Con auto a guida automatica, il tempo dell'assicurazione auto è limitato

Solo nel 2016 gli investitori hanno affondato oltre $ 1 miliardo in società di tecnologia automobilistica. Con questo tipo di finanziamento, la domanda non è se le auto a guida automatica cambieranno tutto su come andiamo in giro, ma quanto presto.

Gli esperti prevedono anche uno scossone nel settore delle assicurazioni automobilistiche, con auto a guida autonoma che portano a meno incidenti. Questo significa che puoi smettere di pagare per l'assicurazione auto non appena il Tesla abilitato per il pilota automatico esce dalla linea? Non proprio.

Ecco dove sono ora i veicoli autonomi, dove stanno andando, e come il fatto che un autista di sedili posteriori nella propria auto possa influire sul proprio bisogno di assicurazione auto.

Livello 0: nessuna automazione

La maggior parte delle auto sulla strada oggi rientrano in questa categoria. Potrebbero avere avvisi automatici - come il monitoraggio dei punti ciechi o gli avvisi di partenza della corsia - ma è compito dell'autista controllare il veicolo.

Livello 1: automazione specifica per funzione

Questi veicoli hanno una o più funzionalità automatizzate che possono alleviare l'impatto di un incidente. L'assistenza alla frenata e il controllo della stabilità sono due esempi.

Livello 2: automazione a funzioni combinate

Queste auto hanno caratteristiche automatizzate interconnesse che prendono il controllo del veicolo in determinate situazioni. I conducenti dovrebbero rimanere concentrati ma possono rinunciare periodicamente al controllo. Ad esempio, un'auto con regolazione della velocità adattativa e tecnologia di centraggio della corsia potrebbe assumere il compito di guidare e mantenere la velocità sull'autostrada.

Livello 3: automazione a guida autonoma limitata

Queste auto possono prendere in consegna tutti gli aspetti della guida, ma avvisano l'autista di riprendere il controllo in caso di situazioni pericolose.

Livello 4: automazione completa autoguidata

Queste sono auto completamente autonome che gestiscono tutte le funzioni di guida per l'intero viaggio. I conducenti diventano passeggeri. I veicoli di livello 4 non sono ancora disponibili al pubblico.

Auto a guida autonoma: oggi

Siamo ancora ai primi livelli di sviluppo di veicoli autonomi, ma un recente white paper della società di consulenza KPMG ha concluso che le auto senza conducente arriveranno prima di quanto previsto in precedenza.

Molti veicoli più recenti dispongono già di funzionalità automatiche che aiutano a prevenire incidenti (Livello 1 nella tabella sopra). Questi includono avvisi di partenza della corsia, cruise control adattivo e frenata per evitare collisioni.

Secondo un rapporto del 2016 pubblicato dall'istituto assicurativo per la sicurezza stradale, "i veicoli equipaggiati con sistemi di prevenzione degli incidenti anteriori sono molto meno propensi a riorganizzare altri veicoli." L'IIHS ha rilevato che i sistemi di frenatura automatica riducono gli arresti di circa il 40% media, mentre i sistemi di avvertimento collisione in avanti li riducono del 23%.

Previsione assicurativa: Poiché le caratteristiche di prevenzione degli incidenti sembrano ridurre la probabilità di richieste di risarcimento, un piccolo numero di assicuratori offre già sconti ai conducenti di auto. Se queste tecnologie dimostrano di ridurre le richieste, più aziende seguiranno l'esempio.

" DI PIÙ: 5 caratteristiche di sicurezza che possono farti risparmiare sull'assicurazione auto

Auto a guida autonoma: dai primi del 2020 alla fine degli anni '30

Nel 2015, KPMG ha predetto che la transizione dalle auto guidate dall'uomo alle auto a guida autonoma sarebbe stata incrementale, diventando la "nuova normalità" entro il 2040. Solo due anni dopo, gli sviluppi tecnologici del "leap-frogging" li costrinsero a radersi cinque anni fuori da questa predizione.

Durante questo periodo, i veicoli completamente autonomi - non solo i prototipi in fase di test - saranno disponibili per il grande pubblico. Analista del settore IHS Automotive prevede che costino circa $ 3.000 in più rispetto ai veicoli tradizionali nel 2035, da $ 10.000 in più nel 2025, quando i veicoli sono meno comuni.

La proprietà non sarà l'unico modo per testare un'auto a guida autonoma. Compagnie di Ridesharing come Uber e Lyft ne utilizzeranno di più per far salire i clienti. Queste esperienze aiuteranno probabilmente il consumatore medio a sentirsi più a suo agio con la tecnologia autonoma, e potrebbero motivare le persone ad acquistare auto che guidano mentre diminuiscono di prezzo.

