Rassegna di prestito semplice 2018 della Banca degli Stati Uniti

Quando prendere in considerazione: In una vera emergenza dopo aver esplorato altre opzioni

La banca statunitense è diventata la prima banca principale ad offrire piccoli prestiti come alternativa ai prestiti di giorno di paga nel 2018. Il prestito semplice è un prestito a breve termine disponibile per i clienti che hanno conti correnti bancari statunitensi.

Questo prestito porta tassi molto più bassi rispetto ai tradizionali prestiti di giorno di paga, ma è ancora una forma costosa di credito quando hai bisogno di contanti veloci. Investmentmatome consiglia di esplorare le tue alternative prima di prenderle.

Tariffe e termini della banca USA

Importi di prestito	$ 100 a $ 1.000
aprile	71% o 88%
tasse	Nessuna
Controllo del credito morbido?	No
Piano di rimborso	Mensile oltre 3 mesi
Tempo di finanziamento	Lo stesso giorno del giorno lavorativo successivo
Requisiti	Conto cliente cliente per 6 mesi Deposito diretto in conto per 3 mesi
Opzioni di flessibilità del pagamento	Scegli la data di pagamento dopo l'approvazione

" DI PIÙ: Dove trovare un piccolo prestito personale

Revisione del prestito personale della Banca degli Stati Uniti

La banca degli Stati Uniti concede prestiti personali a breve termine che costano meno di quelli che si trovano presso un prestatore di giorno di paga online o in negozio. È la prima grande banca nazionale a riportare prestiti in stile payday dopo la crisi finanziaria, quando la maggior parte delle banche ha interrotto il prestito a clienti con crediti scadenti.

Il prestito è progettato per i clienti bancari statunitensi che hanno difficoltà a trovare denaro per spese impreviste o esigenze a breve termine, secondo il comunicato stampa della banca.

Qualificazione: Per qualificarsi, devi essere un cliente del conto corrente bancario degli Stati Uniti per almeno sei mesi e avere i tuoi assegni direttamente depositati sul tuo conto per almeno tre mesi. Puoi prendere un prestito alla volta e non puoi prendere un altro prestito per 30 giorni dopo che il primo è stato pagato. Con i prestiti di giorno di paga, non c'è un periodo di "raffreddamento" tra i prestiti; I prestatori consentono ai mutuatari di rimborsare i loro prestiti a pagamento, il che porta spesso a un ciclo di debito crescente.

La banca degli Stati Uniti esegue una forte pressione del credito quando si applica, che può temporaneamente ding il tuo punteggio di credito.

Costo: Il prestito semplice costa $ 12 per ogni $ 100 presi in prestito, che si traduce in un tasso percentuale annuo del 71%. Questo è molto più economico dei tipici prestiti di giorno di paga, dove il tasso medio è del 391%, ed è dovuto dopo tre mesi, non il ciclo di due settimane che è comune per i prestiti di giorno di paga.

Sconto automatico: La banca degli Stati Uniti consente sia pagamenti automatici sia pagamenti manuali. I pagamenti manuali hanno un costo extra, $ 15 per $ 100 presi in prestito, che è pari all'88% di APR.

I pagamenti vengono segnalati alle agenzie di credito, quindi il tuo punteggio può aumentare se effettui pagamenti puntuali.

Esempio di prestito: Un prestito di $ 500 con un periodo di rimborso di 3 mesi al TAEG del 71% avrebbe avuto:

• Pagamenti mensili: $ 186,67
• Interesse totale: $ 60
• Importo totale dovuto con autopay: $ 560
• Importo totale dovuto senza autopay: $ 575

La banca offre anche regolari prestiti personali e linee di credito per importi maggiori con periodi di rimborso più lunghi.

Come si confronta la banca degli Stati Uniti

Il tasso di prestito della Banca degli Stati Uniti è leggermente superiore a Oportun, un mutuante alternativo di giorno di paga che presta a persone con bassi punteggi di credito o nessuna storia di credito. Le percentuali di Oportun superano il 66%. Effettua prestiti sia in luoghi fisici che online, e non conduce una forte pressione creditizia (che può ding il tuo punteggio di credito).

Altri istituti di credito online che offrono alternative ai prestiti con anticipo sullo stipendio, come LendUp e Rise, hanno tassi molto più alti.

La banca degli Stati Uniti non è una buona idea se:

• Stai cercando di costruire credito: Una carta di credito protetta, un prestito per la costruzione del credito o il pagamento del debito esistente sono metodi più veloci e meno costosi per costruire credito. Scopri come creare credito e, se non conosci il tuo punteggio, ottieni il tuo punteggio di credito gratuito su Investmentmatome.
• Puoi ottenere denaro altrove: Investmentmatome consiglia di esaurire le alternative più economiche prima, anche in caso di emergenza. Fai il test qui sotto per esplorare le tue opzioni:

Torna in cima

Prima di prendere un prestito bancario negli Stati Uniti

1. Prova tutte le altre opzioni: Se nessuna delle alternative elencate sopra funziona per te, vedi se puoi guadagnare tempo dal tuo creditore, elaborare un piano di pagamento o affrontare le conseguenze finanziarie a breve termine del mancato pagamento, come una tariffa in ritardo.
2. Confrontare il costo di prendere il prestito al costo di non prenderlo: Calcolare il costo complessivo di non avere fondi per il proprio scopo, quindi pesare contro il costo tipico di un semplice prestito nel vostro stato.

Se prendi un prestito bancario negli Stati Uniti

Se decidi di prendere un prestito semplice, ritaglia la stanza nel tuo budget per saldare il prestito il prima possibile per risparmiare sugli interessi. Questi prestiti possono essere molto più economici dei prestatori di giorno di paga, ma sono ancora troppo costosi per essere una soluzione a lungo termine o ripetuta per le vostre finanze.