anni, metti da parte ciò che pensi di poterti permettere, e poi alcuni. Le spese impreviste, come nuove gomme o riparazioni di impianti idraulici, saliranno, ma è anche probabile che le tue spese diminuiranno con l'età.

3) Affidandosi pesantemente alla sicurezza sociale

Per molti anni, le persone dipendevano dalla previdenza sociale come il loro fondo pensione di base. Quella e una pensione da 40 anni in fabbrica ti hanno guadagnato una pensione decente.

Le pensioni sono scomparse insieme ai lavori di fabbrica che si sono trasferiti all'estero a mercati del lavoro a basso costo, e il sistema di sicurezza sociale sta andando a pezzi (a seconda di chi tu ascoltare, forse in meno di 20 anni).

La maggior parte delle aziende ha deciso da molto tempo di affidarle il proprio risparmio previdenziale, principalmente attraverso programmi 401 (k), con l'aggiunta di fornitura di fondi corrispondenti. Pertanto, se non si dispone di sufficienti risparmi per la pensione, non è perché non hanno fornito alcune opzioni praticabili.

Molti pensionati spesso trovano che un 401 (k) non è sufficiente. Ecco perché è importante considerare altre opzioni di investimento al di fuori dell'itinerario fornito dalla società, come fondi comuni di investimento, azioni o obbligazioni.

4) Dimenticando la qualità

La maggior parte degli americani non sta andando in crociera Mediterraneo o svernamento nei tropici ogni anno dopo il loro ritiro. Il tuo obiettivo primario nella pianificazione della pensione non dovrebbe essere un alto tenore di vita, ma un'alta qualità della vita.

Per alcuni, questo significa semplicemente mangiare fuori una volta alla settimana o una volta al mese. Altri potrebbero cercare di finanziare viaggi per vedere i bambini e i nipotini qualche volta all'anno. Qualunque sia il lusso che vuoi includere dopo il pensionamento, assicurati di averlo pianificato.

Le tariffe aeree non diventeranno più economiche nei decenni a venire, quindi se vuoi volare da una costa all'altra per visita i bambini, pianificalo. Se sai che dovrai acquistare un veicolo in 5-10 anni, pianificalo. Se la casa avrà bisogno di manutenzione come la verniciatura o nuove meccaniche, pianificatela.

5) Costo crescente dell'assistenza sanitaria

Ogni giorno, navigando su Internet, vengono visualizzati alcuni titoli spaventosi: Titolarità come la sicurezza sociale e Medicare sono diretti per il blocco di taglio dal Congresso. Che ciò accada o no, è importante per i pensionati e coloro che vanno verso la pensione per capire il sistema Medicare e capire come pagheranno le loro spese.

Gli americani vivono più a lungo, ma stanno anche diventando afflitti da malattie che può costare decine di migliaia di dollari da curare o mantenere. Molte persone sono sovrappeso e gli effetti collaterali includono diabete, malattie cardiovascolari e problemi ai reni. Troppe persone fumano ancora, causando il cancro ai polmoni.

Essere sani è più importante dell'essere ricchi, ma al giorno d'oggi costa molto rimanere in ottima forma. La pianificazione dovrebbe includere l'adempimento delle risoluzioni di Capodanno che sono cadute lungo la strada per perdere peso, iscriversi in una palestra o smettere di fumare.

6) Utilizzo del risparmio pensionistico come un salvadanaio

Quando i tuoi soldi non funzionano per te, perderai doppiamente. Forse anni di risparmi a lungo termine evapora a causa di una situazione a breve termine.

Prelevare denaro da un conto IRA o 401 (k) è allettante quando le fatture inaspettate o le spese scolastiche di un bambino vengono a bussare. Se prendi a prestito da quell'account, stai affrontando la possibilità di sanzioni fiscali, inoltre perdi terreno facendo guadagnare denaro e crescendo verso un altro obiettivo a lungo termine.

Negli ultimi tempi difficili, alcune persone hanno preso in prestito contro i conti di pensione, solo per poi perdere il lavoro. Spesso, dovevano rimborsare quei prestiti, proprio nel punto in cui potevano permettersi di aprire i portafogli.

# - ad_banner_2- # 7) Essere troppo conservativi o troppo aggressivi

Alcuni investitori negli anni passati si sono accontentati di investire i propri risparmi in conti bancari, CD o fondi del mercato monetario, magari in obbligazioni ultra-sicure. Quell'interesse del 5-10% era una cosa sicura, prudente e prudente.

Quando l'economia crollò, così fece quella strategia. E molte persone, timorosi di perdere i loro soldi in azioni o fondi comuni, stanno ancora lasciando che il loro denaro resti inutilizzato, ottenendo poco o nessun rendimento.

Gli esperti dicono che la recessione si è conclusa davvero nell'estate del 2009, quindi la ripresa è in corso, anche se lentamente. A differenza delle precedenti recessioni, questa recessione era più profonda e più diffusa di qualsiasi altra cosa la maggior parte degli americani abbia mai sperimentato durante la loro vita.

