Solo 1 su 10 americani che inchiodano nozioni di base sulle finanze personali

Solo 1 su 10 americani (10,5%) controlla tutte le scatole giuste per la salute finanziaria, secondo un'analisi Investmentmatome dei consumatori intervistati su misure chiave come il risparmio pensionistico, i fondi di emergenza e la protezione contro le battute d'arresto finanziarie.

Il sondaggio online di marzo 2017, commissionato da Investmentmatome e condotto da Harris Poll, ha chiesto a oltre 2.000 adulti statunitensi circa otto importanti componenti della salute finanziaria. Investmentmatome ha ponderato le otto domande per produrre un punteggio di salute finanziario per ogni persona intervistata. Un punteggio di salute finanziario pari a 100 rifletterebbe:

1. Rimane il denaro dopo aver pagato le bollette e le spese di soggiorno
2. Sono stati risparmiati tre mesi o più delle spese di soggiorno
3. Fiducia che il risparmio pensionistico sia sulla buona strada
4. Tutti o la maggior parte delle fatture sono state pagate in tempo
5. Saldi della carta di credito sempre o quasi sempre pagati per intero ogni mese
6. Punteggio di credito da buono a eccellente
7. Nessun debito o debito che non influisce in modo sproporzionato sul processo decisionale quotidiano
8. Abbastanza copertura assicurativa per proteggere dalle maggiori perdite finanziarie

Il punteggio medio tra tutti i partecipanti al sondaggio del nostro sito è stato di 67,9 su una scala di 100 punti. (Fai il quiz sulla salute finanziaria.)

Circa 1 su 10 americani (11%) dichiara di spendere di più per le spese mensili rispetto a quelle consentite dal reddito familiare, e circa un terzo (32%) dichiara di avere appena finito il bilancio. Il 30% degli americani non risparmia per la pensione e circa uno su cinque (il 19%) non risparmia nulla per le spese di emergenza.

"Spendere meno di quanto guadagni è il primo passo essenziale verso la creazione di salute finanziaria, ma quattro su 10 persone non sono in grado di gestirlo nemmeno", afferma Liz Weston, editorialista di Investmentmatome e pianificatore finanziario certificato. "La maggior parte delle persone sta lottando per risparmiare abbastanza per le emergenze attuali e per il loro futuro pensionamento".

Qual è la salute finanziaria?

Salute finanziaria significa molto di più che avere solo contanti in banca o un eccellente punteggio di credito, anche se questi sono buoni indicatori. Investmentmatome considera la salute finanziaria la capacità di gestire le finanze quotidiane, risparmiare per il futuro e superare uno shock finanziario. Degli otto tratti finanziari che abbiamo identificato come risultato della sicurezza finanziaria, i più importanti sono:

• Spendere meno di quanto guadagni
• Avere un fondo di emergenza
• Risparmio attivo per la pensione

Nel punteggio, le domande su quei tratti erano più pesantemente ponderate. Circa il 12% degli americani ha ottenuto il punteggio massimo per tutte e tre le misure: coloro che hanno dichiarato di avere denaro rimasto ogni mese dopo aver pagato le spese delle famiglie; avere risparmi che ammontano a almeno tre mesi di spese domestiche; e risparmiano abbastanza per ritirarsi comodamente.

Dove i consumatori stanno fallendo

Il sondaggio ha anche chiesto agli americani gli indicatori di stress finanziario, come i pagamenti delle bollette tardive o il debito oneroso, e fattori che potrebbero aiutarli a superare uno shock finanziario, come un'assicurazione adeguata e un buon punteggio di credito.

Altri elementi di salute finanziaria che necessitano di miglioramento tra gli americani, secondo i risultati del sondaggio:

Misura chiave	Risultato notevole
Spese mensili	L'11% degli americani afferma che le spese superano il reddito delle famiglie. Il 32% afferma di soddisfare le spese senza che rimanga nulla.
Fondi di emergenza	Il 19% degli americani non ha fondi di emergenza. Il 14% ha risparmi che potrebbero coprire due settimane di spese di soggiorno o meno.
Risparmio di vecchiaia	Il 38% di quelle età 45-54 non sta attualmente risparmiando per la pensione.
Pagare le bollette in tempo	L'11% degli americani dichiara di pagare poche o nessuna delle bollette in tempo.
Uso della carta di credito	Il 16% degli americani dichiara di non pagare mai o quasi mai i saldi mensili per intero.
Punteggi di credito	Il 14% degli americani afferma che il loro più recente punteggio di credito era inferiore a 630. I punteggi di credito auto-segnalati erano i seguenti: Buono o eccellente (690 o superiore): 55% Medio o discreto (630-689): 13% Scadente (629 o inferiore): 14%
Onere del debito	Il 29% degli americani afferma che il proprio debito influenza tutte o quasi tutte le proprie decisioni.
Polizze assicurative	Il 23% degli americani afferma di non ritenere di avere una copertura sufficiente per proteggerli dalle maggiori perdite finanziarie.

