Il risparmio può essere uno shock ammortizzatore finanziario, quindi impostare un piano

Uno scaldabagno rotto. Un'appendice burst. Un motore saltato. Un divorzio. Un licenziamento.

Più della metà delle famiglie statunitensi ha subito una sorta di shock finanziario - una spesa imprevista o una perdita di reddito - nel 2015, secondo un nuovo rapporto di The Pew Charitable Trusts.

L'effetto di questi shock può incorrere nelle finanze di una famiglia per mesi o addirittura anni, in particolare tra le famiglie a basso reddito.

Tra coloro che hanno subito uno shock nel 2015, il 53% ha lottato per far quadrare i conti in seguito, lo studio mostra. Questa cifra salta al 74% per le famiglie con un reddito familiare annuo inferiore a $ 25.000, secondo il rapporto, che ha esaminato migliaia di intervistati sia nel 2014 che nel 2015 come parte della sua indagine sulle finanze familiari americane.

Il risparmio non fornisce immunità contro l'instabilità finanziaria, ma lo studio indica che migliora significativamente la capacità di una famiglia di superare la tempesta. Anche $ 2,000 possono fare la differenza nei momenti difficili.

"Vediamo, per tutti i diversi tipi di famiglie, l'effetto di avere quel po 'di risparmi a cui rivolgersi quando i tempi sono difficili", afferma Clinton Key, responsabile della ricerca per la sicurezza finanziaria e la mobilità presso The Pew Charitable Trusts.

Infatti, tra le famiglie con almeno $ 2.000 in risparmi liquidi - come il denaro in assegni, risparmi o contanti - il 51% che ha subito uno shock ha dichiarato di aver faticato a causa di questo, rispetto al 70% di quelli con meno di $ 2000 di risparmio. Quasi l'80% di quelli senza risparmi ha dichiarato di aver faticato a riprendersi dopo aver subito un colpo finanziario inaspettato. (I dati di risparmio erano basati sull'indagine del 2014, mentre gli eventi finanziari sono stati riportati nel sondaggio del 2015).

Certamente, i risparmi possono aiutare a mitigare lo shock finanziario. Ma dove dovresti iniziare?

Ottenere un fondo di emergenza in corso

Lo studio ha anche rilevato che il 70% delle famiglie che hanno subito uno shock nel 2014 ne ha fatto un altro nel 2015, a dimostrazione dell'importanza di costruire e mantenere un fondo di emergenza. Idealmente, quel fondo sarebbe sufficiente per coprire le spese di soggiorno di tre-sei mesi.

Molte famiglie potrebbero trovare scoraggiante questa cifra, ma la chiave è semplicemente ottenere un fondo in corso. Inizia in piccolo e imposta un obiettivo raggiungibile, ad esempio "risparmia $ 1.000". Rendi automatico il tuo salvataggio o trova altri modi per farlo accadere.

Quindi, traccia le tue spese. Usa un budget per vedere i soldi che stai ricevendo e uscendo ogni mese, e trova ulteriori risparmi laddove possibile.

Sapere cosa costituisce un'emergenza

È anche importante sapere quando per attingere ai tuoi risparmi.

"Abbiamo visto le famiglie in difficoltà finanziarie, ma [loro] non sanno se è abbastanza brutto da attingere ai loro risparmi - se oggi è il giorno che piove davvero, per così dire", dice Key.

Se la spesa o la perdita di reddito ti impediscono di pagare il tuo mutuo o le bollette in tempo, è sicuro immergerti nei tuoi risparmi. Ma l'altra chiave è lavorare per ricostruire i tuoi risparmi il prima possibile.

"Il punto centrale di un fondo di emergenza è quello di proteggerti da qualcosa di peggio, come indebitarti o non essere in grado di pagare un conto", afferma Liz Weston, editorialista di Investmentmatome. "Quindi, anche se non vuoi sprecare i tuoi risparmi in acquisti frivoli, non devi nemmeno esitare a toccare il fondo di emergenza quando ne hai bisogno, e quindi concentrarti sul risparmio per sostituire quei fondi. Risparmiare per le emergenze è qualcosa che fai continuamente."

Preparati per l'emergenza il più possibile

Non puoi prevedere molti shock finanziari, ma fai un bilancio di dove sei più vulnerabile e sii il più pronto possibile. Le principali riparazioni domestiche e automobilistiche hanno rappresentato circa il 50% delle famiglie di shock finanziari vissute nel 2015. I viaggi in ospedale sono aumentati del 20%.

Un conto di risparmio può aiutare ad alleviare il pungiglione di quest'ultimo, mentre un conto di risparmio separato per la vostra fornace scricchiolante o la trasmissione cigolante vi consente di pagare senza nemmeno immergervi nel vostro fondo di emergenza.

Kelsey Sheehy è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.