5 strategie di mercato azionario per principianti
Come Investire Nei Mercati Finanziari - Guida Completa Per Principianti
Sommario:
- 1. In primo luogo considerare un IRA tradizionale o Roth
- 2. Investi solo contanti che non ti serviranno per cinque anni
- 3. Sfruttare il potere delle strategie passive del mercato azionario
- 4. Limitare le negoziazioni azionarie attive al 10% del portafoglio
- 5. Fai un piano di investimento regolare
- Qual'è il prossimo?
- Trova i migliori broker per gli investitori principianti
- Capire le basi del mercato azionario
- Imparare le ultime tendenze del mercato azionario
Il tuo piano di pensionamento al lavoro, come un 401 (k), è una parte essenziale della creazione di ricchezza. Ma al di là del contributo sufficiente per ottenere la piena corrispondenza del datore di lavoro, potresti sentirti prurito ad espandere la tua portata di investimento.
Per iniziare, hai bisogno di un posto al tavolo: devi aprire un conto di intermediazione per iniziare a fare trading. Dopo ciò, ci sono alcune semplici strategie di mercato da tenere a mente.
1. In primo luogo considerare un IRA tradizionale o Roth
OK, ora che hai messo a punto il tuo 401 (k), è il momento di avventurarti in investimenti che vanno oltre i piani sponsorizzati dai datori di lavoro. Un primo punto di primo piano per la strategia del mercato azionario per principianti consiste nell'investire in conti fiscalmente privilegiati, ad esempio attraverso un conto pensionistico tradizionale o Roth.
Puoi contribuire fino a $ 5,500 all'anno ($ 6,500 se hai almeno 50 anni) a una o entrambe le tipologie di IRA. Ognuno ha vantaggi fiscali diversi, quindi controlla quale IRA è il migliore per te. Oltre ai benefici fiscali, avrete una migliore scelta di investimenti attraverso un tradizionale o Roth IRA rispetto alle poche decine di opzioni nella maggior parte dei piani 401 (k).
2. Investi solo contanti che non ti serviranno per cinque anni
Un grande svantaggio rispetto agli IRA tradizionali e Roth: ci possono essere penalità e conseguenze fiscali se si prelevano fondi prima dei 59 anni. Gli IRA Roth sono più indulgenti nei ritiri anticipati, ma generalmente non puoi sottoscrivere contributi o guadagni completi per almeno cinque anni.
Questa è una regola empirica fondamentale da tenere a mente con qualsiasi strategia di mercato: non investire denaro contante di cui avrai bisogno entro cinque anni. La pazienza paga quando investi: devi dare ai tuoi beni il tempo necessario per superare gli alti e bassi del mercato.
Una regola empirica fondamentale da tenere a mente con qualsiasi strategia di mercato azionario: non investire denaro contante di cui avrai bisogno entro cinque anni.
Un conto di intermediazione tassabile non penalizzerà i prelievi anticipati, ma non offrirà anche i vantaggi fiscali di un IRA o di un account sponsorizzato dal datore di lavoro (la maggior parte dei broker offre conti sia tassabili che fiscali).
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3. Sfruttare il potere delle strategie passive del mercato azionario
Idealmente, si desidera creare un portafoglio bilanciato mantenendo bassi i costi. Le strategie a cui la maggior parte degli investitori si basano per farlo sono fondi comuni di investimento, fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa. Piuttosto che scommettere su qualsiasi azione della società, riuniscono più titoli insieme, bilanciando gli inevitabili perdenti e vincitori.
E questi fondi sono costruiti su strategie di gestione passiva. Gli investimenti passivi cercano solo di ottenere maggiori guadagni sul mercato, al contrario degli investimenti attivi che cercano di sovraperformare il mercato acquistando e vendendo spesso azioni. Tuttavia, nell'arco di un periodo di 30 anni, i fondi gestiti attivamente sono cresciuti del 3,7% all'anno, mentre un approccio passivo basato su fondi che monitorano gli indici di mercato è cresciuto di circa il 10% all'anno, secondo Dalbar, un valutatore indipendente delle prestazioni finanziarie.
| Fondo attivo | Fondo passivo | |
|---|---|---|
| * Nell'arco di un periodo di 30 anni, secondo la 22a analisi quantitativa annuale del comportamento degli investitori di Dalbar, 2016 ** Prospettiva di ricerca ICI, maggio 2017 | ||
| ritorna | 3.7%* | Circa il 10% nel tempo, la media del mercato |
| Spese | Alto, allo 0,82% ** | Basso, allo 0,09% ** |
| Obbiettivo | Batti i ritorni del mercato | Abbina i rendimenti del mercato |
Gli investimenti passivi comportano anche un minor numero di tasse che possono erodere la crescita degli investimenti a lungo termine. Ciò ha innescato una crescente gamma di robo-advisor che automatizzano la gestione del portafoglio, che consente a queste società di addebitare commissioni molto più basse rispetto agli account gestiti attivamente.
4. Limitare le negoziazioni azionarie attive al 10% del portafoglio
Se desideri acquistare e vendere azioni di società individuali, cerca di mantenerle al 10% o meno del tuo portafoglio di investimento totale. Anche in questo caso, le strategie di mercato azionarie a gestione attiva che cercano di battere il mercato regolarmente sottoperformano le strategie passive.
Se butti tutto il tuo denaro in una o poche aziende, stai facendo affidamento su un successo che potrebbe essere rapidamente interrotto da un singolo problema normativo, da un nuovo concorrente o da un disastro di pubbliche relazioni. Se hai ancora un forte interesse a negoziare attivamente con una parte del tuo portafoglio, scegli un broker che offra bassi costi commerciali o sconti sul volume. Alcuni broker dispongono anche di strumenti didattici e simulatori che consentono di esercitarsi nel trading prima di immergersi.
Se butti tutti i tuoi soldi in una o poche aziende, stai facendo affidamento su un successo che potrebbe essere presto fermato.
5. Fai un piano di investimento regolare
Gli investitori attivi corrono per acquistare bassi e vendere alti, ma è più facile a dirsi che a farsi. Una migliore strategia, dicono gli esperti, è quella di fare nuovi investimenti a intervalli regolari. Investire con successo equivale meno alla tempistica del mercato piuttosto che offrire un ampio portafoglio di investimenti nel tempo necessario per crescere. E molti broker rinunceranno al loro saldo minimo se effettui depositi mensili di $ 100 o più.
A differenza della frenetica immagine che si può avere sul mercato azionario, in genere la lenta e costante conquista la corsa agli investimenti.
