Cos'è una volontà e come puoi farne una?

Un testamento è un documento che dirige ciò che diventa dei tuoi beni dopo la tua morte. Ogni adulto ha bisogno di una volontà, indipendentemente dall'età, dalla ricchezza o dalle circostanze familiari.

Se muori senza testamento - il termine legale per questo è "intestato" - la tua proprietà sarà distribuita secondo le leggi del tuo stato. In Texas, ad esempio, le leggi sull'intestino danno la proprietà ai tuoi parenti più stretti, a cominciare dal tuo coniuge, poi dai tuoi figli, prima di espandersi lungo il tuo albero genealogico.

Questo processo potrebbe finire con un parente lontano che non sapevi - o peggio, sapeva e non piaceva - finire con i tuoi beni preziosi. Ancora peggio, potrebbe portare la tua famiglia ad impigliarsi in costose dispute legali sulla tua proprietà.

In entrambi i casi, il risultato finale potrebbe essere molto diverso da quello che volevi.

Non è difficile creare un testamento, ma ci sono alcuni passaggi necessari per il processo. Di seguito sono riportati alcuni dei più critici.

Conto per tutti i tuoi beni

Tutto ciò che possiedi, dalla proprietà tangibile alle risorse finanziarie, fa parte del tuo patrimonio. Una volontà documenta i tuoi desideri per come sarà suddivisa la tua tenuta, quindi è importante tenere conto di tutto ciò che comprende la tua tenuta per garantire che nulla è lasciato fuori.

Questo è vero anche se intendi lasciare l'intero patrimonio a un solo erede. Contabilità per tutti i tuoi beni garantirà che nessuno di loro - ad esempio, un vecchio account di pensionamento sul posto di lavoro che elenca il tuo ex-coniuge come beneficiario - finisce nel posto sbagliato.

Per ulteriori informazioni sulla contabilità dei beni, consultare la checklist per la pianificazione immobiliare di Investmentmatome.

Determina la distribuzione

Parla con familiari e amici per sapere chi apprezzerebbe di più certe cose. Non devi essere esplicito o morboso in queste conversazioni. Il punto è capire cosa sarebbe un lascito prezioso per una persona cara e cosa no. Quindi registra quali oggetti dovrebbero andare a chi.

Sii specifico su chi ottiene cosa. Tuttavia, molti avvocati mettono in guardia dal prendere decisioni personali sul tuo testamento. Dal momento che è un documento legale, dovrebbe contenere solo la lingua essenziale per trasmettere i tuoi desideri. Se vuoi approfondire le tue scelte, lascia una lettera separata ai tuoi sopravvissuti. Qui puoi spiegare, ad esempio, che hai lasciato tuo figlio Joe meno dei suoi fratelli perché avevi dato a Joe più aiuto finanziario nel corso degli anni.

Come accennato in precedenza, assicurarsi di considerare i beneficiari elencati su attività come conti bancari, polizze di assicurazione sulla vita e piani di pensionamento. Le designazioni del beneficiario hanno la precedenza sui desideri delineati nella tua volontà. Evita i conflitti cambiando i tuoi beneficiari secondo necessità.

Pensa ai bambini

Se hai figli minori, tu e il tuo coniuge o ex-coniuge dovete decidere chi si prenderà cura di loro una volta che siete andati via.

"A garantirà loro un tutore", afferma Roger Wohlner, consulente finanziario e scrittore con base a Arlington Heights, Illinois. "Devi assicurarti che la persona che chiami come tutore sia capace e disposta a compiere quel lavoro. Controlla periodicamente per assicurarti che siano ancora disposti a farlo."

Assegna un nome a un esecutore

Questa persona si assicura che la tua volontà venga eseguita, quindi scegli attentamente un esecutore. Una persona neutrale piuttosto che un membro della famiglia è generalmente un'idea migliore, se non altro per preservare l'armonia familiare durante un momento difficile. Assicurati inoltre che il tuo esecutore sia una persona responsabile e abbia abbastanza tempo da dedicare all'attività.

Se sei preoccupato di imporre un familiare o un amico, puoi nominare il tuo avvocato o un'istituzione come la tua banca come esecutore della tua volontà.

Fattore di tasse

Se il tuo esecutore è un'istituzione, le tasse saranno probabilmente coinvolte. Lo stesso è vero se un avvocato gestisce la tua volontà. Se selezioni un amico o un familiare, dovrai decidere se quella persona sarà pagata per i suoi servizi nel gestire i tuoi ultimi desideri. Se è così, è necessario determinare quanto.

Considera la possibilità di consultare un professionista

Se sei un fai-da-te, potresti voler applicare quella filosofia ai tuoi desideri finali.

Puoi trovare molti modelli e programmi di scrittura online. Le persone con piccole proprietà o situazioni finanziarie relativamente semplici e coloro che cercano di evitare le spese legali spesso seguono questa strada.

Tuttavia, se sei ricco o hai una tenuta più complicata, dovresti almeno avviare una prima consulenza con un procuratore immobiliare. Se la tua proprietà è superiore all'importo che innesca la tassa fondiaria federale, ovvero 5,49 milioni di dollari nel 2017, potresti già avere consulenti immobiliari che possono aiutarti con la tua volontà.

Anche la scrittura ibrida è un'opzione. Qui inizi con un approccio online e, se scopri di avere più domande o una situazione complicata, lavori con un avvocato. Dal momento che hai creato le fondamenta del documento, ciò potrebbe ridurre i costi legali.

Rendilo ufficiale

Firma la tua volontà di fronte a almeno due testimoni: potresti anche avere un notaio a portata di mano per verificare il processo e archiviare una copia cartacea in un luogo sicuro. Questa potrebbe essere una cassaforte ignifuga in casa o in ufficio, una cassetta di sicurezza in banca o in più posti solo per fare attenzione. Assicurati di eseguire il backup anche della versione digitale.

Lascia che il tuo coniuge, esecutore o un amico fidato sappiano dove trovare la tua volontà.In alcuni stati, è possibile presentare un testamento firmato con il tribunale di successione. Rimarrà lì finché non sarà il momento per la tua famiglia e il tribunale di indirizzare i tuoi ultimi desideri.

Aggiorna secondo necessità

Come cambiano le vite della tua vita e dei tuoi eredi, potresti voler cambiare la tua volontà. Hai venduto una risorsa che avevi programmato di lasciare a un bambino? Decidi invece quello che lascerai in eredità. Un potenziale erede muore prima di te? Scegli un nuovo destinatario per gli elementi che hai pianificato di lasciare a lui o lei.

Non rimandare tali aggiornamenti. Il tribunale e il tuo esecutore non possono confermare le tue intenzioni a meno che non li abbia messi sulla carta.

Kay Bell è uno scrittore collaboratore di Investmentmatome, un sito web di finanza personale.