E-dichiarazioni sulla carta di credito: se si va senza carta, fallo bene

Fai tutto elettronicamente e raramente ottieni tutto ciò che vuoi con la posta ordinaria. Fai il tuo banking dal tuo smartphone. Ora l'emittente della carta di credito ti esorta a rinunciare alla ricezione di estratti conto cartacei ogni mese e a passare interamente alle dichiarazioni elettroniche. Dovresti?

I consumatori americani hanno adottato il banking online da quando le banche hanno iniziato a proporlo nei primi anni 2000. Le dichiarazioni elettroniche sono apparse poco dopo, poiché le banche si sono rese conto che potevano ridurre drasticamente i costi di stampa e spedizione incoraggiando i clienti a "passare senza carta".

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Le banche promuovono le e-dichiarazioni come una comodità - meno confusione, "un pezzo di carta in meno di cui preoccuparsi" - ma i consumatori non sono stati così pronti a dire addio al loro giornale. Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore, solo un quarto dei titolari di carte di credito che hanno accesso a un computer sceglie di ricevere elettronicamente le proprie dichiarazioni mensili. Di quelli che ricevono e-dichiarazioni, lo studio indica che molti non li stanno rivedendo.

Le dichiarazioni servono ruoli importanti

Potrebbero mancare informazioni importanti, dice Chi Chi Wu, procuratore del National Consumer Law Center, che, con la direttrice associata Lauren Saunders, ha scritto un rapporto sull'importanza delle dichiarazioni cartacee.

"Gli estratti conto finanziari servono a diversi scopi importanti - come registrazione di transazioni, commissioni e interessi addebitati; consentire ai consumatori di verificare addebiti o errori non autorizzati; e come promemoria per pagare un conto ", dice Wu a Investmentmatome. "Sono anche importanti per preparare le dichiarazioni dei redditi, richiedere un mutuo, o per aiutare i familiari che si occupano di un anziano consumatore o per sistemare il patrimonio di un defunto".

Anche così, i consumatori potrebbero essere disposti ad adottare e-dichiarazioni se ciò significa risparmiare denaro. In un sondaggio del 2014 condotto da Novantas Data Services, una società di consulenza sui servizi finanziari, il 72% di tutti gli intervistati ha dichiarato che avrebbe scelto di ricevere dichiarazioni elettroniche se volesse ottenere il controllo gratuito. Quella era la percentuale più alta tra le opzioni del sondaggio.

A titolo di confronto, circa il 40% ha dichiarato che sarebbe disposto a pagare un certo numero di fatture al mese online per ottenere l'annullamento delle commissioni; Il 36% ha dichiarato che sarebbe disposto a utilizzare una carta di debito un numero minimo di volte al mese; Il 27% accetterebbe un sistema bancario esclusivamente elettronico (ad esempio, sportelli bancomat e app mobili, ma senza scrutatori); e il 18% accetterebbe di avere più prodotti finanziari dalla stessa istituzione.

La permanenza della carta

"La carta ha i suoi vantaggi", dice Wu. "Le dichiarazioni cartacee sono permanenti, di facile accesso e facili da usare; quindi, è più probabile che i consumatori li esaminino."

Un altro vantaggio delle affermazioni su carta è che probabilmente manterrai la dichiarazione più a lungo di quanto l'emittente della carta lo renderà disponibile online. Se hai bisogno di informazioni specifiche per le tasse o di contestare un addebito, è facile passare attraverso dichiarazioni passate per trovare quello che ti serve.

E anche se ricevi la tua dichiarazione per posta, non devi pagare per posta. Potrai comunque pagare la bolletta online, risparmiando tempo e spese postali.

Per alcuni consumatori, tuttavia, le dichiarazioni su carta hanno un costo. "Molte banche stanno costringendo i consumatori ad aderire a dichiarazioni elettroniche addebitandole per dichiarazioni cartacee", afferma Wu. "Riteniamo che le istituzioni finanziarie non dovrebbero, e non possono, legittimamente, addebitare un compenso per la fornitura di qualcosa che sono obbligati dalla legge a fornire".

