Separazione della finanza aziendale e personale: 3 domande per i nuovi imprenditori

Di Dmitriy Fomichenko

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Avviare un'impresa è una mossa entusiasmante, ma può essere molto oneroso per il proprietario dell'azienda. Generalmente gli imprenditori dedicano tutto il loro tempo, impegno e denaro alla crescita e al mantenimento del business. Questa dedizione unica può portare a un'impresa continua e di successo. Ma a volte, senza una corretta pianificazione, può anche mettere a repentaglio le finanze personali del proprietario. La chiave è trovare un equilibrio intelligente tra l'azienda e i fondi personali del proprietario.

Ecco le tre domande da considerare quando si inizia una nuova attività.

1. L'azienda sarà un peso per i tuoi risparmi personali?

Il flusso di cassa irregolare è una parte inevitabile della maggior parte delle nuove imprese. Come nuovo imprenditore, vedrai un flusso di cassa migliore in alcuni mesi, e molto poco o addirittura nessuno durante gli altri. Quando l'azienda non sta portando soldi, come sopravviverai? È essenziale mettere da parte un fondo di emergenza per te stesso, separato dalla tua azienda, e tenere sotto stretta sorveglianza le spese aziendali.

Inoltre, molti imprenditori ignorano i loro risparmi per la pensione e pianificano una volta che l'attività è nata. Questa non è una mossa intelligente; non sappiamo mai cosa succederà lungo la strada. Se non hai altri dipendenti a tempo pieno, il piano Solo 401 (k) offre una grande flessibilità per la pianificazione della pensione. Anche la creazione di un'IRI autodiretto è un'opzione. Con questi piani di pensionamento per i lavoratori autonomi, è possibile iniziare a risparmiare per la pensione e approfittare di molti vantaggi fiscali. Ad esempio, oltre ai contributi fiscali differiti o esenti da imposta e ai guadagni sugli investimenti, puoi richiedere il costo di impostare un Solo 401 (k) come spesa deducibile per la tua attività.

2. Nella peggiore delle ipotesi, in che modo il fallimento della tua azienda ti condizionerà?

Nessuno vuole parlare della possibilità che la sua attività nascente possa fallire. Tuttavia, è sempre meglio prepararsi al peggio che essere colti impreparati. Quindi, come può un fallimento aziendale influenzare le tue finanze personali? I creditori potranno venire dopo i vostri beni personali per recuperare la loro perdita?

Questa preoccupazione è il motivo principale per cui le aziende sono costituite come società o LLC. Queste strutture offrono protezione patrimoniale ai proprietari dell'azienda, il che significa che tutti i beni personali saranno separati dai beni aziendali. Se gestisci una ditta individuale, ci sono modi per ottenere protezioni patrimoniali. Ad esempio, i piani pensionistici - come il Solo 401 (k) e l'IRA autodiretto di cui sopra - vengono forniti con protezioni patrimoniali. In caso di fallimento aziendale o personale, i creditori non possono inseguire il tuo Solo 401 (k) o IRA. Per altre strategie di protezione patrimoniale, è meglio parlare con un avvocato specializzato.

3. L'azienda è il tuo unico investimento?

La diversificazione è la prima regola di investimento. Con la diversificazione o l'investimento in diverse attività, è possibile ridurre al minimo il rischio e diffondere e ottimizzare i propri investimenti.

Dedicando tutto il tuo tempo e le tue risorse al tuo business, stai ignorando la regola della diversificazione? Un'attività privata è un investimento rischioso e il tuo bisogno di diversificazione è ancora più alto. Esamina le tue finanze personali e parla con un consulente finanziario sui migliori investimenti che si adattano al tuo appetito per il rischio, così come i tuoi obiettivi finanziari.

Dovresti inoltre mantenere un portafoglio previdenziale diversificato con attività a tua scelta. I piani di pensionamento auto-diretti vengono spesso con la flessibilità delle scelte di investimento per aiutare gli imprenditori a ottimizzare il proprio portafoglio. Un Solo 401 (k) autogestito, ad esempio, può contenere proprietà immobiliari, azioni fiduciarie, metalli preziosi e molte altre opzioni alternative, oltre a titoli e obbligazioni.