Che cosa puoi imparare dai codici dei motivi del punteggio di credito
Vuoi chiedere un prestito? Occhio al tuo credit scoring
Sommario:
- Non tutti i codici di motivazione sono uguali
- Che cosa significa il codice motivo del punteggio di credito
- Qual'è il prossimo?
- Dai un'occhiata il tuo punteggio di credito e rapporto gratuitamente
- Imparare come leggere il tuo rapporto di credito
- Scoprire ciò che costituisce il tuo punteggio di credito
Se ti è mai stato negato il credito, hai anche ricevuto una lettera - nota come "avviso di azione avverso" - che spiega perché il creditore ti ha rifiutato.
Questo avviso potrebbe aver incluso righe che assomigliavano a questo: "16-Mancanza di informazioni recenti sui conti girevoli" o "02-Livello di delinquenza sui conti." E potreste chiedervi cosa diavolo intendessero dire.
Un creditore deve fornire i codici di motivazione se ha utilizzato il tuo punteggio di credito nel decidere di negare la tua richiesta.
Questi sono chiamati "codici di motivazione" o "codici di azione avversi" e un creditore deve includere fino a quattro se ha utilizzato il tuo punteggio di credito nel decidere di non approvare la tua richiesta. Alcuni avvisi elencano solo le dichiarazioni.
Un creditore potrebbe anche decidere di non approvare la domanda in base a fattori quali il reddito o il debito, che sono più difficili da controllare. Ma capire i codici di motivazione del punteggio di credito ti aiuterà a dare un senso al tuo punteggio di credito ea come migliorarlo, aumentando potenzialmente le tue possibilità di approvazione la prossima volta che richiedi un credito.
" DI PIÙ: Cos'è un avviso di azione avversa?
Non tutti i codici di motivazione sono uguali
Le due principali società di valutazione del credito sono FICO e VantageScore e ognuna ha diverse versioni di punteggi di credito. Riceverai diversi codici di motivazione a seconda della società di valutazione del punteggio e della versione del punteggio utilizzata dal creditore.
I codici di motivazione sono diversi a seconda del punteggio di credito utilizzato dal creditore.
Se il creditore ha utilizzato VantageScore per la propria applicazione, è possibile inserire un codice motivo ricevuto sul sito Web di VantageScore www.ReasonCode.org. Il sito spiega cosa significa il codice in linguaggio semplice e cosa puoi fare per costruire il tuo punteggio di credito. (Ha anche un elenco di tutti i codici motivo che potresti ricevere.)
FICO, che è più comunemente usato da istituti di credito, non ha una risorsa simile.
Che cosa significa il codice motivo del punteggio di credito
I codici di motivazione si suddividono in cinque principali bucket e ciascuno può offrire consigli su come costruire i tuoi punteggi:
Conti delinquenziali o registri pubblici denigratori: Le fatture rimaste non pagate 30 o più giorni dopo la data di scadenza sono considerate delinquenti. Un account delinquenziale può comparire nei tuoi rapporti di credito e danneggiare i tuoi punteggi. I registri pubblici derogatori si riferiscono a fallimenti, sentenze civili o gravami fiscali. Il fallimento può essere stato scaricato, il giudizio è stato liquidato o il privilegio fiscale pagato, ma se questo è successo abbastanza di recente, l'evento continuerà a influire sui tuoi punteggi di credito. Tuttavia, tutti questi marchi negativi cadono dal rapporto con il tempo, consentendo il recupero del punteggio.
" DI PIÙ: Per quanto tempo i marchi negativi rimangono sul mio rapporto di credito?
I punteggi di credito beneficiano di un mix di conti rotativi e rata.
Mancanza di informazioni sui prestiti / account recenti: I codici motivo con questa lingua possono specificare conti "girevoli" per indicare carte di credito o conti "rata" per altri tipi di prestiti. Questo codice indica che i tuoi account non sono stati attivi di recente o che non hai quel tipo di account. I punteggi di credito traggono vantaggio dall'avere un mix di account, ma probabilmente non dovresti sottoscrivere prestiti solo per aumentare il tuo punteggio. Utilizzare gli account che hai responsabilmente e pagare le bollette in tempo e per intero è il modo migliore per costruire il tuo punteggio.
" DI PIÙ: 3 modi per migliorare il tuo credito di 100 punti
L'importo dovuto sui conti è troppo alto: Questo codice motivo è un indicatore del tuo livello di debito. Se i saldi delle carte di credito sono alti, o l'importo versato sui prestiti rateali è troppo basso, prova a pagare di più verso i tuoi debiti per aiutare i tuoi punteggi.
" DI PIÙ: Come pagare il debito
Gli account di durata sono stati stabiliti: Avere nuovi conti di credito o prestiti - o avere una cronologia creditizia breve - può significare che i tuoi account hanno un'età media bassa e che possono trascinare i tuoi punteggi. Chiedere a un familiare di aggiungerti come utente autorizzato a un account con carta di credito consolidata può aumentare l'età media dei tuoi account. Se ciò non è possibile, potrebbe essere necessario attendere e applicare nuovamente in un secondo momento.
" DI PIÙ: 5 modi per stabilire il credito
Troppi account o richieste: Questo tipo di codice di motivazione è semplice: se hai aperto molti account in un breve lasso di tempo o ti è stato applicato più volte per il credito, ciò influirà sul tuo punteggio di credito e potresti essere negato un nuovo credito. Mentre aspetti di applicare nuovamente, studia i fattori che entrano nel tuo punteggio e ciò che il creditore cerca in un'applicazione.
