Dieci migliori città per il consumer banking 2014

Come un nuovo anno inizia e le risoluzioni sono in prima linea nel pensiero di molte persone, ora è il momento perfetto per riflettere sulla tua posizione finanziaria. Per alcuni, questo significa riequilibrare un portafoglio di investimenti o pagare il debito, ma per altri l'obiettivo è semplice come abbassare le commissioni bancarie o aumentare un conto di risparmio.

Anche se è un concetto abbastanza basilare da voler ottenere il massimo dai tuoi conti bancari, la realtà è che alcuni americani hanno un netto vantaggio sugli altri, semplicemente a causa di dove vivono. Tassi bancari, tasse e persino accessibilità possono variare significativamente da una regione all'altra.

Per determinare quali città sono le migliori per il consumer banking di base, Investmentmatome ha raccolto dati su sei diversi fattori per le 100 città più popolose degli Stati Uniti. Questi fattori includono:

• Le banche locali e le cooperative di credito sono stabili? È importante sapere che puoi fare affidamento su un istituto bancario locale per essere lì giorno dopo giorno, ma in un'epoca di crescente consolidamento bancario, questo non è sempre un dato di fatto. Investmentmatome ha calcolato il numero di fallimenti bancari e di unioni di credito chiuse pro capite in ogni città dal 2009 al presente.
• Esiste una vasta gamma di opzioni bancarie? Come in qualsiasi settore dell'economia, una maggiore scelta per i consumatori bancari significa più concorrenza e quindi migliori offerte e un servizio migliore. Investmentmatome ha cercato varietà nelle opzioni bancarie determinando il numero di banche e cooperative di credito uniche pro capite che operano in ciascuna città.
• I consumatori hanno facile accesso a una filiale locale?Il banking mobile e online sta cambiando il panorama di come facciamo banca, ma le filiali fisiche sono ancora molto apprezzate, anche tra i giovani adulti. Per approssimare l'accessibilità delle filiali, Investmentmatome ha calcolato il numero totale di sedi di filiali bancarie o creditizie pro capite in ciascuna città.
• Cosa guadagnerà l'interesse del conto di risparmio medio? Con i tassi medi nazionali che continuano a persistere nei minimi storici, i risparmiatori potrebbero ritenere che ci sia un piccolo vantaggio nel mettere da parte denaro extra. Tuttavia, alcune istituzioni bancarie stanno contribuendo a ridurre questa preoccupazione. Per determinare dove i consumatori stanno guadagnando il più alto interesse, Investmentmatome ha analizzato i dati sui tassi raccolti da oltre 7.000 banche e cooperative di credito.
• Le banche applicano tariffe eccessive? Il controllo delle tasse sul conto può colpire gli americani quando sono più vulnerabili. Oneri di bilanciamento bassi, scoperti di conto, commissioni ATM e altri possono avere un impatto enorme per chiunque non abbia un ampio buffer nel proprio account. Investmentmatome ha calcolato la tariffa mensile media per un conto di base per valutare la gravità delle commissioni bancarie in ogni città.
• Qual è la proporzione della popolazione, "addossata"? Un'alta popolazione di cittadini non iscritti in una regione è un chiaro segnale che le banche locali e le cooperative di credito non soddisfano i bisogni primari dei membri della comunità. Investmentmatome ha valutato la percentuale di famiglie americane in ogni area della metropolitana che sono completamente sopraelevate, quelle che hanno un conto in banca di qualche tipo e non aver di recente ha fatto affidamento su servizi finanziari alternativi (come istituti di credito di giorno di paga, negozi di pegno, ecc.).

