Prestiti aziendali di emergenza: confronta le tue opzioni

Come sanno i proprietari di piccole imprese, succede qualcosa. Emergono le emergenze, che si tratti di un guasto alla rete IT, di guasti idraulici in ufficio o della perdita di un cliente importante.

A volte, è anche un'occasione d'affari inaspettata su cui potresti precipitarti, se solo avessi il denaro.

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Che si tratti di crisi o di buona fortuna, dovrai trovare un prestito d'affari d'emergenza. Tieni a mente i seguenti suggerimenti mentre confronti le opzioni di finanziamento per le emergenze:

1. Guardarsi intorno

I proprietari di piccole imprese sono noti per il loro accesso al primo creditore che incontrano, come rilevato da un recente rapporto della piattaforma di prestito online Lending Tree.

Una ragione principale è il tempo. Come imprenditore, sei impegnato a cercare di mantenere a galla e crescere un'azienda. Inoltre, un evento inaspettato potrebbe spingerti a prendere la prima opzione di finanziamento disponibile nella speranza di affrontare rapidamente il tuo dilemma della piccola impresa.

Ma prendere il tempo per verificare le tue opzioni potrebbe farti risparmiare soldi e mal di testa lungo la strada. Investmentmatome ha curato un elenco di prestiti per le piccole imprese più adatto ai titolari di attività commerciali. Tutti i nostri consigli si basano sulla portata del mercato del prestatore e sul track record, sulle esigenze dei proprietari di attività commerciali nonché sulle tariffe e su altri fattori, in modo da poter prendere la giusta decisione di finanziamento.

2. Fai attenzione ai soldi veloci

Un'emergenza è il momento giusto per fare un anticipo in contanti da commerciante, giusto? Un MCA, in cui vendi una parte dei tuoi futuri crediti con carte di credito, è ampiamente utilizzato e in genere veloce e facile. Ma è anche molto costoso, con gli APR che vanno dal 70% al 350%.

Alcuni istituti di credito alternativi online offrono la velocità di un MCA con, comparativamente, meno spese.

È possibile ottenere approvato per alcuni prestiti di piccole imprese in pochi minuti al giorno d'oggi e ottenere i soldi necessari in un giorno o due. Ciò rende i prestiti a breve termine da istituti di credito alternativi un'opzione interessante, soprattutto per una piccola impresa che si occupa di una battuta d'arresto o di un'opportunità inaspettata.

Kabbage, ad esempio, può approvare il prestito in pochi minuti se si concede al creditore l'accesso ai dati aziendali e ai conti bancari, secondo la compagnia. Le sue linee di credito vanno da $ 2000 a $ 100.000. Ogni prestito ha una durata di sei o 12 mesi e non vi è alcuna penalità di pagamento anticipato.

"Dipende da te quanto vuoi usare e quando vuoi usarlo", spiega Jon Parise, direttore del marketing clienti presso l'istituto di credito alternativo Kabbage, a Investmentmatome. "Inoltre, paghi solo le tasse sul denaro che prendi."

Parise dice che il prestito ha aiutato il proprietario di un contratto di fitness con un'improvvisa spinta nel business - una di quelle opportunità d'oro che richiede un esborso di verde - che significava "molte spese iniziali, come acquistare attrezzature aggiuntive, ottenere più assicurazione e prendere su una maggiore domanda di salari."

Kabbage addebita un canone mensile in base all'importo del prestito. Ad esempio, se prendi in prestito $ 50.000 da una linea di credito, pagherai $ 6.000 di tasse. "Ogni mese, ripaghi un sesto del prestito totale più il canone mensile", dice Parise.

La gamma di APR per un prestito di Kabbage potrebbe variare dal 24% al 99%, il che rende questo tipo di finanziamento molto più costoso di un normale prestito bancario, che di solito ha un APR del 6% al 7%.

3. Esplorare ottenere un prestito a termine

In genere, è necessario più tempo per presentare la domanda e ottenere l'approvazione per un prestito a breve termine, che il mutuatario restituisce in quantità predeterminate in un determinato periodo di tempo, solitamente un anno o più, in particolare quelli garantiti dallo SBA con TAEG inferiori.

Ma un errore comune dei proprietari di piccole imprese in cerca di finanziamenti di emergenza è assumere che i prestiti a termine siano fuori questione e la loro unica opzione è un prodotto a breve termine come un MCA, afferma Sam Hodges, fondatore del Finanziamento alternativo.

"In molti casi, con un business che sta andando bene, anche se c'è un calo delle entrate, potresti essere in grado di ottenere un prestito a termine", dice a Investmentmatome.

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Aggiornato il 13 marzo 2017

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