La metà dei mutuatari di prestiti per studenti intervistati dice che hanno preso in prestito troppo
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Sommario:
- Risultati chiave
- Per i mutuatari dei prestiti agli studenti, il senno di poi è 20/20
- Donne e uomini divergevano nei loro rimpianti
- Come abbassare il conto del prestito studentesco
- Come minimizzare il prestito di prestiti agli studenti
- METODOLOGIA
I prestiti agli studenti potrebbero sembrare semplici numeri su un pezzo di carta prima di iniziare a ripagarli. Ma quel primo conto, e il suo pugno sul conto bancario, li fa sentire molto reali. Nessuno lo sa meglio dei mutuatari che stanno pagando di più di quanto non fossero disposti a pagare.
Quasi la metà di coloro che hanno preso in prestito prestiti agli studenti per conseguire una laurea oltre la scuola superiore ha affermato che avrebbero potuto prendere in prestito meno denaro e ottenere i loro studi, secondo un sondaggio online condotto da Harris Poll per conto di Investmentmatome.
Risultati chiave
- Il 48% dei mutuatari ha dichiarato di poter aver preso in prestito meno e di aver ancora concesso i loro studi.
- In media, hanno affermato di aver preso in prestito $ 11,597 in più di quanto necessario per lo studio universitario.
- Di quelli che hanno detto che avrebbero potuto prendere in prestito meno, le donne hanno detto che hanno preso in media $ 13,455 in più di quanto necessario nei prestiti. Gli uomini hanno detto che hanno preso $ 9,915 in più del necessario.
- Il 31% dei mutuatari si è pentito di non aver richiesto nessuna o più borse di studio.
Per i mutuatari dei prestiti agli studenti, il senno di poi è 20/20
Gli intervistati hanno sentito il rimpianto di prestiti a prescindere dal loro genere o posizione geografica: circa tre quarti dei mutuatari hanno lamentato il modo in cui hanno pagato per la scuola. Tra gli intervistati, i rimpianti più comuni non erano quelli di richiedere una o più borse di studio (31%), andare in una scuola che richiedeva loro prestiti per permetterselo (27%) e prendere a prestito più denaro del necessario (25%). Agli intervistati è stato chiesto di scegliere tutto ciò che si applica.
Tra coloro che credono di aver potuto indebitarsi di meno, il 42% ha dichiarato di aver esagerato con $ 10.000 o più, e il 31% ha dichiarato di aver esagerato con $ 15.000 o più.
Perché gli ex studenti potrebbero desiderare di aver pagato per il college in modo diverso? Per molti, potrebbe venire giù a non sapere cosa fossero quando hanno preso i prestiti.
"Non c'è in realtà una grande comprensione tra i mutuatari degli studenti circa l'importo totale che devono fino a quando non escono da scuola", dice Mark Huelsman, analista politico senior del think tank Demos.
Ulteriori dati lo confermano: secondo un recente rapporto della George Washington University School of Business, più della metà dei mutuatari intervistati non ha cercato di determinare quanto sarebbero stati i loro pagamenti mensili. Senza rintracciare quanto debito hanno accumulato durante la scuola, gli studenti hanno meno probabilità di sentirsi pronti a ripagarlo.
E i tassi di interesse potrebbero aggiungere a quella confusione, dice Huelsman, nel senso che rendono il rimborso più oneroso. I tassi per i prestiti federali, fissati dal Congresso, sono pari al 3,76% per i prestiti diretti agli studenti non laureati fino al 1 luglio 2017. I mutuanti basano i tassi di interesse dei prestiti studenteschi privati sul profilo finanziario e creditizio del mutuatario. A partire da dicembre 2016, i tassi dei prestiti privati possono iniziare al 2,84% per un prestito a tasso variabile e arrivare fino al 13,74%.
Inoltre, i mutuatari che hanno problemi finanziari possono posticipare i pagamenti o abbassare le bollette a una frazione del loro reddito. Queste opzioni, tuttavia, comportano tempi di rimborso più lunghi e progressi più lenti. La Federal Reserve Bank di New York, ad esempio, ha scoperto che i mutuatari che hanno smesso di contrarre prestiti nel 2005 avevano pagato solo il 38% del loro debito nove anni e mezzo dopo.
Donne e uomini divergevano nei loro rimpianti
Le differenze di genere sono emerse sia nell'ammontare dei prestiti dei prestiti agli studenti - le donne erano più propense degli uomini a prendere in prestito $ 30.000 o più, dal 32% al 19% - e in alcuni atteggiamenti nei confronti del prestito.
