Il conto bancario che valuta le agenzie di cui non hai mai sentito parlare

È probabile che tu non abbia mai sentito parlare di ChexSystems o di Early Warning Services. Ma se ti è mai stato negato un conto in banca, probabilmente hanno sentito parlare di te.

ChexSystems e Early Warning Services sono le due più grandi società di reporting conto corrente, società che controllano la cronologia del tuo conto bancario quando fai domanda per un nuovo conto corrente o di risparmio. L'istituto finanziario utilizza le informazioni di un'agenzia di segnalazione per determinare se si sarà un cliente responsabile e quali account si è idonei, se del caso.

È possibile ricevere segni negativi nei report per un account chiuso per non rimborsare un saldo negativo o essere sospettato di frode. Il semplice fatto di essere elencati in ChexSystems può indurre le banche a negarti un account, a meno che le banche non scelgano di utilizzare un componente chiamato QualiFile, che fornisce un punteggio che prevede la probabilità di utilizzare un account con successo. Early Warning Services fornisce anche un punteggio predittivo basato sulla cronologia del tuo account.

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Essere elencati in ChexSystems può essere un ostacolo significativo per le persone che cercano di ricongiungersi al sistema bancario, afferma Jonathan Mintz. È l'amministratore delegato di Cities for Financial Empowerment, un'organizzazione non profit che aiuta a promuovere la stabilità finanziaria nelle città.

"Tutti gli sforzi compiuti dai comuni, dalle banche stesse, dalle organizzazioni senza scopo di lucro per aiutare a connettere o ricollegare le persone al settore bancario finiscono per colpire quello che io chiamo un muro di mattoni", dice Mintz, quando i clienti vengono allontanati per essere elencati ChexSystems.

Ma Nessa Feddis, vicepresidente senior della American Bankers Association, un gruppo industriale, afferma che le agenzie di segnalazione sono importanti per proteggere le banche. Se il conto di un conto è scoperto e non ripaga il denaro, "la banca deve subire la perdita, che può essere sostanziale", dice Feddis. "Banche comprensibilmente non vogliono aprire account per persone che non ripagano i loro scoperti e hanno causato una perdita".

Evita di essere inserito nella lista nera impedendo lo scoperto. Iscriviti agli avvisi di basso bilanciamento e controlla regolarmente il saldo del tuo account.

Se ti viene negato un conto bancario a causa di informazioni da un'agenzia di segnalazione, la banca ti fornirà il nome e le informazioni di contatto dell'agenzia che l'ha emessa. Ecco cosa fare dopo:

• Ricevi una copia del rapporto dall'agenzia di segnalazione richiedendola online o per telefono. Ai sensi della Fair Credit Reporting Act, hai diritto a un rapporto di consumo gratuito ogni 12 mesi.
• Controlla il tuo rapporto per errori come un numero di conto sbagliato o informazioni obsolete e contestali. Le agenzie sono legalmente obbligate a indagare su eventuali controversie e a correggere informazioni errate.

La tua registrazione dura per cinque anni. Fino a quando non viene cancellato, hai alcune opzioni:

• Ottieni un conto di controllo di seconda possibilità. Diverse banche, come BBVA Compass e PNC, offrono account personalizzati per le persone a cui è stato negato l'accesso a conti regolari. Non tutte le banche pubblicizzano questi. Chiama per verificare se la tua banca di scelta ne offre una.
• Richiedi una carta di debito prepagata. Anche se in genere vengono con commissioni e non ti danno accesso a molte funzionalità che vengono con conti bancari, le carte di debito prepagate possono essere una buona alternativa.

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Amber Murakami-Fester è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.