Fire Drill finanziario

Fire Drill - The Office US

Di Dan Crimmins

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Una mossa intelligente: condurre una esercitazione antincendio finanziaria con il proprio consulente. È lì che si va oltre ciò che può andare storto, perché è successo prima e come si reagisce. La preparazione ostacola il panico. E le persone in preda al panico prendono decisioni avventate e sciocche.

Questo è stato portato a casa da me di recente, quando mia moglie Maureen ed io abbiamo fatto una crociera da Bayonne, N.J., alle Bermuda. Ha mal di mare, ma abbiamo pensato che questa via sarebbe stata tranquilla. Bene, non così tanto. Mentre ci siamo divertiti molto, la nave ha incontrato mare mosso. Una notte in mare, ci siamo svegliati al suono delle grucce dell'armadio che scorrevano rapidamente da babordo a tribordo. Le vacanze future saranno basate sulla terra per un po '.

Eppure, come viaggiatori per la prima volta su una nave da crociera, ci siamo sentiti bene per l'esercizio obbligatorio che tutti devono intraprendere mentre la nave sta salpando. I regolamenti richiedono che tutti partecipino a un'esercitazione antincendio. Probabilmente i viaggiatori veterani conoscono i giubbotti di salvataggio e si dirigono verso le scialuppe assegnate, ma devono essere ricordati. I nuovi arrivati come noi hanno dovuto abbassare le procedure in caso di emergenza.

Chiaramente, ridurre l'inevitabile panico è vitale se qualcosa va storto, che si tratti di un incendio, di una collisione o di qualche altra catastrofe. Non sai mai quando il disastro colpirà. Nel gennaio 2012, la nave da crociera Costa Concordia, con 4.200 a bordo, ha colpito le rocce e si è capovolta al largo delle coste italiane. Il bilancio delle vittime è 28. I funzionari incolpano il capitano per la navigazione troppo vicino alla riva.

Questo stesso bisogno di una pratica di disastro si applica alle persone che intraprendono investimenti. Quindi, la mia azienda passa attraverso quella che chiamiamo la trivella finanziaria salvavita con i clienti. Parliamo dei mercati degli orsi che si sono verificati dagli anni '40 per garantire che le persone non siano sorprese quando accadono questi crolli. Un mercato ribassista è quando i prezzi delle azioni diminuiscono del 20% o più.

Il nostro obiettivo è aiutare i clienti a capire che le emergenze sono più comuni di quanto molti credano, e quindi non essere sorpresi quando si verificano. Come Nick Murray, il noto autore e speaker finanziario, afferma: "La sorpresa è la madre del panico".

Durante questo esercizio, analizziamo ciò che deve essere fatto durante quei mercati ribassisti per aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi finanziari.

Sottolineiamo che durante gli inevitabili mercati ribassisti - che si verificano ogni pochi anni - riequilibriamo i loro portafogli e acquistiamo azioni aggiuntive delle grandi società negli Stati Uniti e all'estero, ora improvvisamente meno costose. Aiutiamo i clienti a capire che i mercati ribassisti sono normali per gli investimenti azionari e che i cercatori di catastrofi definiscono sempre le recessioni come la fine del mondo. Questi pessimisti, diciamo ai clienti, insistono sul fatto che lo slittamento attuale non ha precedenti, dicendo: "È diverso questa volta". Quelle sono le quattro parole più pericolose negli investimenti. I recuperi seguono inevitabilmente.

Sfortunatamente, alcuni investitori vendono tutte le loro scorte e parcheggiano i proventi diminuiti in contanti, dove guadagna senza alcun interesse. Quando arriva quella ripresa, sono fuori dal mercato. Quindi, perdono due modi.

Le normative marittime richiedono che chiunque si imbarca su una nave da crociera comprenda i potenziali rischi e le azioni appropriate da intraprendere in caso di emergenza. Lo stesso vale per gli investitori.

Dan Crimmins è il fondatore di Crimmins Wealth Management, LLC e un consulente finanziario indipendente a pagamento.