Nove punti percentuali hanno separato il più grande rammarico delle donne - non aver fatto domanda per nessuna o più borse di studio (36%) - e il loro secondo più grande, andare in una scuola che richiedeva prestiti per permetterselo (27%). Gli uomini sono stati suddivisi in modo più equo tra il rammarico di andare in una scuola che ha richiesto loro di contrarre prestiti (28%), di non richiedere alcuna o più borse di studio (27%) e di indebitarsi più del necessario (25%).
Nel complesso tra i mutuatari undergrad, più uomini hanno dichiarato di potersi prendere in prestito meno - il 54% degli uomini rispetto al 43% delle donne. In altre parole, le donne erano più propense degli uomini a dire che avevano bisogno dei prestiti che avevano stipulato.
Parte del problema potrebbe essere che le donne sono meno sicure di potersi permettere le bollette dopo la laurea.
"Quando la differenza arriva, in parte a causa del divario retributivo di genere, è in fase di rimborso", afferma Kevin Miller, ricercatore senior presso l'American Association of University Women. "È più difficile per le donne ripagare velocemente."
Le donne lavoratrici a tempo pieno della classe 2007-08 hanno guadagnato l'82% di quello che gli uomini a tempo pieno hanno fatto un anno dopo la laurea, secondo il rapporto dell'AAUW del 2012 "Laurea a un divario salariale". La ricerca dell'organizzazione ha anche dimostrato che il college maschile i diplomati nell'anno scolastico 2007-08 hanno rimborsato il 44% del debito dei loro studenti tra il 2009 e il 2012. Le donne laureate nello stesso gruppo hanno pagato il 33% del loro debito. Le donne nere e ispaniche hanno pagato meno del 10% del loro debito.
Come abbassare il conto del prestito studentesco
Non devi sentirti bloccato con un prestito che non puoi permetterti. Prova queste strategie se desideri aver preso in prestito meno denaro, almeno finché non avrai accesso a una macchina del tempo.
Richiedi un rimborso basato sul reddito: Un grande vantaggio dei prestiti agli studenti federali è il programma di rimborso basato sul reddito, che riduce il conto a una percentuale del tuo reddito.Il piano più ampiamente disponibile è chiamato Revised Pay as You Earn. Riduce il tuo conto al 10% del tuo reddito e perdona il saldo residuo del prestito dopo 20 o 25 anni, a seconda del tipo di prestiti che hai. Ci sono quattro opzioni tra cui scegliere, ma quando fai domanda su studentloans.gov puoi chiedere il piano che ti darà il pagamento mensile più basso.
Rifinanziare i prestiti agli studenti: I prestiti agli studenti privati in genere non hanno molte opzioni di aiuto. Ma il rifinanziamento del prestito studentesco può farti avere un tasso di interesse più basso e un pagamento mensile più basso nel complesso se soddisfi i requisiti di credito e reddito. Molti istituti di credito ti permetteranno di combinare e rifinanziare sia i tuoi prestiti privati che quelli federali, ma considera di rifinanziare solo i tuoi prestiti privati. Perderai la possibilità di rimborsare i prestiti federali su un piano basato sul reddito o ricevere il perdono del prestito se li rifinisci.
Come minimizzare il prestito di prestiti agli studenti
Se tu, tuo figlio o qualcun altro nella tua vita stai prendendo in considerazione i prestiti agli studenti, segui queste linee guida per evitare rimpianti fin dall'inizio.
Compila il FAFSA: Non è possibile ottenere prestiti dal governo federale senza aver completato una Richiesta gratuita di aiuto federale agli studenti, nota come FAFSA. Ma la FAFSA ti qualifica anche per sovvenzioni federali, statali e scolastiche che non devi rimborsare.
Prendi prima i prestiti agli studenti federali: Rispetto ai prestiti privati, i prestiti federali sono più flessibili e rafforzano la protezione dei consumatori. Ci sono dei limiti a quanto puoi prendere in prestito: gli undergrad possono ottenere fino a $ 31.000 in prestiti federali in tutto il college se ricevono supporto dai loro genitori e $ 57.500 se non lo fanno. I prestiti agli studenti privati in genere hanno limiti di prestito meno rigorosi e richiedono anche un controllo del credito, il che significa che la maggior parte degli studenti universitari deve utilizzare un co-firmatario per qualificarsi.
Prendi in considerazione i costi del college in anticipo: A partire da quest'anno, FAFSA è ora disponibile l'1 ottobre, tre mesi prima rispetto al passato. Ciò consente ai futuri studenti di vedere quanto le loro famiglie dovranno contribuire ai costi del college prima che si applichino alle scuole. I calcolatori dei prezzi netti sui siti web delle università forniscono un'immagine specifica della scuola di quanto le famiglie probabilmente pagheranno per l'università in base al loro reddito.
Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons è un associato di dati presso Investmentmatome. Email: [email protected].
