Comprensione dell'assicurazione dei proprietari di abitazione
Scienza e società: il valore della ricerca come strumento di comprensione dell’attualità
Sommario:
- In questo articolo
- Perché hai bisogno di un'assicurazione per i proprietari di case
- Che assicurazione di proprietari di case fa e non copre
- Parti di base di una polizza di assicurazione di proprietari di case
- Copertura standard
- Coperture opzionali comuni
- Scelta dei limiti di copertura e franchigie
- Costo sostitutivo rispetto al valore attuale del denaro
- Comprensione delle franchigie
- Quanto in alto si dovrebbe impostare la franchigia?
- Il costo dell'assicurazione dei proprietari di case
- Qual'è il prossimo?
- Risparmiare sull'assicurazione dei proprietari di casa con questi 7 consigli
- Leggi di più circa il raggruppamento di proprietari di case e assicurazione auto
- Check-out La guida di Investmentmatome alla migliore assicurazione per i proprietari di case
La tua casa è più di un semplice tetto sopra la tua testa. È probabile che sia il tuo investimento più prezioso e che probabilmente non puoi permetterti di sostituire se si verifica un disastro. Ecco perché proteggersi con l'assicurazione dei proprietari di case è così importante.
In questo articolo
Perché hai bisogno di un'assicurazione per i proprietari di case Cosa è e non è coperto Cosa è incluso in una politica di proprietari di case Scegliere l'importo della copertura Il costo dell'assicurazione dei proprietari di case
L'acquisto di un'assicurazione per i proprietari di case non è richiesto dalla legge, ma se hai un mutuo, il tuo istituto di credito richiederà probabilmente di assicurare la casa in modo che possa proteggere il suo investimento. Anche se non hai un mutuo, l'assicurazione dei proprietari di case è quasi sempre un acquisto saggio che può salvaguardare le tue finanze in vari modi. Ecco le principali funzioni dell'assicurazione casa: " DI PIÙ: Perché il tuo cane ha bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile Due tipi comuni di politiche di proprietari di casa sono la HO-2 e la HO-3. L'HO-2, che è meno completo, è una politica "a rischio di scelta", il che significa che copre un elenco specifico di problemi. I 16 pericoli coperti da una politica HO-2 sono: 1. Fuoco o fulmine 2. Fumo 3. Furto 4. Vandalismo 5. Tempeste di vento e grandine 6. Danni causati dai veicoli 7. Danni dagli aerei 8. Peso di ghiaccio, neve e nevischio 9. Congelamento dei sistemi domestici 10. Tumulti 11. Esplosioni 12. Oggetti in caduta 13. Eruzioni vulcaniche 14. Troppo pieno o scarico di acqua 15. Danni causati da corrente elettrica generata artificialmente 16. Strappo improvviso, rottura o rigonfiamento della casa Per una protezione che vada oltre questi 16 problemi, considera una politica HO-3. I piani HO-3 sono "a rischio zero", nel senso che coprono tutti i rischi tranne quelli che il tuo assicuratore esclude. La tua proprietà personale, tuttavia, è ancora coperta in base al rischio di denominazione. Per la protezione più ampia, c'è la polizza di assicurazione casa HO-5, che copre sia la tua abitazione che la tua proprietà personale per tutti i problemi tranne quelli specificamente esclusi. Tuttavia, ci sono problemi che nessuna assicurazione sulla casa coprirà, come danni derivanti da: Tuttavia, è possibile acquistare separatamente l'assicurazione contro le alluvioni o l'assicurazione per i terremoti. Negli stati a rischio di uragani, potresti anche aver bisogno di un'assicurazione contro le tempeste. Parlate con il vostro assicuratore se avete preoccupazioni specifiche sui rischi legati al clima nella vostra zona o altri pericoli che non sono rappresentati nella vostra politica. In molti casi, è possibile aggiungere quelle che vengono chiamate approvazioni alla propria politica, che probabilmente costano di più, per fornire maggiore protezione. Una politica di proprietari di case è composta da diverse coperture distinte, alcune incluse automaticamente e altre che è possibile scegliere di aggiungere. Questo è solo graffiare la superficie. Il tuo agente assicurativo o la tua azienda possono comunicarti altri tipi di copertura disponibili che corrispondono alle tue circostanze. Quando si tratta di soffermarsi sui limiti di copertura per la propria casa, si vuole coprire il costo di ricostruzione della propria casa. Non confondere questo con il prezzo di acquisto o il valore di mercato immobiliare. L'importo per la ricostruzione si basa sui costi di costruzione locali. Se assicuri la casa per il valore del mercato immobiliare, rischi di non avere fondi sufficienti per le riparazioni e potresti dover pagare la differenza da solo. Oppure potresti finire fuori assicurato. Per ottenere una stima del costo di ricostruzione, moltiplica la metratura della tua casa per i costi di costruzione locali per piede quadrato. Il tuo assicuratore o assicuratore di casa dovrebbe