Dieci regole per la gestione della liquidità |

I problemi di flusso di cassa possono uccidere le attività che potrebbero altrimenti sopravvivere. Secondo uno studio della banca statunitense, l'82% dei fallimenti aziendali è dovuto a una cattiva gestione della liquidità. Per evitare che ciò accada nella tua azienda, ecco le mie dieci regole sul flusso di denaro da ricordare.

1. I profitti non sono in contanti; sono contabili. E la contabilità è molto più creativa di quanto pensi. Non puoi pagare le bollette con i profitti. In realtà, i profitti possono farti addormentare. Se paghi le bollette e i tuoi clienti no, è improvvisamente un inferno d'affari. Puoi guadagnare senza fare soldi.
2. Il flusso di cassa non è intuitivo. Non provare a farlo nella tua testa. Fare le vendite non significa necessariamente avere i soldi. Incorrere nella spesa non significa necessariamente che lo hai già pagato. L'inventario viene solitamente acquistato e pagato e quindi conservato fino a quando non diventa un costo di vendita.
3. La crescita fa schifo. È paradossale. Il migliore dei tempi può nascondersi nel peggiore dei tempi. Uno degli anni più difficili della mia azienda è stato quando abbiamo raddoppiato le vendite e siamo quasi andati in bancarotta. Stavamo costruendo le cose con due mesi di anticipo e ottenendo i soldi dalle vendite con sei mesi di ritardo. Aggiungi crescita a quello e può essere come un cavallo di Troia, nascondendo un problema all'interno di una soluzione. Sì, certo che vuoi crescere; tutti noi vogliamo far crescere le nostre imprese. Ma attenzione perché la crescita costa denaro. È una questione di capitale circolante. Più velocemente cresci, più finanziamenti hai bisogno.
4. Le vendite business-to-business assorbono i tuoi soldi. La semplice visione è che le vendite significano denaro, ma quando sei un'azienda che vende a un'altra azienda, è raramente così semplice. Consegnate i beni o i servizi insieme a una fattura e pagate la fattura successivamente. Di solito sono mesi dopo. E le aziende sono dei buoni clienti, quindi non puoi semplicemente inserirli nelle raccolte perché non ti compreranno mai più. Quindi aspetti. Quando vendi qualcosa a un distributore che lo vende a un rivenditore, in genere ricevi i soldi quattro o cinque mesi dopo, se sei fortunato.
5. L'inventario fa schifo. Devi comprare il tuo prodotto o costruirlo prima che tu possa venderlo. Anche se metti il ​​prodotto sugli scaffali e aspetti di venderlo, i tuoi fornitori si aspettano di essere pagati. Ecco una semplice regola empirica: ogni dollaro che hai nell'inventario è un dollaro che non hai in contanti.
6. Il capitale circolante è la tua migliore abilità di sopravvivenza. Tecnicamente, capitale operativo è un termine contabile per ciò che rimane quando sottrai le passività correnti dalle attività correnti. In pratica, sono i soldi in banca che utilizzi per pagare i costi e le spese correnti e acquistare l'inventario in attesa di essere pagato dai tuoi clienti.
7. "Crediti" è una parola di quattro lettere. (Vedi regola 4.) Il denaro che i tuoi clienti ti devono è chiamato credito. Ecco una scorciatoia per la pianificazione del contante: ogni dollaro in crediti è un dollaro in meno di denaro.
8. I banchieri odiano le sorprese. Pianifica in anticipo. Non si ottengono punti extra per la spontaneità quando si tratta di banche. Se vedi una crescita in arrivo, una nuova opportunità di prodotto o un problema con i clienti che pagano, prima arrivi in ​​banca armati di grafici e un piano realistico, meglio sarà.
9. Guarda questi tre parametri vitali: Giorni di raccolta è la misura del tempo di attesa per essere pagati. Il fatturato dell'inventario è una misura di quanto tempo il tuo inventario si trova sul tuo capitale circolante e blocca il flusso di cassa. I giorni di pagamento sono i tempi di attesa per pagare i fornitori. Monitorare sempre questi tre segni vitali del flusso di cassa. Proiettali con 12 mesi di anticipo e confronta il tuo piano con quello che effettivamente accade.
10. Se sei l'eccezione piuttosto che la regola, evviva per te. Se tutti i tuoi clienti ti pagano immediatamente quando comprano da te e non comprano le cose prima di venderle, allora rilassati. Ma se vendi alle aziende, tieni presente che in genere non pagano immediatamente.

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