Definizione ed esempio di Viator |

Che cos'è:

Nel mondo delle assicurazioni, un viator è un malato terminale che vende il suo polizza di assicurazione sulla vita.

Come funziona (Esempio):

Un viator partecipa agli insediamenti viatical. Un accordo via via si verifica quando una persona che è malata cronica o terminale vende la sua polizza di assicurazione sulla vita intera o universale a una terza parte che mantiene i pagamenti del premio e riceve il beneficio di morte quando l'assicurato muore.

Diciamo che John Doe ha un anno di vita. Ha deciso che ha risparmiato abbastanza per la pensione, i suoi figli sono cresciuti e fuori di casa, ed è a suo agio con i beni che lascerà loro quando muore. John non ha bisogno di lasciare più soldi ai suoi figli, così decide di volersi liberare della polizza assicurativa sulla vita, così può smettere di pagare i premi e così può usare il ricavato per pagare le sue spese mediche. Poiché ha una politica sulla vita intera, vi è un certo valore in contanti nella politica.

L'azienda XYZ è un fornitore di liquidazione viatical. Acquisisce polizze di assicurazione sulla vita intere e universali da persone che non hanno più bisogno o vogliono la copertura ma vogliono recuperare i loro investimenti nelle polizze. I venditori ricevono contanti da utilizzare come desiderano; l'acquirente inizia a effettuare i pagamenti del premio per conto del venditore. In questo modo, la Società XYZ ha essenzialmente una politica sulla vita del venditore.

John Doe vende la sua politica alla Società XYZ. Lui è il viator. Quando muore, l'azienda XYZ riceve i benefici della morte dalla polizza assicurativa.

Perché è importante:

I viator spesso hanno bisogno di soldi per pagare le cure mediche e quindi a volte sono disposti a vendere le loro polizze vita per meno di quanto valga la pena di ottenere denaro.

Gli insediamenti viatical sono molto nuovi ma molto controversi. Da una parte, John Doe può ricevere denaro per finanziare la pensione o pagare le spese mediche mentre è ancora in vita. D'altra parte, prima muore, più alti sono i guadagni per la compagnia XYZ (dopotutto, l'azienda XYZ non deve continuare a pagare i premi assicurativi per la persona). Dal punto di vista finanziario, c'è la certezza che i pagamenti arriveranno - dopotutto, alla fine tutti moriranno. Il rischio, pertanto, è che la Società XYZ non transiterà i pagamenti come promesso o che l'assicuratore tratterrà il beneficio di morte.

I fornitori di liquidazione Viatical tendono ad acquistare molte polizze assicurative e hanno un ampio portafoglio di questi. Poiché le persone coperte dalle politiche moriranno in momenti diversi, il fornitore avrà un flusso di flussi di cassa (dai benefici per la morte) che si presenteranno nel tempo. Inoltre, i flussi di cassa non sono correlati a ciò che accade altrove nei mercati.