Quali sono stati i principali reclami finanziari nel tuo stato nel 2016?

Se ti sei trovato nel bel mezzo di una crisi finanziaria, non sei solo. I consumatori hanno presentato più di 168.000 reclami formali all'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori durante i primi 11 mesi del 2016. Le denunce contro banche, istituti di credito e altre società sono aumentate del 9,3% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente.

Un'analisi Investmentmatome dei reclami da parte dei consumatori di tutti gli Stati Uniti riguardo a 11 prodotti e servizi finanziari ha riscontrato che si concentrava in gran parte attorno a tre: rapporti di credito, mutui e recupero crediti. La CFPB ha affermato che non è chiaro se la ripresa dei reclami sia stata causata da peggioramento delle condizioni o da una maggiore consapevolezza da parte dei consumatori degli sforzi compiuti dall'agenzia governativa degli Stati Uniti.

Abbattendolo per tasso di reclami

Segnalazione di credito

I reclami sull'affidabilità creditizia predominano in 21 stati, la maggior parte dei quali si trova nel Sud o nel Midwest. Di questi, il tasso di reclami della Georgia di 25,2 record per 100.000 residenti era il più alto, mentre il tasso dell'Arkansas di 6,0 per 100.000 era il più basso. In 15 di questi stati, i reclami relativi alla segnalazione di credito rappresentavano almeno un quarto del totale.

A livello nazionale, nei casi in cui i consumatori hanno citato un problema specifico nei loro reclami di segnalazione di credito, le informazioni errate su un rapporto di credito erano di gran lunga il problema più comune (73,8% dei reclami). Il secondo problema più diffuso riguardava le indagini da parte delle società di segnalazione del credito (12,4% dei reclami).

mutui

In 15 stati e Washington, DC, i problemi dei mutui erano la principale preoccupazione. Di questi, il tasso di reclami ipotecari di Washington, D.C., del 32,6 per 100.000 persone è stato il più alto, mentre il tasso del Wisconsin di 6,5 per 100.000 è stato il più basso. A Rhode Island, i reclami ipotecari costituivano il 29,3% di tutti i reclami, che rappresentavano la percentuale più alta in qualsiasi stato. In altri sette stati, la quota di reclami ipotecari ha superato il 25% del totale. Nel Minnesota, lo stato in cui i reclami ipotecari rappresentavano la quota di maggioranza più piccola, rappresentavano ancora oltre un quinto di tutti i reclami.

Complessivamente, il 41,1% dei reclami sui mutui a livello nazionale che ha richiamato questioni specifiche ha citato problemi relativi a servizi di prestito, pagamenti o conti di deposito a garanzia. Quasi altrettanti - 39,6% - hanno citato problemi con la modifica del prestito, la raccolta o la preclusione.

Recupero crediti

La raccolta del debito ha raccolto il maggior numero di denunce in 13 stati, molti dei quali si trovano nel Midwest e nel West Mountain. Nel South Dakota, quasi tre reclami su 10 quest'anno riguardavano la riscossione dei debiti. Nel Delaware, dove la maggior parte di questo tipo di reclamo era la più piccola, la quota era di circa due su 10. A 23.2 record per 100.000 residenti, il tasso di reclami per la riscossione dei crediti della DC era il più alto della nazione, mentre il tasso della Virginia Occidentale di 3.9 100.000 persone erano le più basse.

Tra i consumatori a livello nazionale che hanno citato specifici problemi di riscossione dei crediti, il 40,9% ha indicato i continui tentativi delle società di riscuotere debiti non dovuti. Circa un caso su quattro (25,4%) ha riguardato questioni relative alla verifica della divulgazione del debito. Secondo il CFPB, alcuni esempi di tali problemi sono la mancanza di notifiche tempestive e la mancata fornitura da parte dei collezionisti di documentazione di supporto.

Per una tabella dei reclami principali per stato e il tasso di reclami, clicca qui.

Bancario, carte di credito

Il numero complessivo di reclami relativi a conti o servizi bancari è salito a 18.845 quest'anno, con un incremento del 23,9% rispetto a un anno fa. Tuttavia, il numero totale di reclami è stato relativamente basso rispetto al rapporto di credito (39.872), ai mutui (36.680) e al recupero crediti (34.915).

Lo stato in cui i reclami bancari rappresentavano la percentuale più alta di denunce complessive era il Vermont (15,9%). In 22 stati, i reclami bancari hanno rappresentato meno del 10% del totale.

