Quando rifinanziare prestiti agli studenti -

È possibile rifinanziare i prestiti agli studenti federali attraverso istituti di credito privati.

Con prestiti agli studenti privati, non hai nulla da perdere se ti qualifichi per una tariffa inferiore. A differenza dei prestiti studenteschi federali, il rifinanziamento dei prestiti studenteschi privati ​​non vi priverà di alcuno dei benefici del prestito.

Che tu stia rifinanziando prestiti agli studenti federali, prestiti agli studenti privati ​​o un mix di entrambi, i creditori sono alla ricerca di mutuatari che abbiano:

• Buon credito In genere hai bisogno di un punteggio di credito che è almeno nel 600 alto. Molti istituti di credito si rivolgono a mutuatari che hanno punteggi nel 700 o superiore. Se hai un credito cattivo, potresti comunque essere in grado di qualificarti facendo domanda con un co-firmatario.
• Una storia di pagamenti di prestiti puntuali. I creditori probabilmente scaveranno nel tuo rapporto di credito per trovare la prova che hai pagato i debiti regolarmente in passato.
• Abbastanza reddito per pagare i tuoi debiti. I prestatori esamineranno anche la vostra capacità di rimborsare il prestito studentesco rifinanziato. Alcuni calcolano il tuo rapporto debito / reddito, o l'ammontare del debito dovuto al tuo reddito. Alcuni invece richiedono un reddito minimo, e altri ancora considerano i mutuatari con elevate quantità di debito se il loro potenziale di guadagno è elevato.

Quando rifinanziare i prestiti agli studenti

Se è giusto per te, il rifinanziamento può liberare denaro ogni mese e tagliare la quantità di interessi che paghi nel tempo. Considerare il rifinanziamento in queste circostanze:

• Hai prestiti agli studenti con alti tassi variabili. Si prevede che i tassi di interesse aumenteranno fino al 2020, il che significa che i prestiti a tasso variabile saranno più costosi da rimborsare. Prima che si rialzino, considera il rifinanziamento per bloccare un tasso fisso.
• Hai prestiti studenteschi privati. Se hai prestiti studenteschi privati, non hai nulla da perdere con il rifinanziamento perché i prestiti privati ​​non sono ammissibili per i programmi di prestito federale.
• Il tuo credito è migliorato. Se il rifinanziamento non ha senso quando ti laurei, consideralo una volta che ti trovi su una base finanziaria più solida. Se sei stato rifiutato per il rifinanziamento in passato, riprova dopo aver pagato il debito della carta di credito, ad esempio, o ottenuto un aumento.
• Il risparmio farà la differenza. Non è necessario aspettare fino a quando non hai il credito perfetto per rifinanziare, a patto che tu possa qualificarti per un tasso migliore di quello che hai ora. Puoi sempre rifinanziare nuovamente in futuro per ottenere una tariffa ancora più bassa.

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Se hai prestiti federali e stai lottando per effettuare pagamenti consistenti, il rifinanziamento non fa per te. Invece, considerare il consolidamento del prestito studentesco federale o un piano di rimborso basato sul reddito.

" DI PIÙ: Dovrei rifinanziare i miei prestiti agli studenti? Posso rifinanziare i miei prestiti agli studenti più di una volta? Puoi rifinanziare i prestiti agli studenti tutte le volte che vuoi. Se hai già rifinanziato e il tuo credito è recentemente migliorato, valuta nuovamente il rifinanziamento per bloccare un tasso inferiore. Non ci sono tasse di iscrizione o di iscrizione, quindi il rifinanziamento non ti costerà nulla.

" DI PIÙ: Quanto spesso posso rifinanziare i prestiti agli studenti? Il rifinanziamento dei prestiti agli studenti risparmia? Sì, se hai i requisiti per un tasso di interesse più basso. Con una tariffa inferiore, avrai un pagamento mensile inferiore, liberando denaro per altre spese. Puoi anche scegliere un piano di rimborso più breve, che ti aiuterà a diventare più veloce senza debiti e a risparmiare denaro a lungo termine.

" DI PIÙ: Il rifinanziamento dei prestiti agli studenti risparmia?

Quanto tempo puoi rifinanziare?

Per la maggior parte delle persone, l'atterraggio di un lavoro e la creazione del record di credito e di pagamento necessari per qualificarsi per il rifinanziamento richiedono del tempo.

Ma se hai costruito un ottimo record di credito mentre sei a scuola e trovi un lavoro che copre le tue bollette, potresti rifinanziare anche prima dell'inizio dei pagamenti. Alcuni istituti di credito come SoFi, Earnest e CommonBond onoreranno il resto del tuo periodo di grazia.

Molti istituti di credito non ti permetteranno di rifinanziare i prestiti agli studenti mentre stai ancora frequentando la scuola; Earnest e SunTrust sono due eccezioni.

Molti istituti di credito richiedono che tu abbia una laurea, ma alcuni istituti di credito rifinanziare i prestiti agli studenti se non si è laureato.

Quando non dovresti rifinanziare i prestiti agli studenti

In genere non puoi o non devi rifinanziare se:

• Hai prestiti federali e potresti vedere un calo del reddito.Se c'è una possibilità, cambierai carriera, lascerai la forza lavoro per un certo periodo di tempo o diventerai un freelance, manterrai i prestiti federali dai tuoi piani di rifinanziamento. Potrebbe essere necessario approfittare del rimborso basato sul reddito, che riduce i pagamenti del prestito federale a una percentuale del tuo reddito.
• Stai perseguendo il perdono del prestito studentesco. Rifinanziare i prestiti federali li rende non ammissibili per i programmi di prestito federali tra cui il perdono del prestito del servizio pubblico e il perdono del prestito per l'insegnante.
• Recentemente hai dichiarato bancarotta. Non è impossibile rifinanziare i prestiti agli studenti se hai dichiarato bancarotta, ma è più difficile. Molti istituti di credito richiedono che una certa quantità di tempo - ovunque da quattro a 10 anni - deve essere passato dal tuo fallimento.
• Di recente ti sei inadempiuto sul debito degli studenti. Un valore predefinito nel passato è una bandiera rossa per i creditori. Se il valore predefinito viene cancellato dal rapporto di credito, che in genere richiede sette anni, è possibile qualificarsi finché si soddisfano i criteri di credito, reddito e altri criteri di sottoscrizione.
• Avrai molto più tempo per pagare i prestiti. Rifinanziare a un basso pagamento mensile potrebbe significare un prestito più lungo e pagare più interessi. Supponiamo che tu abbia cinque anni in un periodo di prestito di 10 anni e tu rifinanzi un nuovo prestito di 10 anni. Pagherete di più nell'interesse complessivo perché rimborsate i prestiti per un totale di 15 anni, anziché 10.

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