Salute finanziaria: donne contro uomini

Nel complesso, le donne sono meno propense degli uomini a segnalare la fiducia nel risparmiare abbastanza da poter ritirarsi comodamente (16% vs 29%) e più probabilmente dire che non hanno risparmi di emergenza (23% contro il 14%) e vivono spese che hanno superato il reddito familiare mensile (14% contro 9%).

Abitudini finanziarie: donne contro uomini

Le donne hanno segnalato prospettive finanziarie più deboli in termini di risparmi e spese.

	Donne	Uomini
Punteggio medio di salute finanziaria	64.3	71.9
Non risparmiando per la pensione, età 18-34	56%	33%
Non avere un fondo di emergenza	23%	14%
Il debito influenza tutti o quasi tutti i processi decisionali	33%	24%
Le spese di soggiorno mensili in genere superano le entrate	14%	9%

Investmentmatome ha assegnato a ogni partecipante al sondaggio un punteggio di salute finanziario compreso tra zero e 100 in base alle risposte a otto domande. Questi punteggi sono stati quindi ponderati per renderli rappresentativi a livello nazionale. Punti massimi assegnati come segue: denaro rimasto dopo aver pagato le spese critiche e le spese di soggiorno (20 punti); tre mesi o più delle spese di soggiorno risparmiate (15 punti); fiducia che il risparmio previdenziale sia in linea (15 punti); tutte o la maggior parte delle fatture pagate in tempo (10 punti); i saldi delle carte di credito sempre o quasi sempre pagati per intero ogni mese (10 punti); punteggio di credito da buono a eccellente (10 punti); nessun debito o debito che non influisce in modo sproporzionato sul processo decisionale quotidiano (10 punti); e una copertura assicurativa sufficiente per proteggersi dalle maggiori perdite finanziarie (10 punti)

Mese di alfabetizzazione finanziaria

Più di un quarto delle famiglie americane ritiene di avere troppo debito e afferma che le loro finanze causano loro uno stress significativo, secondo un rapporto del 2015 del Center for Financial Services Innovation, una società di servizi finanziari senza scopo di lucro.

Il mese nazionale di alfabetizzazione finanziaria, celebrato ogni aprile negli Stati Uniti, ha lo scopo di sensibilizzare l'opinione pubblica sull'educazione finanziaria e le conseguenze della cattiva gestione del denaro personale e delle incomprensioni.

Nel 2000, Jumpal Tart Coalition for Personal Financial Literacy ha iniziato a promuovere April come Financial Literacy for Youth Month, un'espansione del National Endowment for Financial Education's Youth Financial Literacy Day. Entro marzo 2004, la Risoluzione 316, approvata dal Senato, ha segnato aprile come mese nazionale di alfabetizzazione finanziaria. Poi, nel 2012, il presidente Barack Obama ha emesso un proclama che dichiarava aprile come mese di capacità finanziaria nazionale. Quest'anno, il presidente Donald Trump ha riaffermato la proclamazione.

La partecipazione al Mese nazionale di alfabetizzazione finanziaria è nazionale e comprende scuole, organizzazioni senza scopo di lucro, aziende e istituzioni di servizi finanziari per promuovere l'educazione finanziaria e il benessere. Quest'anno, il tema di Jump $ tart è la creazione di un "futuro finanziariamente alfabetizzato", supportato dalla campagna sui social media #afinlitfuture. "Cerca online # FLM2017 per più contenuti ed eventi del mese di alfabetizzazione finanziaria nazionale.

Oltre al calcolatore della salute finanziaria, la pagina di alfabetizzazione finanziaria di Investmentmatome offre consigli giornalieri per aumentare la tua salute finanziaria per tutto il mese. Abbiamo anche creato articoli da leggere su argomenti come le basi di risparmio, il pagamento del debito, il punteggio di credito e altro ancora.

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Anna Helhoski è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Per una completa metodologia di rilevazione, comprese le variabili di ponderazione, contattare Chris Pappas. Email: [email protected].