Going Solo sul tuo 401 (k) potrebbe salvare migliaia di euro

Di Dmitriy Fomichenko

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Secondo un recente sondaggio della società di consulenza sugli investimenti Rebalance IRA, il 46% delle persone intervistate ritiene che i loro conti 401 (k) non gli costino nulla. Inoltre, il 19% del gruppo ritiene che le tasse non possano superare lo 0,5%. Solo il 4% del gruppo intervistato ha pensato che le loro tariffe 401 (k) possono arrivare al 2%.

L'ipotesi che ci siano tasse minime o nulle nel mantenere un account 401 (k) non è rara. Questo è il motivo per cui molte persone lasciano i loro vecchi 401 (k) s seduti per anni, anche decenni, dopo aver lasciato il lavoro. La maggior parte dei conti 401 (k) e persino IRA sono spesso accusati di commissioni di gestione che i titolari di account potrebbero non essere a conoscenza.

Le commissioni possono sembrare minime per alcuni investitori, pari a circa l'1,3% per un fondo medio gestito attivamente. Tuttavia, più a lungo un conto viene lasciato inattivo, più tasse si sommano. Nel corso degli anni, queste tasse e spese possono consumare migliaia di dollari da un conto di vecchiaia.

Ancora peggio, non tutti i gestori di fondi o gestori di piani sono trasparenti in merito a questa commissione. Alcuni proprietari di piani non sono a conoscenza di queste accuse perché non hanno letto la stampa fine, o queste tasse non sono state semplicemente mai menzionate a loro.

La verità è che i titolari di conti non devono lasciare che le commissioni e le spese di gestione consumino i loro risparmi di una vita. Per coloro che vorrebbero interrompere queste tasse e spese, il piano Solo 401 (k) è la risposta. Con un account Solo 401 (k), spesso i proprietari di piani possono scegliere di agire come fiduciari dei loro fondi pensione. Questo significa che il ruolo di un custode sarà completamente eliminato. I titolari del piano possono effettuare investimenti a loro piacimento senza costi di transazione o di gestione.

Questa opzione auto-diretta ha un altro vantaggio per coloro che vorrebbero investire in attività non tradizionali. Per i piani di pensionamento tradizionali, spesso i custodi oi fiduciari del piano possono spingere per i loro prodotti di investimento, che sono azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Mentre queste opzioni possono fornire un buon ritorno in teoria, vengono con certi rischi. Con un autogestito Solo 401 (k), i proprietari di piani possono scegliere di sostituire tutti o parte dei loro investimenti azionari con altre attività. Le scelte disponibili includono immobili, metalli preziosi, aziende private, prestiti in denaro e molto altro ancora.

L'autonomia di un piano autodiretto offre altri vantaggi. Poiché i proprietari del piano possono prendere decisioni di investimento senza ottenere l'approvazione della custodia, il processo può essere eseguito molto più rapidamente e con meno problemi. Ciò è particolarmente utile quando si tratta di opportunità di investimento sensibili al fattore tempo, come il trading su metalli preziosi o gli acquisti immobiliari. Oltre al risparmio, i proprietari di piani migliaia di dollari in spese di gestione e oneri, un piano Solo 401 (k) può potenzialmente aiutarli a ottenere migliori offerte e ottenere rendimenti migliori.