Roth IRA vs 529 Plan: quale è il migliore per il risparmio scolastico di tuo figlio?
Roth IRA vs 529 Plan
Sommario:
Mentre si dice comunemente che per la maggior parte delle persone l'acquisto di una casa è il più grande investimento che faranno mai, l'investimento di un genitore nel proprio figlio e il futuro del bambino - comprese le tasse universitarie - spesso supera di gran lunga i costi e la complessità finanziaria di un semplice acquisto immobiliare. Di tutte le spese che i genitori affrontano durante l'educazione di un bambino, pochissimi sono più temuti rispetto al prezzo finale associato al college.
Dando un'occhiata alle diverse opzioni di investimento e alle strategie di pianificazione finanziaria, i genitori possono confrontare le diverse opzioni a loro disposizione che possono rendere un risparmio per l'educazione di un bambino un compito fattibile. In questa situazione, la maggior parte dei genitori considera un piano 529 o un Roth IRA come il modo ideale per risparmiare. Questo articolo si concentrerà su alcuni dei vantaggi di ciascuno in modo che tu possa prendere una decisione informata sulla corretta strategia di risparmio per la tua famiglia.
Come può un piano 529 aiutarti?
Un piano 529 è un'opzione di investimento sponsorizzata da un governo statale o da un'istituzione educativa. Esistono due tipi di piani 529, piani di prepagamento e piani di risparmio universitari, ciascuno con specifiche diverse per aiutarti ulteriormente a scegliere il piano di risparmio ideale per il tuo bambino. Leggi di più sulle 529 regole del piano qui.
Complessivamente, 529 piani hanno una serie di vantaggi che li separano da Roth IRA quando si tratta di salvare per il futuro del tuo studente, tra cui:
- Dei due diversi tipi di piani 529, i piani di iscrizione prepagati hanno più restrizioni ma consentono ai genitori di bloccare i costi di iscrizione ad una determinata tariffa all'apertura dell'account. Questa è una grande opzione quando sono previsti aumenti significativi delle tasse scolastiche tra l'apertura del piano di risparmio e il bambino che va al college.
- Molti stati offrono detrazioni fiscali statali sui contributi ai 529 piani sponsorizzati dallo stato.
- Non ci sono restrizioni di reddito per contribuire a un piano 529, quindi questa opzione è aperta alle famiglie i cui guadagni annuali superano il massimo di $ 176.000 per i Roth IRA.
- I limiti di contribuzione annuale sono spesso piuttosto alti, ben in cifre a sei cifre, mentre un Roth IRA ha attualmente un tetto annuale di $ 5.500.
- Per i bambini che guadagnano borse di studio al college, un piano 529 può essere utilizzato per altre spese educative senza penalità.
- Nessun minimo - Non esiste un requisito minimo di contribuzione iniziale per aprire un conto, né esiste un contributo minimo annuale per mantenere un account.
- Se si utilizza un piano di detrazione del libro paga o detrazioni automatiche mensili dal proprio conto bancario, non vi è alcun contributo minimo iniziale o successivo richiesto per qualsiasi opzione di investimento.
- Costi bassi - Il rapporto spesa operativa media ponderata dello 0,26% è ben al di sotto della media del settore.
- Leggi la recensione completa di Investmentmatome di TD Ameritrade per maggiori dettagli
Per assistenza nella selezione del piano, utilizzare lo strumento 529 Plan Finder del sito.
Trova il miglior piano 529 Quando un Roth IRA diventa utile
Un Roth IRA può essere un posto intelligente per mettere da parte i soldi del college per i seguenti motivi: Scelte principali di Investmentmatome per gli account Roth IRA:
Quando si tratta di risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio, una pianificazione approfondita può significare la differenza tra la libertà finanziaria di frequentare la scuola di loro scelta e lottare per coprire i crescenti costi di iscrizione. Per i genitori, sia i 529 piani che i Roth IRA presentano ciascuno una serie di vantaggi e svantaggi che devono essere attentamente esaminati al fine di scegliere la giusta strategia di investimento per la propria situazione finanziaria e gli obiettivi educativi del bambino. Le esigenze finanziarie di ogni famiglia e studente saranno diverse, quindi è importante identificare attentamente i propri obiettivi di risparmio individuali prima di scegliere qualsiasi piano di investimento.
Miglior valore globale IRA
IRA migliore per il trading di azioni economiche
Miglior IRA per principianti
Miglior IRA per i commercianti di opzioni
Miglior IRA per fondi comuni senza commissioni
Migliore IRA per i fondi indicizzati
11 cose critiche che ogni genitore deve sapere
Leggi ora
