Spheral IRA: Che cos'è, come aprirne uno
6.2.Регуляторы мощности
Sommario:
- Come funziona l'IRA coniugale
- Le regole
- Apertura di un IRA sponsale
- Qual'è il prossimo?
- Scoprire come e dove aprire un Roth IRA
- Spina tre numeri nella nostra calcolatrice per vedere se sei sulla buona strada per la pensione
- Imparare come investire nella tua IRA
Gli IRA sono reclamizzati come preziosi conti di pensionamento, ma le regole dicono che devi guadagnare un reddito per contribuire a uno, giusto? Non necessariamente.
Persino i coniugi che non lavorano per pagare possono contribuire all'IRA coniugale se depositano le tasse insieme a un coniuge che lo fa. Ciò significa che, se ciascun coniuge ha un'IRA, ciascuno di essi può contribuire fino a $ 5.500 l'anno, per un totale di $ 11.000 (o $ 6.500 ciascuno, per un totale di $ 13.000 se hanno almeno 50 anni).
Come funziona l'IRA coniugale
Non esiste un tipo di account "sponsale" speciale. Gli IRA coniugali sono letteralmente solo i tipici IRA, ma usati da una persona sposata. Cioè, ogni coniuge può usare IRA tradizionali o Roth, o entrambi. La chiave è che il coniuge che lavora deve guadagnare almeno quanti soldi ha contribuito a tutti gli IRA della coppia.
"Diciamo che una moglie lavora, guadagna $ 100.000 all'anno e il marito non lavora", dice Elijah Kovar, socio fondatore di Great Waters Financial a Minneapolis.
"Può contribuire al suo tradizionale IRA - $ 6.500 se ha più di 50, $ 5.500 se non lo è - ma può anche contribuire con $ 6.500 o $ 5.500 all'IRA del marito", dice.
»Sulla buona strada per la pensione? Controlla il nostro calcolatore di pensionamento.
A seconda del tipo di IRA per cui sei idoneo, ti godrai una pausa fiscale sia ora che in futuro (parliamo di come scegliere tra un Roth e l'IRA tradizionale qui). Come bonus, il contributo a un account di pensionamento potrebbe comportare un'altra interruzione al momento dell'imposta: il credito del risparmiatore vale fino a $ 2.000 per le coppie sposate che si presentano congiuntamente. Il tuo reddito lordo rettificato deve essere di $ 63.000 o meno per qualificarsi nel 2018.
Le regole
Oltre al requisito che almeno un coniuge abbia abbastanza reddito da reddito per coprire i contributi per entrambi, ci sono alcune altre regole da considerare:
- La coppia deve presentare le tasse come "dichiarazione di matrimonio congiunta".
- IRA hanno limiti di reddito rigorosi e queste regole si applicano qui. Un coniuge non lavorativo può aprire un IRA tradizionale o un Roth, ma solo se si qualifica. Vedi questa pagina per reddito e altri limiti per entrambi i tipi di IRA. "Lo chiamano un IRA sponsale, ma è solo un ordinario IRA nel nome del coniuge", dice Kovar.
- L'IRA sponsale non è in comproprietà. È nel nome e di proprietà del coniuge non lavorativo.
- Se hai più di 70 anni, non puoi contribuire ad un IRA tradizionale, inclusa la versione sponsale. Non c'è alcuna restrizione su Roth IRA.
Apertura di un IRA sponsale
Se l'IRA sponsale è adatto a te e al tuo coniuge, puoi aprire un account presso qualsiasi broker IRA leader.
Aprire un conto è facile: dovrai fornire alcune informazioni personali, tra cui il numero di nascita e di previdenza sociale, ma questo è tutto.
E i risparmi possono ripagare. Supponiamo che tu metta $ 455 ogni mese in un IRA (che corrisponde al massimo annuale di $ 5.500). Se ottieni un rendimento dell'investimento del 6%, dopo 25 anni ti ritroverai con più di $ 300.000.
Vedi la nostra carrellata dei migliori fornitori di IRA per sapere quale compagnia potrebbe essere la migliore per la tua situazione.