Un numero crescente di veicoli a guida umana realizzati in questo periodo sarà dotato di funzionalità semi-automatizzate che controllano l'accelerazione, la frenata e persino lo sterzo (livelli 2 e 3).

Predizione assicurativa: I premi per l'assicurazione auto diminuiranno drasticamente durante questo periodo, secondo Donald Light, un direttore di ricerca per consulente tecnologico Celent. Meno incidenti tra le auto a guida autonoma, in combinazione con le comunicazioni tra veicoli e veicoli e sistemi di prevenzione delle collisioni, ridurranno i premi di "oltre il 50%", prevede.

Auto a guida autonoma: 2040s

Le società di Ridesharing potrebbero gestire intere flotte di auto senza conducente (livello 4) a quest'ora.

Se un'auto si blocca mentre è in modalità manuale, i conducenti continueranno a fare affidamento sull'assicurazione auto personale.

Gli incidenti causati da un'auto che si sta guidando diventeranno probabilmente responsabilità dell'azienda tecnologica o della casa automobilistica, e le richieste di risarcimento saranno assunte tramite l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto dell'azienda. Queste politiche pagano per danni o lesioni causati da un prodotto commerciale.

Hai difficoltà a credere che i produttori riprenderanno la scheda? Alcuni produttori di automobili che guidano da soli lo fanno già. Nel 2015, Google, Mercedes-Benz e Volvo hanno accettato di assumersi la responsabilità per incidenti che si verificano quando uno dei loro veicoli è in modalità autonoma.

Predizione assicurativa: Con così tante auto senza conducente sulla strada, il numero di incidenti per veicolo raggiungerà i minimi storici.Le persone inizieranno a ridurre la loro assicurazione di responsabilità civile o ad abbandonarla del tutto se gli stati riesamineranno i requisiti legali per i veicoli autonomi.

Auto a guida autonoma: 2050 e oltre

Entro il 2050, le auto completamente autonome (Livello 4) saranno la norma, con il 90% in meno di incidenti per veicolo, predice KPMG. A questo punto, secondo la ricerca dell'azienda, le perdite - ossia le richieste pagate - dall'assicurazione auto personale costituiranno probabilmente solo il 22% del totale dell'industria automobilistica, compresa l'assicurazione per la responsabilità civile auto e prodotti commerciali. Oggi rispetto all'86%.

Assicurazione completa probabilmente sopravviverà a coprire il furto d'auto e danni causati da grandine, inondazioni e altri problemi.

Predizione assicurativa: Tra il trasporto su richiesta fornito dalle flotte di ridesharing e l'adozione su larga scala di auto a guida autonoma, la maggior parte delle responsabilità personali e la copertura delle collisioni saranno un ricordo del passato.

I produttori di auto come compagnie di assicurazione auto?

Le auto a guida automatica daranno alle case automobilistiche una serie di dati altamente personali e in tempo reale su quando, dove, con che sicurezza e da chi vengono operati. Oggi, la maggior parte delle compagnie di assicurazione può solo indovinare queste informazioni utilizzando dati statici, come il record di guida.

" DI PIÙ: Come ottenere una copia del tuo disco di guida e perché dovresti

Alcuni assicuratori hanno politiche "basate sull'uso" rese possibili da dispositivi che registrano dati di guida - come accelerazioni rapide e schieramento degli airbag - ma le informazioni disponibili per le case automobilistiche autonome saranno in tempo reale e più esaustive.

Secondo KPMG, le auto autonome registreranno costantemente i dati di guida, nonché i dati relativi alle attività (chi sta guidando e cosa succede nell'auto, ad esempio) e i dati ambientali, come le condizioni della strada e il traffico. Questa informazione sarebbe inestimabile per gli assicuratori, soprattutto quando si tratta di contestare le richieste di risarcimento e decidere cosa addebitare per le polizze. Ma avranno accesso ad esso?

KPMG prevede che se i produttori di automobili scelgono di mantenere questi dati privati, saranno in una buona posizione per diventare essi stessi assicuratori.

Armati di dati raccolti dal veicolo, i produttori di automobili potrebbero addebitare ai proprietari l'assicurazione della responsabilità civile solo quando guidano attivamente e adeguano tali tariffe a seconda della situazione, ad esempio se si tratta di un adulto alla guida o di un adolescente.

Questo spostamento potrebbe essere conveniente per i consumatori, soprattutto se il prezzo dell'assicurazione è incluso nel pagamento mensile dell'auto.

Predizione assicurativa: Gli assicuratori inizieranno a cessare l'attività in quanto i clienti riducono del tutto le polizze auto personali o riducono del tutto l'assicurazione.