Vuoi conoscere le tue possibilità di ottenere un prestito? Usa questo cheat sheet |
Come conoscere l’esito di un finanziamento ancora prima di averlo fatto.
Sommario:
Richiedere un prestito di piccole imprese può essere un dispendio di tempo e
Molti imprenditori desiderano conoscere le loro possibilità di ottenere l'approvazione (o che abbiano persino un'opportunità) prima di investire il loro tempo nella ricerca e nella richiesta di prestiti.
Quindi, quali sono le tue possibilità? Il prestito non è mai nero o bianco, quindi è molto difficile per un imprenditore trovare una risposta concreta; il modo migliore per sapere è quello di applicare.
Ma ci sono sicuramente alcuni punti di riferimento che i proprietari di piccole imprese dovrebbero essere a conoscenza di ciò che darà loro un'idea migliore di ciò che i creditori stanno guardando, e quali sono le loro possibilità di ottenere un prestito.
Le 4 parti più importanti della domanda di prestito:
Ogni creditore è diverso e pone l'accento su alcuni criteri che altri potrebbero non fare. Ma ci sono alcuni fattori che la maggior parte dei finanziatori considererà importanti:
1. Il tuo punteggio di credito personale
In qualità di proprietario dell'azienda, i finanziatori presumono che effettuerai i pagamenti del prestito, quindi vogliono saperne di più sulla tua gestione del debito precedente.
2. Le tue entrate annuali
I finanziatori vogliono sapere che hai abbastanza soldi per gestire i pagamenti dei prestiti. Le entrate sono anche molto importanti nel determinare le dimensioni del prestito. La maggior parte delle volte è possibile qualificarsi solo per importi del 15% o meno del totale delle entrate annuali.
3. Il tuo tempo nel mondo degli affari
Più è lunga la tua attività, migliori sono le tue possibilità di prestito. Istituti di credito si sentono più sicuri quando hai superato la prova del tempo. Le tue opzioni di prestito inizieranno davvero ad aprirsi dopo aver lavorato per almeno due anni.
4. Il tuo saldo bancario medio
I finanziatori vogliono sapere come gestisci i tuoi soldi e che hai un cuscino a portata di mano nel caso in cui la tua azienda abbia un'emergenza imprevista. Quasi tutti i creditori chiederanno almeno un paio di mesi di estratti conto bancari per verificare questo importo, quindi assicurati che il tuo conto bancario sia solido prima di applicare.
Benchmark da tenere a mente:
Come abbiamo detto, ci sono molto poche cose che sono definitive nel prestito online, ma molti istituti di credito hanno "requisiti minimi" per una domanda da prendere in considerazione. A volte questi minimi possono essere difficili da trovare, quindi puoi usare questo cheat sheet per decidere quale tipo di prodotto di prestito dovrebbe concentrarsi sulla tua attività.
Prestiti SBA
I prestiti SBA sono molto simili ai prestiti bancari tradizionali, ad eccezione di una porzione di questi è garantito dallo SBA, il che rende più facile per i mutuatari più rischiosi la qualificazione.
- Il tempo in azienda dovrebbe essere uguale a 2+ anni
- Entrate annue di $ 50.000 +
- Punteggio di credito personale di 640+
- Must essere 3+ anni fuori da un fallimento
- Non può avere un prestito con un altro creditore
Prestiti a medio termine
I prestiti a medio termine sono prestiti a termine tradizionale trovati online che durano da due a cinque anni.
- Il tempo di lavoro dovrebbe essere uguale a 1+ anni
- Il ricavo annuale di $ 150.000 + (un finanziatore considererà $ 25.000 +)
- Punteggio di credito personale di 600+
- Deve trascorrere 2 anni da un fallimento
- Se hai un prestito con un altro finanziatore, potresti essere in grado di lavorare con alcuni istituti di credito a medio termine ma non tutti
- I prestiti a medio termine sono un ottimo prodotto per il rifinanziamento del debito
Prestiti a breve termine
I prestiti a breve termine sono prestiti da tre a 18 mesi di durata, con pagamenti giornalieri o settimanali.
- Il tempo di attività deve essere uguale a 6+ mesi
- Il ricavo annuale di $ 65.000 +
- Il punteggio di credito personale di 500+
- Deve essere più di 1 anno fallimento
- Se hai un prestito con un altro finanziatore, potresti essere in grado di lavorare con alcuni istituti di credito a breve termine, ma non tutti
Finanziamento dei crediti commerciali
Finanziamento dei crediti commerciali consente ai proprietari di piccole imprese di utilizzare crediti non pagati come garanzia per un anticipo in contanti.
- Il tempo in attività deve essere uguale a 6+ mesi
- Entrate annue di $ 50.000 +
- Punteggio di credito personale di 500+
- Devono avere crediti di conti B2B in sospeso
- Va bene se hai un prestito con un altro finanziatore
Prestiti iniziali
Prestiti iniziali sono per le giovani aziende con poca storia finanziaria che sono alla ricerca di finanziamenti di debito tradizionali.
- Punteggio di credito personale di 700+
- 3+ anni da un fallimento personale
- Non può ottenere un prestito con un altro finanziatore
Questi sono solo cinque dei molti prodotti che possono essere trovati online. Se non rispetti questi requisiti, ci sono altri prodotti potenzialmente idonei, come un anticipo di cassa da commerciante, ma sappi che questi prodotti tendono ad avere TAEG molto, molto alti.
Per reiterare, il modo migliore per sapere se ti qualifichi è da applicare. Tuttavia, è buona norma parlare con qualsiasi creditore che stai prendendo in considerazione prima di avviare un'applicazione per assicurarti di soddisfare i requisiti minimi.
Hai bisogno di aiuto per trovare un prestito? Dai un'occhiata al Bansk Loan Finder.
