Sto risparmiando abbastanza per le spese scolastiche dei miei figli?

L'idea di tuo figlio che va al college sembra così lontana, ma è comunque esilarante. Sogni a occhi aperti di festeggiare con loro quando ricevono quell'ambita lettera di accettazione. Quei sogni ad occhi aperti sono rapidamente sostituiti dai terrori quotidiani delle bollette scolastiche che inducono l'ansia e il debito. Cominci nel panico e chiediti: "Sto risparmiando abbastanza per le spese universitarie dei miei figli?"

Bene, sono qui per aiutare a placare quelle paure e lasciami iniziare dicendo; hai ancora tempo per prepararti. Se ti prepari bene, non c'è motivo per cui l'onere dell'insegnamento universitario debba essere un obiettivo insostenibile.

Diamo un'occhiata ai costi dell'istruzione superiore e come puoi risparmiare per loro.

Il costo dell'istruzione superiore

Le cifre attuali sull'insegnamento delle università possono variare da $ 8.909 per un college della durata di due anni a circa $ 32.617 per un'università privata. Purtroppo questi numeri sono solo progettati per continuare ad aumentare. Gli esperti stimano che in altri 18 anni il costo annuale di un'istruzione universitaria pubblica potrebbe raggiungere i 41.228 $ e i partecipanti alle università private dovrebbero aspettarsi di pagare fino a 130.428 $ all'anno.

Se quei numeri ti stanno controllando per il tuo polso, non aver paura. Con alcune strategie di risparmio sonore è possibile mettere da parte una somma ragionevole molto prima che le tasse scolastiche siano dovute. Ecco due strategie:

Iscriviti a un piano 529

Scegliere un piano 529 per l'istruzione universitaria di tuo figlio è una delle cose più intelligenti che puoi fare. Non solo puoi mettere da parte una notevole quantità di risparmio in questo modo, ma a seconda del piano 529 che scegli, non sarai tassato per questo nel frattempo.

Con un piano di risparmio scolastico, puoi accumulare beni esentasse che possono essere utilizzati in qualsiasi scuola universitaria o professionale accreditata negli Stati Uniti e anche in alcune scuole internazionali. Diversi stati offrono anche crediti d'imposta o detrazioni con piani di risparmio College. Questo piano copre tutte le spese di istruzione superiore qualificate, compresi vitto e alloggio, libri e altre tasse obbligatorie. Al ribasso, ci sono limiti di contribuzione.

Un piano di prepagamento ti consente di acquistare crediti per le lezioni in stato con tariffe correnti; intrinsecamente questo piano copre solo tasse scolastiche e tasse obbligatorie. Proteggi il tuo bambino dai futuri aumenti di prezzo, ma lui o lei sarà limitato alle scuole nel suo stato di origine. Nel caso di una mossa, la maggior parte degli stati ti permetterà di trasferire l'importo accumulato su questo piano in un altro stato per un valore uguale medio.

Consultare un consulente per gli investimenti se non si è sicuri di quale sia il piano migliore per le proprie esigenze.

Crea un Roth IRA

Se sai che stai per avere più di 59 anni quando i tuoi figli frequentano il college di un Roth IRA è una solida strategia di risparmio. Ti consente di risparmiare fino a $ 5500 ogni anno e, dopo la suddetta età, puoi ritirarla per qualsiasi scopo senza penalità. Nel caso in cui le borse di studio o gli aiuti finanziari di tuo figlio coprano una parte significativa della loro iscrizione, puoi utilizzare il denaro senza penali per altre spese. Questo tuttavia non ti esenta dalle tasse. Questa opzione fornisce anche una sorta di scappatoia, per i genitori che temono che il loro bambino non sarà in grado di beneficiare di opzioni di aiuto finical se hanno un piano di risparmio college dedicato. Basta essere consapevoli dello svantaggio. Potresti trovarti svantaggiato quando si tratta di risparmi per la pensione se si utilizza un Roth IRA per il risparmio del college.

Come stai prendendo le misure?

Quando si tratta di misurare la tendenza naturale è di confrontarsi con altri genitori. Questo è uno standard scadente. È meglio per te impostare un obiettivo ragionevole in base alla tua attuale situazione di reddito. Anche $ 50 al mese possono accumularsi nel tempo. Anche se una piccola quantità è tutto ciò che puoi fare per 18 anni, potresti avere più di $ 10.000 in banca per l'educazione di tuo figlio.

Alla fine, salvare per l'educazione universitaria di un bambino è una maratona, non uno sprint. Anche se inizi tardi, o se non sei sempre stato in grado di fare quanto vorresti, i tuoi sforzi saranno apprezzati durante le lezioni. Se hai bisogno di un po 'di tempo in più per recuperare il ritardo, potresti prendere in considerazione l'idea di mandare tuo figlio all'università della comunità per i primi due anni.

Immagine della Stanford University via Shutterstock