Gli strumenti SBA mirano ad aiutare più aziende a ottenere prestiti più velocemente

Il capo della Small Business Administration degli Stati Uniti è in missione per modernizzare l'agenzia 62enne che ha garantito più di 52.000 prestiti alle aziende statunitensi l'anno scorso.

Da quando è diventata amministratore SBA nell'aprile 2014, Maria Contreras-Sweet ha lavorato per trasformare lo SBA in un'agenzia le cui iniziali possono anche essere "intelligenti, audaci e accessibili". La tecnologia è il fulcro di questo sforzo, con tre strumenti volti a fare Prestiti garantiti da SBA più efficienti: LINC, SBA One e un modello di credit scoring SBA automatizzato.

Contreras-Sweet agisce in un contesto di critiche di lunga data di alcune pratiche SBA. Il processo di garanzia dei prestiti dell'agenzia è stato condannato come arduo e complicato dalla burocrazia. Il prestito SBA medio richiede tre mesi per essere approvato, Contreras-Sweet ha detto al Washington Post il mese scorso. Ognuno dei tre strumenti è progettato per ridurre il tempo necessario alle aziende per ottenere prestiti garantiti da SBA mentre aumenta il numero totale di prestiti garantiti dallo SBA.

DI PIÙ: il capo della SBA Contreras-Sweet è lei stessa un'imprenditrice

Lo SBA non effettua prestiti in proprio. I soldi per i prestiti garantiti da SBA provengono da istituti di credito privati, che ottengono una garanzia dall'agenzia che ripagherà una parte del prestito se il mutuatario inadempienze.

Strumento LINC

LINC (Sfruttare le informazioni e le reti per accedere al capitale) è un sistema all'interno di SBA.gov che soddisfa i mutuatari di piccole imprese con istituti di credito approvati dalla SBA. I potenziali mutuatari compilano una domanda di 20 domande che viene inviata direttamente a un gruppo di istituti di credito partecipanti. Se la domanda di un mutuatario corrisponde a ciò che un prestatore sta cercando in un cliente, il mutuatario riceverà una notifica entro 48 ore, secondo il sito web di SBA.

La piattaforma è stata lanciata questo mese ed è attualmente disponibile solo per un piccolo sottogruppo di titolari di aziende: mutuatari in cerca di prestiti Advantage comunitari - prestiti di $ 250.000 o meno da istituti senza scopo di lucro - o 504 prestiti, che sono specificatamente per immobili o attrezzature. Ci sono attualmente circa 130 prestatori nel sistema che sono qualificati per concedere questi due tipi di prestiti, dice Miguel Ayala, un portavoce SBA.

L'SBA prevede di ampliare la portata del LINC entro la fine dell'anno aggiungendo istituti di credito tradizionali che offriranno ai mutuatari i cosiddetti 7 (a) prestiti, che sono più generici.

Richiedere un prestito con LINC

Quando si richiede un prestito su LINC, le aziende devono fornire le seguenti informazioni, oltre alle informazioni di identificazione di base:

• Numero di anni nel mondo degli affari
• Numero di dipendenti
• Entrate annuali stimate
• Importo totale del finanziamento necessario
• Scopo del prestito
• Una descrizione scritta dello stato attuale dell'azienda e del motivo per cui il titolare dell'azienda ha bisogno di finanziamenti. (In 1.000 caratteri o meno).

L'applicazione chiede anche se il proprietario dell'azienda ha un piano aziendale scritto e una garanzia a supporto del prestito. Anche se le aziende non hanno bisogno di queste cose per completare l'applicazione LINC, farle aumentare la probabilità di corrispondere con un prestatore interessato. Se l'attività non coincide con un finanziatore tramite LINC, l'SBA accoppierà gli imprenditori con i consulenti per aiutarli a migliorare la loro applicazione e il piano aziendale prima di ricorrere nuovamente.

SBA One

SBA One è una piattaforma automatizzata che i creditori utilizzeranno per presentare richieste di prestito allo SBA a garanzia. L'SBA prevede di estenderlo agli istituti di credito entro la fine dell'anno, a titolo indicativo il 1 ° aprile. Eliminerà le applicazioni cartacee che i creditori attualmente trasmettono via fax allo SBA e intende ridurre il tempo necessario allo SBA per approvare le garanzie sui prestiti. L'SBA prevede il nuovo strumento per incoraggiare più prestatori a concedere prestiti a mutuatari di piccoli dollari.

Punteggio di credito SBA

Il modello di credit scoring dello SBA riduce il tempo e i soldi necessari per ottenere l'approvazione dei mutui automatizzando parte del processo di revisione del prestito. Attuato nel luglio 2014, combina il punteggio di credito d'impresa degli imprenditori e il punteggio di credito personale, che lo SBA tradizionalmente considera separatamente. I prestiti di sottoscrizione di prestiti di $ 350.000 o meno possono utilizzare il punteggio di credito SBA di un'azienda invece di inviare un'analisi del flusso di cassa all'SBA, che richiede molto più tempo.

La combinazione di punteggi di credito personali e aziendali può essere utile per gli imprenditori che fanno sacrifici nelle loro finanze personali per aiutare la loro attività a rimanere a galla. Ad esempio, se gli imprenditori perdono un pagamento su una carta di credito personale perché scelgono di usare i soldi per fare il libro paga quel mese, il loro punteggio di credito personale potrebbe subire un colpo. Tuttavia, un buon punteggio di credito aziendale può mediare il punteggio di credito SBA, e saranno più propensi ad ottenere l'approvazione per un prestito.

Per ulteriori informazioni sulle risorse SBA e altri strumenti per aiutare la tua azienda a ottenere finanziamenti, visita il nostro sito Small Business Education Center.

Teddy Nykiel è uno scrittore di personale che si occupa di finanza personale per Investmentmatome. Seguila su Twitter @teddynykiel e via Google+.

Immagine tramite SBA.gov