Dieci migliori città per il settore bancario di consumo

	Città	Fallimenti bancari / unità bancarie per 100.000 residenti	Banche / CU unici per 100.000 residenti	Filiali per 100.000 residenti	Conto di risparmio medio APY	Tariffa mensile del conto corrente mensile	% di famiglie completamente conteggiate	Punteggio complessivo del segmento Consumer Consumer
1	Cincinnati, Ohio	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Pittsburgh, in Pennsylvania	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Washington DC	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Madison, Wisconsin	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Tulsa, Oklahoma	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Miami, Florida	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Birmingham, Alabama	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Omaha, Nebraska	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Irvine, California	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Rochester, New York	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	Media su 100 città	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Cincinnati, OH

Essendo il nostro sito la migliore città per il settore bancario consumer per due anni consecutivi, i residenti di Cincinnati sono in grado di utilizzare in modo coerente le istituzioni bancarie locali per gestire e migliorare le proprie finanze personali. La gente del posto ha accesso a oltre 120 filiali per 100.000 residenti, la più alta quantità di qualsiasi città inclusa nel nostro studio. Inoltre, queste sedi appartengono a quasi 70 diverse banche e cooperative di credito che operano nella zona. La commissione media di Cincinnati pesa poco sotto la media nazionale, circa $ 8,24, ma molti conti a pagamento sono ancora disponibili presso le istituzioni locali come North Side Bank e Trust Company o Cintel Credit Union.

2. Pittsburgh, PA

Pittsburgh ha mantenuto la sua posizione di primo piano al n. 2 nella classifica del nostro sito quest'anno, principalmente essendo leader tra fattori quali l'accesso alle filiali, la diversità delle opzioni, la partecipazione bancaria e persino le commissioni bancarie. La regione vanta un tasso di partecipazione bancaria del 74,1%, secondo la FDIC, e i residenti hanno accesso a più di 25 diverse banche o cooperative di credito per 100.000 residenti, o quasi 80 in totale. Ciò offre ai consumatori la possibilità di scegliere tra una grande banca nazionale come PNC o una delle tante istituzioni minori come West View Savings Bank o Riverset Credit Union. Nel frattempo, molte organizzazioni locali dedicate all'educazione finanziaria e alla consulenza aiutano i residenti di Pittsburgh a riprendersi da situazioni difficili ea contribuire al vivace ambiente economico, come il servizio di consulenza di credito Advantage e la Pennsylvania occidentale di NeighborWorks.

3. Washington, D.C.

In corrente continua,è aumentato di tre punti nello studio di quest'anno grazie in parte a un rendimento di risparmio superiore alla media (0,13% APY) e commissioni inferiori alla media ($ 8,10). Istituzioni locali come American Bank e DGEFCU hanno contribuito a spingere Washington alla terza posizione. Anche la capitale della nostra nazione rivendica una percentuale rispettabile di residenti a pieno titolo, al 73,2%.

4. Madison, WI

Le istituzioni finanziarie di Madison applicano tariffe di controllo inferiori in media ($ 8,24) e ci sono ancora molte opzioni per eliminare completamente una commissione mensile come Home Savings Bank e WEA Credit Union. Il panorama bancario della città è anche stabile, in assenza di chiusure bancarie o di credit union basate localmente negli ultimi anni. Infine, uno sbalorditivo 85,5% della popolazione è completamente conteggiata.

5. Tulsa, OK

La commissione di conto corrente superiore alla media di Tulsa è compensata dalla mancanza di chiusure di banche e istituti di credito nell'area, nonché da un tasso di interesse molto favorevole sui conti di risparmio di base. A 0,17% APY, il rendimento medio è guidato da istituzioni locali come Citizens Bank of Oklahoma (0,75% APY) e aiuta la città a rimanere tra i primi cinque per il settore bancario consumer quest'anno.

6. Miami, FL

I residenti di Miami godono di facile accesso e diversità tra le istituzioni finanziarie della zona. La città offre quasi 100 filiali di banche o istituti di credito per 100.000 residenti, provenienti da oltre 70 istituzioni uniche come la First National Bank di South Miami o la Financial Credit Union. Per addolcire l'affare per i locali, la tariffa mensile media per un conto corrente di base in Florida arriva in molto inferiore alla media, a $ 7,88.

