Self Lender offre prestiti di prestigio senza soldi in anticipo

Se non si ha credito o, peggio, credito cattivo, stabilire una buona reputazione creditizia può sembrare impossibile, perché nessuno ti approverà per una carta o un prestito.

È possibile utilizzare un co-firmatario, ma ciò comporta rischi per il co-firmatario. Puoi provare una carta di credito protetta, ma devi avere i soldi per il deposito.

Ma i prestiti per la creazione di crediti, come quelli offerti da Self Lender, offrono ai consumatori la possibilità di costruire o ripristinare crediti senza richiedere denaro in anticipo.

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Il co-fondatore e CEO della compagnia James Garvey afferma di voler "creare un modo semplice per stabilire la storia del credito per la prima volta". Ha osservato che i prestiti per la costruzione del credito - a lungo offerti da alcune cooperative di credito e banche comunitarie - "hanno dimostrato aiutare le persone a stabilire la storia del credito. "Ma Self Lender è il primo prodotto di questo tipo che è ampiamente disponibile online. I prestiti sono aperti ai residenti negli Stati Uniti in tutti i 50 stati.

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Prestiti di credito-credito vs carte garantite

Con un prestito di credito, l'importo che prendi in prestito non ti viene subito. Invece, viene trattenuto fino a quando non si effettuano tutti i pagamenti e poi vengono rilasciati.

Un prestito di credito-costruttore è diverso da una carta di credito garantita in due modi importanti:

• Non hai bisogno di soldi in anticipo per ottenere il prestito, anche se devi essere in grado di permettersi i pagamenti mensili. (Con una carta protetta, devi pagare un deposito in anticipo, e tale importo è generalmente il limite di credito.)
• Non è possibile accedere al denaro in deposito fino al pagamento del prestito. (Con una carta protetta, puoi usare fino al limite di credito in qualsiasi momento, anche se così facendo aumenterai l'utilizzo del credito e danneggeresti il ​​credito fino a che il saldo non sarà di nuovo basso.)

Come decidi tra un prestito di credito e una carta di credito? Non devi. Puoi usare entrambi.

Avere entrambi i tipi di credito, revolving e rata, può aiutare a costruire i tuoi punteggi più velocemente perché le formule di valutazione fanno vedere che puoi gestire responsabilmente diversi tipi di credito.

Come funziona Self Lender

Una volta approvato da Self Lender, l'importo del prestito viene depositato in un certificato di deposito, assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corp., con una delle sue banche partner. Effettuerai pagamenti regolari per la durata del prestito, quindi accedi ai soldi.

Self Lender offre termini di uno e due anni, anche se per prima cosa determini che cosa vuoi che sia il tuo pagamento mensile. Il pagamento più basso - a $ 25 al mese - ha una durata di due anni. Tale prestito viene fornito con una commissione amministrativa non rimborsabile di $ 9 (può essere fino a $ 15 se si sceglie un pagamento diverso). Alla fine del termine, ottieni $ 525 più interessi pari allo 0,1% di APY (in due anni, sarebbe ben inferiore a un dollaro). Avrai pagato $ 609, per un tasso percentuale annuo del 14,92%.

Gli altri importi di pagamento mensili tra cui è possibile scegliere sono $ 48, $ 89 o $ 150; tali importi superiori hanno termini di 12 mesi e commissioni amministrative leggermente più elevate. I TAEG per i prestiti Self Lender non superano il 16%, secondo la compagnia.

Un prestito più grande non ti aiuterà a costruire il tuo punteggio più velocemente, ma potrebbe costarti meno interesse. Assicurati di scegliere un importo di pagamento che sia comodo; un pagamento in ritardo potrebbe danneggiare il tuo credito, e questa è l'ultima cosa che vuoi.

Una volta che hai effettuato i pagamenti come concordato, i tuoi soldi ti vengono rilasciati. Questo potrebbe essere l'inizio di un fondo di emergenza e Self Lender ti incoraggerà a continuare a salare quel pagamento mensile, in un CD con un rendimento più elevato o in un conto di risparmio presso la sua banca partner.

Durante il periodo di rimborso, hai accesso al monitoraggio del credito gratuito e ad un VantageScore prodotto da TransUnion, in modo da poter monitorare i progressi del tuo punteggio di credito. Se vuoi tenere d'occhio il tuo credito dopo il periodo del prestito, puoi ottenere un punteggio di credito gratuito e informazioni sul rapporto di credito, aggiornate settimanalmente, con Investmentmatome.

Self Lender riporta i tuoi pagamenti alle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Nota che qualsiasi pagamento in ritardo danneggerà il credito che stai cercando di costruire. Dopo circa sei mesi, l'attività di rimborso dovrebbe generare un punteggio FICO se non ne avevi già uno; il tuo VantageScore può essere generato prima.

Se decidi di chiudere il tuo account prima che sia ripagato, puoi accedere al denaro nel CD, meno l'importo che devi ancora.

Come richiedere un prestito Self Lender

La richiesta di prestito viene inviata online tramite il sito Web di Self Lender. Per qualificarsi, devi:

• Avere almeno 18 anni
• Essere un residente permanente negli Stati Uniti
• Avere un numero di previdenza sociale
• Avere un conto bancario o una carta di debito; una carta prepagata è OK (pagherai una tassa per l'utilizzo di una carta di debito).

Non è possibile avere un rapporto ChexSystems negativo, come gli assegni respinti o le commissioni non pagate, nei 180 giorni precedenti.

Commissioni e sanzioni per il prestatore di autoveicoli

I pagamenti con 15 giorni di ritardo o più comportano una commissione del 5% sul pagamento mensile pianificato. Non sono segnalati in ritardo alle agenzie di credito fino a quando non sono in ritardo di 30 giorni. Se il conto continua a essere in ritardo, alla fine verrà chiuso e il prestito verrà segnalato come "inadempiente" nei rapporti di credito.Ottieni l'importo del deposito, meno le commissioni e l'ammontare dovuto al momento della chiusura dell'account. Un ritardo nel pagamento può danneggiare il tuo credito, e un valore predefinito è anche peggio.

Se prelevi i fondi in anticipo, perderai 90 giorni di interessi. Questo è solo un paio di centesimi.

Aggiornato il 13 marzo 2018.

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