Prendi l'emozione dall'acquisto di una casa

Di Daniel Friedman

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Potresti sentire l'impulso di acquistare una casa, ma è la decisione giusta?

Ci possono essere vantaggi e svantaggi per la proprietà della casa, ma quando si tratta di transazioni finanziarie così grandi, la cosa migliore che puoi fare è togliere l'emozione dalla tua decisione. Considera il modo in cui gli investitori si agitano spesso sulla volatilità del mercato azionario e fanno le chiamate sbagliate a causa delle emozioni. Non vuoi commettere questo errore con la casa e finire con una casa che non puoi permetterti.

Tenere il passo

Sfortunatamente, un fattore "tenere il passo con i Jones" può influenzare le decisioni relative alla proprietà della casa. Dire che affittare una casa è stata la cosa migliore per la tua famiglia finanziariamente. Ti sentiresti a tuo agio con quella scelta se fossi l'unico del vicinato che non possedeva la sua proprietà? Molte persone potrebbero dire di no perché la cultura americana attribuisce un alto valore sociale alla proprietà della casa, e potrebbero sentire la pressione per stare al passo con i loro coetanei.

Ma cosa succede se hai comprato la casa e poi dovevi trasferirti per un lavoro? Dovresti vendere la casa, probabilmente pagare una commissione a un agente immobiliare e possibilmente liberarti di nuovi oggetti per la tua casa che non funzioneranno nel prossimo posto. A quel punto, non avrebbe importato affatto quello che pensavano i vicini. Saresti molto più preoccupato dei costi di montaggio per lo spostamento e la vendita della tua casa.

Affittare potrebbe essere l'opzione migliore per te. Nonostante ciò che si può sentire spesso, pagare un affitto mensile su un contratto di locazione non significa sprecare denaro, soprattutto quando la tua carriera o le modalità di vita sono incerte. Se hai appena un nuovo lavoro, la tua azienda sta subendo importanti cambiamenti, stai pensando di avere figli o hai altri obblighi familiari, il noleggio potrebbe essere più adatto finché la tua situazione non sarà più permanente. Il noleggio può essere la migliore decisione finanziaria per le persone che non hanno intenzione di rimanere in un posto per almeno cinque anni.

Concentrati sulle tue finanze

Ma se stai pensando di acquistare una casa, piuttosto che concentrarti sugli aspetti emotivi della decisione, dovresti esaminare i principali indicatori finanziari per determinare se puoi davvero permettertelo. Sarai in grado di ottenere un buon tasso di mutuo basato sulle tue finanze? In particolare, dovrai assicurarti di aver ripulito il tuo punteggio di credito e di aver pagato il debito.

Sebbene le persone in molte diverse circostanze finanziarie acquistino case, per essere sicuri, è intelligente utilizzare benchmark prudenti nel determinare se è possibile permettersi di acquistare una casa. Ad esempio, se il tuo punteggio di credito è inferiore a 700, l'acquisto di una casa potrebbe non essere nel tuo interesse perché non otterrai i migliori termini e condizioni sul tuo mutuo. Ciò significa che potrebbe essere necessario anticipare più denaro o finire a pagare di più a lungo termine a causa di tassi più elevati. Invece, guarda perché hai un punteggio basso di credito e lavora per costruire quel punteggio almeno a 720 prima di un acquisto a casa.

Allo stesso modo, se hai più di $ 10.000 in debito con carta di credito o noleggi una macchina perché non puoi acquistarla a titolo definitivo, potresti avere troppe proprietà che non puoi permetterti. In questi casi, l'aggiunta di una grande quantità di debito per comprare una casa probabilmente non è nel tuo interesse.

Tuttavia, se stai pianificando di acquistare una casa, l'approccio migliore consiste nell'avere il 20% dell'importo di acquisto a casa salvato in attività liquide al di fuori dei tuoi conti pensionistici. Non è necessario necessariamente abbassare il 20% come acconto, ma si desidera avere abbastanza spazio per il riempimento finanziario nel caso in cui qualcosa vada storto. Questo denaro dovrebbe essere in aggiunta al vostro risparmio previdenziale e detenuto in conti imponibili.

Queste sono semplicemente regole generali e varieranno per alcuni acquirenti di case. Ma per avere le migliori probabilità di successo finanziario complessivo, ricorda che gli acquisti da casa sono grandi impegni finanziari e dovrebbero essere valutati in base ai fatti, non alle emozioni.

La felicità inizia a casa

Entrare in casa con credito scadente, troppo debito o non abbastanza risparmio potrebbe significare guai su tutta la linea. Se il tuo budget è sottile come il rasoio o si verificano problemi o problemi imprevisti, le tue finanze saranno presto tese. Se aspetti fino a quando non saranno squadrati, la tua sicurezza finanziaria non sarà in pericolo. Come avere figli o sposarsi, è necessario un impegno a lungo termine quando si acquista una casa. Gli affitti possono essere lasciati indietro, ma allontanarsi da una casa potrebbe portarti nei guai.

E solo perché la felicità inizia in casa, questo non significa necessariamente che devi comprarne uno. La cosa migliore da fare è prendere decisioni finanziarie sane senza lasciare che le tue emozioni ottengano il meglio da te.

Daniel Friedman è l'amministratore delegato della società di gestione patrimoniale WMGNA a Farmington, nel Connecticut.