Il corso migliore è di andare piano, ma esplora le opzioni di investimento con le quali sei a tuo agio. Tuttavia, non è saggio imbattersi in azioni, anche se la recessione ha certamente creato delle occasioni per coloro che hanno esperienza di investimento.

Ricorda la filosofia di Warren Buffett, investire in ciò che sai.

Così come non è un buona idea di mettere tutti i tuoi soldi nel mercato azionario, i tuoi soldi non produrranno alcun reddito nella banca in fondo alla strada. Fai i tuoi compiti e prendi in considerazione alcuni fondi comuni con una solida esperienza, in tempi buoni e cattivi. Le società che includono Morningstar e Lipper valutano i fondi, ma ancora una volta, scoprirai disaccordi anche tra gli esperti.

8) Ignorare il problema dell'inflazione

Non importa quello che fai, l'inflazione sarà sempre il gorilla da 800 libbre in un angolo. È il fattore sconosciuto, proprio come se la tua salute reggerà. Ma sarà sempre lì.

Se sei un baby boom, ripensa a quello che hai pagato per un hamburger e patatine fritte al McDonald's negli anni '70 o '80. Questo dovrebbe mettere le cose in prospettiva. Ricordi quando le stazioni di servizio erano solite avere guerre di prezzo che farebbero scendere un gallone a meno di 50 centesimi? Quanto hanno pagato i tuoi genitori per la loro casa, in confronto a quello che hai fatto negli anni '80 o '90, e cosa pagano oggi i tuoi figli?

I prezzi saliranno, quindi assicurati di tenere conto dell'inflazione. Il Bureau of Labor Statistics del governo ha una piccola calcolatrice, che ti darà un'idea di come l'inflazione possa pesare sulle tue finanze. Ad esempio, per avere il potere d'acquisto di $ 100 nel 1980, oggi occorrerebbero $ 265,10.

9) Aspettare troppo a lungo per iniziare

Come abbiamo detto, non è mai troppo tardi per iniziare, ma è spesso impossibile ottenere dove devi essere se aspetti. E anche se non è mai troppo tardi per pensare alla pensione, prima è meglio - molto, molto meglio. Cinque o 10 anni possono fare una grande differenza nel modo in cui i tuoi soldi crescono.

È la storia dell'interesse composto - l'interesse che i tuoi guadagni continuano a crescere in cima al capitale, e l'interesse guadagna interesse. Iniziare a $ 20 a settimana quando hai meno di 20 anni è molto meglio che recuperare fino a 50 anni.

10) Non approfittare dei professionisti

Pochi di noi sono esperti quando si tratta di pianificazione della pensione. Mentre Internet ha aperto un'infinità di informazioni su miliardi di argomenti, a volte un consulente finanziario può aiutarti a tracciare il tuo percorso attraverso il campo minato dell'investimento.

Naturalmente, ci sono molti ciarlatani là fuori, o quelli che pendono dal loro scandole come un "consulente" solo per strappare il senza pretese. Quindi, ancora una volta, sta a te fare i compiti e trovare un pianificatore certificato in grado di soddisfare le tue esigenze. Chiedete ai vostri amici se conoscono qualcuno, consultate il vostro Better Business Bureau locale o agenzie di regolamentazione statale, oppure chiedete al pianificatore se potete parlare con alcuni dei suoi altri clienti soddisfatti.

11) Non pianificando un po 'di divertimento

La pianificazione previdenziale è un'attività seria, ma devi mettere da parte dei soldi per goderti questo punto della tua vita che hai lavorato per 40 o 50 anni.

Forse non è lo shopping da Tiffany per i regali di Natale, ma potrebbe significare andare all'opera, se è il tuo genere, o partecipare a una partita. Le passeggiate nei boschi non portano un grosso prezzo (forse il gas da guidare in uno stato o un parco nazionale). Molte università offrono agli anziani l'opportunità di controllare i corsi a tariffe ridotte o di partecipare gratuitamente. Le esibizioni di orchidee, spettacoli teatrali o altri eventi artistici di solito sono meno costose di quelle in prima serata.

Acquistare ciò di cui hai bisogno online da commercianti stimabili può tradursi in grandi risparmi sui commercianti di mattoni e malta. L'e-commerce può offrire importanti occasioni, con catene di grandi dimensioni come Macy's, Target e Kohl che mettono speciali articoli di vendita sui loro siti web, di solito con costi di spedizione gratuiti o poco costosi, per esperienze di transazione online sicure. Qualunque siano le tue attività preferite prima del pensionamento, cerca di tenerle quando hai più tempo per godertele.

Ricorda che hai guadagnato la pensione, ma raggiungere quel punto di sicurezza finanziaria richiede pianificazione, sacrificio e molto lavoro duro. Per assicurarti di poter godere di quella parte della tua vita, metti i tuoi soldi al lavoro mentre lavori ancora.