Giovani e Overspenti? Come affrontare il debito della carta di credito

Dopo Emilie Burke, 24 anni, laureata alla Princeton University nel 2015 e trasferitasi a Baltimora, le sue spese hanno iniziato ad accumularsi.

"Ho dovuto versare un acconto e un deposito cauzionale in un appartamento. Dovevo muovermi Dovevo ancora pagare la bolletta del mio cellulare ", dice Burke, che ora vive a Fayetteville, nel North Carolina. Ha scritto della sua esperienza sul suo blog, BurkeDoes.com, dove si occupa di finanza personale e auto-miglioramento.

L'estate dopo la laurea, lei non ha guadagnato un reddito, anche se la maggior parte delle sue spese di soggiorno di base sono state coperte da un addestramento di borsa di studio. Quando finì, Burke iniziò un lavoro, ma a gennaio, i suoi saldi in carta di credito ammontarono a quasi $ 7.600. Dopo 16 mesi di riduzione dei costi, finì di pagare quel debito.

"Ora che ho pagato le mie carte di credito, mi sento come se potessi respirare un po 'di più", dice Burke, che attualmente sta lavorando per pagare i prestiti agli studenti e altri debiti.

Pagare i saldi delle carte di credito quando si è appena agli inizi non è un'impresa da poco. Ma liberarsi di quel debito può aiutarti a evitare alti interessi, aumentare il tuo credito e metterti su una base finanziaria più solida. Ecco come iniziare.

Crea un piano di attacco flessibile

Se stai pagando il debito della carta di credito mentre affronti i principali cambiamenti della vita, come un cambio di lavoro o una mossa, le priorità di impostazione piuttosto che le scadenze potrebbero essere più gestibili. Inizia facendo il punto sui saldi delle carte di credito e decidendo quali eliminare prima.

"Pagare la prima carta … è difficile", afferma Courtney Ranstrom, una pianificatrice finanziaria certificata presso Trailhead Planners a Portland, Oregon. "Ma una volta che il primo è stato pagato, puoi usare il pagamento che stavi utilizzando per quella prima carta e applicarlo alla seconda carta."

Per risparmiare denaro sugli interessi, Ranstrom consiglia di mettere più soldi verso il saldo con il tasso percentuale annuale più alto, mentre si effettuano pagamenti minimi sulle altre carte. Un altro approccio potrebbe essere quello di iniziare con il tuo più piccolo equilibrio, dandoti la "vittoria" psicologica di cui potresti aver bisogno per andare avanti.

Se hai un buon credito, potresti essere in grado di trasferire i saldi ad alto interesse su una carta con un TAEG introduttivo dello 0% per il trasferimento del saldo e pagarlo senza interessi prima della scadenza del periodo promozionale. Tuttavia, la maggior parte di queste carte addebita una commissione del 3% al 5% del saldo trasferito.

Decidi cosa hai intenzione di mollare

Non è un segreto che fare tagli alla spesa può aiutarti a eliminare il debito delle carte di credito più velocemente. Ma anche tu non vuoi finire con un bilancio spoglio che ti fa piangere lo zio il secondo giorno.

Burke ha provato un divieto di spesa per un mese che ha tagliato tutte le spese non essenziali, ma l'ha trovato troppo restrittivo. Così ha deciso di rinunciare a spendere in determinate categorie, come libri e cosmetici, per lunghi periodi di tempo.

"Quello che ho fatto a quel punto era dire: 'Non ho intenzione di comprare libri. Non spenderò un centesimo sui libri. Vado a leggere cosa c'è sul mio scaffale. Ho intenzione di scambiare con gli amici ", dice Burke, un avido lettore.

Trova i modi per far crescere il tuo reddito

Quando Lauren Bowling aveva 28 anni, ha pagato il debito della sua carta di credito in parte raccogliendo concerti secondari oltre al suo lavoro come direttore marketing. Aveva accumulato circa $ 8.000 in debito di carte di credito - e trasportato i saldi per oltre un anno - dopo che un progetto di ristrutturazione della casa ha superato il budget. Prendendo posti di lavoro e mettendo $ 600 a settimana in debito, è stata in grado di pagare il suo saldo in tre mesi.

"Ho venduto la roba su eBay, ho acquisito incarichi di scrittura freelance, … Ho preso un concerto di recitazione", dice Bowling, che ora ha 30 anni, che ha scritto a riguardo sul suo blog di finanza personale, Financial Best Life.

Se stai cercando di aumentare le tue entrate, prova a prendere dei concerti o chiedere più ore di lavoro.

Continua a farlo

Non lasciare che una spesa inaspettata o un errore di spesa passato mandino in tilt il tuo piano di pagamento del debito. Se qualcosa va storto, scopri cosa è successo e modifica i tuoi obiettivi.

"Devi perdonare te stesso e andare avanti", dice Ranstrom. "Nessuno si aspetta che tu sia perfetto."

La tua persistenza ti ripagherà quando uscirai dal rosso.

"Potendo dire, 'ho deciso di fare questo. E 'stato davvero difficile. Non pensavo di poterlo fare, ma l'ho fatto '- è stato enorme per me ", dice Bowling.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.