7. Birmingham, AL

Le istituzioni finanziarie di Birmingham offrono condizioni molto amichevoli per i residenti della zona, tra cui una commissione media del conto corrente di soli $ 7 e il più alto rendimento medio di risparmio tra le città incluse nello studio. Istituzioni come l'Alabama Central Credit Union e la National Bank of Commerce esemplificano questo impegno a favore dei consumatori. La città è anche sede della più ampia varietà di banche e cooperative di credito pro capite, offrendo ai locali una vasta gamma di istituzioni tra cui scegliere. Nonostante questi fattori positivi, Birmingham non è perfetta. La proporzione della popolazione che è completamente sopraelevata è inferiore, con appena il 52%.

8. Omaha, NE

A Omaha, i consumatori possono stare tranquilli che le tasse non consumano troppo dei loro risparmi. La commissione media mensile di controllo del Nebraska è la più bassa intorno, a poco meno di $ 7, e ci sono molte istituzioni di Omaha che offrono opzioni gratuite come First National Bank, Premier Bank e Neighborhood Community Federal Credit Union. La città può anche vantarsi del fatto che un'alta percentuale (78%) della popolazione è interamente sottobanco, e solo un istituto finanziario locale ha fallito negli ultimi anni. Tutti questi fattori hanno aiutato Omaha a raggiungere una posizione nella top 10 nello studio di quest'anno.

9. Irvine, CA.

I residenti di Irvine hanno molte banche e unioni di credito tra cui scegliere, incluse istituzioni locali come la Sunwest Bank. In totale, la città offre più di 27 diverse istituzioni che operano all'interno della città ogni 100.000 abitanti. I consumatori sono anche fortunati ad evitare tasse esorbitanti, con una tariffa media mensile di controllo di poco più di $ 8. Anche i residenti che hanno affrontato difficoltà finanziarie in passato possono rivolgersi a una serie di utili organizzazioni non profit, come il Servizio di consulenza per il credito al consumo di Orange County.

10. Rochester, NY

Rochester fa la sua prima apparizione in questa lista annuale in parte essendo sede di un elevato numero di filiali di banche e istituti di credito. Ci sono più di 70 filiali per 100.000 residenti che operano all'interno della città, il che significa che i residenti hanno più accesso ai servizi finanziari di persona. Anche le istituzioni locali come Genesee Regional Bank offrono una serie di filiali fisiche per aiutare i consumatori. La classifica di Rochester è anche aiutata da una commissione di controllo mensile inferiore alla media, pari a circa $ 8,24.

Metodologia

Il punteggio complessivo per ciascuna città derivava dalle seguenti misure:

1. Fallimenti bancari attraverso la FDIC e le unioni creditizie chiuse attraverso l'NCUA.
2. Posizioni delle succursali bancarie attraverso le filiali FDIC e delle agenzie di credito attraverso l'NCUA.
3. I tassi del conto di risparmio bancario e di credito bancario del nostro database dei tassi di interesse del nostro sito - utilizza il nostro strumento di tassi di risparmio per ricercare gli account nel tuo codice postale.
4. Commissioni medie del conto di controllo calcolate come media della commissione mensile in ciascuno stato per il conto di base in ciascuna delle 10 maggiori banche degli Stati Uniti per dimensione del deposito. Dati tramite il nostro database dei costi di verifica del sito: utilizza il nostro strumento di confronto dei conti correnti per effettuare ricerche sugli account nel tuo codice postale.
5. Status bancario delle famiglie (% interamente calcolato) tramite l'indagine nazionale della FDIC sulle famiglie non classificate e sottofuse.
6. Stime della popolazione a partire dal 2011 attraverso l'Ufficio del censimento degli Stati Uniti.

Donna all'immagine ATM tramite Shutterstock