essere in grado di aiutarti a calcolare il costo di sostituzione. Se assicuri la tua casa solo per il valore del suo mercato immobiliare, rischi di non avere fondi sufficienti per le riparazioni. Per i beni personali, in genere si desidera un limite di copertura pari ad almeno il 50% dell'importo della copertura della dimora e l'assicuratore può impostare automaticamente il limite in questo modo. Tuttavia, puoi ridurre questo limite se necessario o acquistare una copertura extra se ritieni che il limite non sia sufficiente per coprire i tuoi effetti personali. Il modo migliore per individuare quanto ci vorrebbe per sostituire tutte le tue cose è di fare un inventario domestico completo. Un record di inventario può anche tornare utile in seguito se devi presentare un reclamo e devi sapere esattamente cosa hai perso. Mentre le scorte domestiche possono essere molto impegnative, l'uso di un'app per le scorte come questa dell'Insurance Information Institute può velocizzare le cose. Al momento di decidere la quantità di assicurazione per i proprietari di case da acquistare, dovrai scegliere tra il costo di sostituzione o il valore in denaro reale. La copertura dei costi di sostituzione - l'opzione più costosa - non tiene conto dell'ammortamento quando si rimborsa per oggetti personali rubati o danneggiati. Si paga per sostituire i propri effetti personali con oggetti nuovi e simili, fino al limite di copertura. Il valore attuale del denaro, d'altra parte, basa i pagamenti dei sinistri sul valore deprezzato delle vostre proprietà. In altre parole, si recupera l'importo che valeva il valore degli oggetti di valore al momento della perdita. Il valore in denaro reale è più economico ma offre meno copertura. L'assicurazione per i proprietari di case include una franchigia per danni alla proprietà, che è l'importo detratto dai pagamenti delle richieste. Invece di selezionare una franchigia per ogni tipo di reclamo, è possibile scegliere una franchigia a tutto rischio che si applica a diversi incidenti, sia che si tratti di un laptop rubato o di una pipe burst. Ogni volta che si riceve un assegno, l'assicuratore sottrae l'importo deducibile. Ad esempio, se hai una franchigia di $ 1.000 e richiedi un rimborso per le riparazioni del tetto per un importo di $ 10.000, il tuo assicuratore emetterà un pagamento di $ 9.000 e sarai responsabile per i rimanenti $ 1.000. A seconda dell'assicuratore, è possibile avere una franchigia separata per sinistri che coinvolgono vento e grandine. Le richieste di risarcimento in genere non hanno una franchigia. La franchigia assicurativa casa tipica è tra $ 500 e $ 1.000. La scelta di un importo più elevato di solito riduce il premio. Tuttavia, se dovessero verificarsi incidenti, dovresti sostenere un ulteriore onere finanziario. Andare più in basso con la franchigia, d'altra parte, significa che potresti avere un premio più alto ma il tuo assicuratore raccoglierebbe quasi l'intera scheda dopo un incidente. Per determinare il prezzo dell'assicurazione casa, gli assicuratori di solito guardano quanto segue: Il premio medio annuale dell'assicurazione sulla casa negli Stati Uniti a partire dal 2013 era di $ 1.096 all'anno. Ma i prezzi possono essere molto più alti o più bassi a seconda della posizione. In Oregon, Utah e Wisconsin, i tre stati più convenienti per l'assicurazione casa, i tassi erano tra $ 568 e $ 665 all'anno. Nel frattempo, nei tre stati più costosi, Florida, Texas e Louisiana, i tassi medi annuali erano oltre $ 1.800, secondo l'Insurance Information Institute. Ciò che pagherai per l'assicurazione dei proprietari di case può variare notevolmente in base a dove vivi. Se sei preoccupato che il tuo premio sia troppo alto, ci sono modi semplici per risparmiare sull'assicurazione dei proprietari di case. Ad esempio, molti assicuratori offrono uno sconto per il raggruppamento della tua casa e dell'assicurazione auto. Potresti anche ottenere una tariffa inferiore se nessuno nella tua casa fuma o se hai caratteristiche di sicurezza comuni, come allarmi antifurto e serrature a catenaccio. Prima di essere troppo stressati per il costo della tua polizza, ricorda che questa copertura ti dà un sacco di soldi. Dopo tutto, il premio che paghi sarà una frazione dell'importo che costerebbe ricostruire la tua casa da zero e sostituire tutti i tuoi beni.Perché hai bisogno di un'assicurazione per i proprietari di case
Che assicurazione di proprietari di case fa e non copre
Parti di base di una polizza di assicurazione di proprietari di case
Copertura standard
Coperture opzionali comuni
Scelta dei limiti di copertura e franchigie
Costo sostitutivo rispetto al valore attuale del denaro
Comprensione delle franchigie
Quanto in alto si dovrebbe impostare la franchigia?
Il costo dell'assicurazione dei proprietari di case
Qual'è il prossimo?
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