Gli account che richiedono dichiarazioni scritte sono conti di carte di credito; conti bancari se sono accessibili tramite ATM, carta di debito o altri mezzi elettronici; e conti ipotecari. "Anche una piccola tassa può scoraggiare i consumatori dall'ottenere informazioni nel modo in cui funzionano per loro", dice Wu.

La facilità delle e-dichiarazioni

Le banche e gli emittenti di carte di credito hanno strombazzato i vantaggi pratici delle e-dichiarazioni - meno carta e spese postali, meno ingombro - e non hanno torto. Fai risparmiare carta Hai meno pagine da archiviare. Se si pagano le fatture online tramite il sito Web della carta di credito, è possibile rivedere la dichiarazione e accertarsi che le spese e le commissioni siano accurate prima di pagare. Ciò consente di risparmiare tempo e carta.

Ma scambiate la confusione di documenti per l'ingombro della posta in arrivo. Molte persone ricevono già più e-mail di quelle che possono leggere e un'e-mail dall'emittente della carta di credito che ti avvisa che la tua dichiarazione è disponibile online potrebbe perdersi nella riproduzione casuale. Si può perdere un pagamento - potenzialmente incorrere in tasse in ritardo o addirittura danneggiare il punteggio di credito - soprattutto se si tratta di una carta di credito che non si usa spesso.

Un altro inconveniente notato nel rapporto del National Law Law Center è che "i record elettronici possono essere un disastro per l'invecchiamento e le loro famiglie". Le persone hanno abbastanza problemi a ricordare i propri login e password. Immagina di dover gestire le finanze di una persona cara che sta invecchiando, le cui carte di credito e estratti conto bancari sono accessibili solo tramite computer e non hai informazioni di accesso.

Best practice per la gestione delle e-dichiarazioni

Se decidi di ricevere solo e-statement, segui questi suggerimenti per non rovinare e danneggiare le tue finanze:

1. Apri e salva la tua dichiarazione ogni mese. Quando ricevi l'e-mail che dice che la tua dichiarazione è disponibile, vai online e scaricala. Non limitarti a guardarlo online; salvarlo in un posto dove è possibile accedervi in ​​futuro. Se c'è una transazione che vuoi contestare, avrai bisogno di una sua copia stampata.

2. Controlla il tuo conto della carta di credito per tutto il mese. Non è necessario attendere la dichiarazione mensile. Effettua il check-in sul tuo account online una volta alla settimana o sull'app mobile della tua carta di credito per tenere d'occhio eventuali spese o commissioni sospette.

3. Creare un sistema di archiviazione per i record finanziari. Indipendentemente dalla forma che assumono le tue dichiarazioni o le tue fatture, è importante essere ben organizzati per gestire i tuoi soldi. Per le e-dichiarazioni, crea una cartella sul tuo disco rigido per la tua vita finanziaria. Quindi crea cartelle per ciascuno dei tuoi account. Oppure potresti voler organizzare i tuoi file entro il mese per essere sicuro di aver preso cura di tutte le tue bollette.

4. Tieni traccia dei tuoi pagamenti. Crea un foglio di calcolo con tutti i tuoi account in una colonna e i mesi nella parte superiore. Ogni mese, digita l'importo pagato. I vantaggi sono duplici: puoi essere sicuro che hai pagato quella bolletta, e ti verrà tracciata la spesa.

5. Mantenere le informazioni di contatto aggiornate. Se cambi il tuo indirizzo email, come hai intenzione di ottenere i tuoi e-statement? La banca o l'emittente della carta di credito devono conoscere il tuo indirizzo email, l'indirizzo postale e il numero di telefono. Se ti sposti, passa le tue fatture nei tuoi file finanziari per assicurarti che i tuoi record siano aggiornati.

6. Assicurati che il tuo computer sia sicuro. Questo è fondamentale se si ricevono dichiarazioni cartacee o elettroniche. E cambia regolarmente quelle password.

Ellen Cannon è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.