I consumatori a livello nazionale che hanno richiamato questioni specifiche nei loro reclami bancari hanno citato l'apertura, la chiusura o la gestione dei conti del 47,8% del tempo. Quasi il doppio della quota rappresentata dal secondo problema più comune: depositi e prelievi (24,3% dei reclami).

Il Vermont è stato l'unico stato quest'anno in cui i reclami relativi alle carte di credito erano più numerosi di quelli di qualsiasi altra categoria, compreso il 17,2% del totale. Si tratta di un calo di quasi 5 punti percentuali rispetto ai livelli del 2015.

A livello nazionale, nei casi in cui i consumatori menzionavano un problema specifico relativo alla carta di credito, le controversie relative alla fatturazione rappresentavano il massimo (17,2% dei reclami). Furto d'identità, frode o appropriazione indebita costituiscono l'11,5% dei reclami.

Il Distretto di Columbia ha la discutibile distinzione di avere i più alti tassi di reclami nel paese per 10 categorie di prodotti finanziari. Per tre prodotti - carte di credito, conti bancari e servizi e trasferimenti di denaro - il D.C. aveva il doppio delle lamentele rispetto allo stato al secondo posto. Nel caso dei prestiti agli studenti, la percentuale di 13,8 denunce di D.C. per 100.000 residenti era più che tripla rispetto a quella del secondo classificato Vermont, che presentava 4 reclami ogni 100.000.

Ecco uno sguardo al reclamo finanziario principale per ogni stato e al tasso di reclami.

I principali reclami finanziari per stato

Stato	Prodotto finanziario	Tasso di reclami 2016 per 100.000 residenti
Alabama	Segnalazione di credito	11.13
Alaska	Segnalazione di credito	6.77
Arizona	Recupero crediti	13.24
Arkansas	Segnalazione di credito	6.01
California	Mutuo	15.65
Colorado	Segnalazione di credito	13.16
Connecticut	Mutuo	13.01
Delaware	Recupero crediti	17.23
Distretto della Colombia	Mutuo	32.58
Florida	Segnalazione di credito	23.88
Georgia	Segnalazione di credito	25.22
Hawaii	Recupero crediti	10.34
Idaho	Segnalazione di credito	9.12
Illinois	Segnalazione di credito	13.22
Indiana	Recupero crediti	7.43
Iowa	Segnalazione di credito	8.96
Kansas	Recupero crediti	7.73
Kentucky	Segnalazione di credito	7.37
Louisiana	Segnalazione di credito	11.07
Maine	Mutuo	9.03
Maryland	Mutuo	22.39
Massachusetts	Mutuo	11.47
Michigan	Segnalazione di credito	8.98
Minnesota	Mutuo	7.43
Mississippi	Segnalazione di credito	8.15
Missouri	Segnalazione di credito	9.21
Montana	Recupero crediti	6.58
Nebraska	Recupero crediti	6.80
Nevada	Segnalazione di credito	17.30
New Hampshire	Mutuo	11.57
New Jersey	Mutuo	21.30
Nuovo Messico	Segnalazione di credito	15.11
New York	Mutuo	13.67
Carolina del Nord	Segnalazione di credito	11.31
Nord Dakota	Recupero crediti	5.55
Ohio	Recupero crediti	10.05
Oklahoma	Recupero crediti	8.49
Oregon	Mutuo	12.01
Pennsylvania	Mutuo	10.65
Rhode Island	Mutuo	11.83
Carolina del Sud	Segnalazione di credito	12.77
Sud Dakota	Recupero crediti	7.69
Tennessee	Recupero crediti	11.53
Texas	Segnalazione di credito	15.16
Utah	Mutuo	8.14
Vermont	Carta di credito	6.23
Virginia	Segnalazione di credito	16.27
Washington	Mutuo	13.68
Virginia dell'ovest	Segnalazione di credito	6.51
Wisconsin	Mutuo	6.53
Wyoming	Recupero crediti	5.63

Caren Weiner Campbell è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIA

I dati dei reclami sono tratti dal database CFPB e sono aggiornati al 30 novembre 2016. I periodi di tempo analizzati qui sono dal 1 gennaio al 30 novembre 2016 e dal 1 ° gennaio al 30 novembre 2015. I totali riguardano i reclami dai 50 stati e dal distretto di Columbia, ed escludere i record dai territori, dai commonwealth e dagli indirizzi militari d'oltremare. Per calcolare i tassi di denuncia pro-capite (per 100.000 residenti), abbiamo utilizzato le stime della popolazione statale 2015 dall'U.S. Census Bureau.