Che cos'è un buon APR per una carta di credito?
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Sommario:
- Come valutare gli APR
- Cosa aspettarsi dalle carte con APR bassi
- Cosa aspettarsi dalle carte con alti APR
- Qualificazione per un APR migliore
- Qual'è il prossimo?
- Vedere Le migliori carte di credito a tasso zero 0% e basso interesse di Investmentmatome
- Imparare perché i TAEG non contano per quelli che non portano saldi
- Scoprire come scegliere una carta di credito APR 0%
Se hai un buon credito, un buon APR è facile da ottenere - ma ciò che si qualifica come un "buono" tasso percentuale annuale può variare in base a diversi fattori.
I TAEG sono legati a una cifra di riferimento denominata tasso primario, che è il tasso di prestito che le banche offrono ai clienti con il miglior credito. Quando aumenta la frequenza principale, di solito fanno anche i tassi di interesse delle carte di credito. Alcune schede hanno intervalli APR, ad esempio dal 13% al 23%, che possono dipendere dal tipo di carta di credito e dalla solvibilità specifica. Migliore è il tuo punteggio di credito, minore è il tuo tasso di interesse. Ecco perché l'APR pubblicizzato più basso non è sempre quello che otterrai.
Naturalmente, se non porti un saldo di mese in mese, l'APR è irrilevante perché non ti verrà mai addebitato alcun interesse. Ma se stai acquistando carte basate su APR, tieni a mente le tue abitudini di pagamento e le tue esigenze finanziarie.
Come valutare gli APR
Secondo la Federal Reserve, l'APR medio addebitato nel 2016 per i conti delle carte di credito che hanno sostenuto interessi è stato del 13,56%.
Ma non tutte le carte di credito sono uguali - e alcune saranno più costose per portare un saldo rispetto ad altre. Ad esempio, una carta di credito premi con vantaggi e vantaggi è probabile che abbia un APR più alto di una carta di credito per il trasferimento del saldo. Comprendi innanzitutto le tue esigenze finanziarie in modo da poter determinare quale tipo di prodotto si adatta meglio alle tue esigenze.
Secondo la Federal Reserve, l'APR medio addebitato nel 2016 per i conti delle carte di credito che hanno sostenuto interessi è stato del 13,56%.
E diverse transazioni - acquisti, trasferimenti di saldi e anticipazioni di cassa - possono avere diversi TAEG sulla stessa carta. C'è persino a volte un TAEG di penalità per i pagamenti in ritardo. Queste tariffe saranno indicate nei termini e condizioni della carta, quindi assicurati di esaminarle.
Se un APR basso per gli acquisti è la tua priorità, potresti anche considerare la ricerca di opzioni da unioni di credito anziché da grandi banche. Il tasso di interesse medio delle carte di credito presso le cooperative di credito era dell'11,61%, secondo il 29 settembre 2017, i dati - i più recenti disponibili - della società di ricerche finanziarie S & P Global Market Intelligence.
Cosa aspettarsi dalle carte con APR bassi
A seconda dell'emittente, le carte di credito a basso interesse di solito richiedono un buon punteggio di credito - 690 o superiore - per qualificarsi.
Queste carte possono mancare di alcune delle campane e dei fischi delle carte di credito dei premi, ma possono farti risparmiare sugli interessi se il tuo conto ha un saldo ogni mese - ad esempio dal finanziamento di un grande acquisto o dal trasferimento di un saldo ad alto interesse esistente alla carta.
L'APR ideale è un'offerta introduttiva dello 0% che ti consente di evitare pagamenti di interessi per un periodo di tempo. La carta Wells Fargo Platinum Visa®, ad esempio, ha un buon APR 0% intro: 0% su acquisti e trasferimenti di equilibrio per 18 mesi, quindi l'APR in corso del 17,49% - 26,99% di APR variabile.
La seconda opzione migliore è una bassa percentuale in corso. Ad esempio, la carta Platinum Prime di Lake Michigan Credit rende la nostra lista di siti delle migliori carte di credito union union. L'APR in corso è variabile all'8,00%.
Cosa aspettarsi dalle carte con alti APR
Le carte di credito premio e le carte di credito del negozio tendono ad avere TAEG più alti. Possono offrire vantaggi preziosi, vantaggi o sconti, ma non sono l'ideale se si porta un saldo ogni mese, in quanto l'interesse può consumare a premi.
Con poche eccezioni, la maggior parte delle carte premio richiede un buon punteggio di credito. L'APR medio per le carte di credito premi che offrono miglia o cashback varia da circa il 15% al 20% a seconda della solvibilità, secondo un rapporto del 2015 dell'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore.
L'APR medio per le carte di credito premi che offrono miglia o cashback varia da circa il 15% al 20% a seconda della solvibilità, secondo un rapporto del 2015 dell'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore.
Ad esempio, considera la Citi® Double Cash Card - 18 mesi di offerta BT, che ha reso il nostro sito la raccolta delle migliori carte di credito ricompense nonché la sua lista delle migliori carte di credito a basso interesse. Guadagna l'1% di cashback su ogni dollaro speso, poi un altro 1% di cash back per ogni dollaro che si paga. Offre lo 0% sui trasferimenti di equilibrio per 18 mesi e quindi l'APR in corso del 15,49% - 25,49% di APR variabile.
Le carte di credito del deposito possono avere indici APR ancora più alti rispetto alle carte premi generali: la media è di circa il 24%, secondo il rapporto più recente del CFPB. E gli APR potrebbero essere ancora più alti sulle promozioni di interessi differiti di queste carte, che pubblicizzano "nessun interesse se pagati per intero" entro un certo periodo di tempo. (Se hai ancora dei soldi quando termina il periodo promozionale, ti verranno addebitati tutti gli interessi accumulati retroattivamente.) L'APR medio sulle carte di credito con interessi differiti può raggiungere il 29,99%, secondo un rapporto del Consumatore Nazionale Centro Legale.
Qualificazione per un APR migliore
Anche se potresti non essere in grado di controllare tutti i fattori che determinano il tuo TAEG, puoi essere proattivo nel mantenere o lucidare il merito di credito. Puoi anche provare a negoziare un APR inferiore con il tuo creditore.
Se si scopre che il tuo punteggio di credito ha bisogno di una spinta, i seguenti passaggi potrebbero aiutarti a qualificarti per un APR inferiore in futuro:
- Controlla il tuo punteggio di credito
- Effettua pagamenti in tempo
- Riduci l'utilizzo del credito: non utilizzare più del 30% del credito disponibile
- Evita di richiedere più carte di credito contemporaneamente
- Tieni aperte le tue attuali carte di credito a tasso annuo e attive con piccoli acquisti
- Monitora il tuo rapporto di credito; ottenere un rapporto gratuito da ciascuno dei tre principali uffici ogni anno su annualcreditreport.com
Con poche mosse, puoi impostare le basi per un APR inferiore che lascia più soldi in tasca.
